小微企业贷款获贷率低，如何融资难题？探索金融创新与政策支持新路径

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-07 21:00:38

小微企业贷款获贷率低一直是困扰经济发展的一大难题。一方面小微企业作为市场经济的要紧组成部分在推动就业、促进创新方面功不可没；另一方面由于规模小、抗风险能力弱、缺乏有效抵押物等难题金融机构往往对其望而却步引发贷款门槛高、利率偏高甚至很多小微企业根本无法获得贷款。近年来尽滚台了一系列扶持政策但小微企业融资难、融资贵的疑惑依然存在尤其是在高新技术企业中获贷率也仅为57%左右。怎么样这一难题成为当前亟需应对的疑惑。

其实小微企业融资难的根本起因在于信息不对称。银行对企业的经营状况、信用水平理解不足，担心贷款风险过高。这就需要借助金融科技的力量，通过大数据、云计算等办法对企业实施全面画像，减低金融机构的风险评估成本。比如，山东省推出的“千企万户大走访”就是一个很好的尝试。通过实地走访，摸清企业的真实需求，建立详尽的企业，从而增进贷款审批效率。此类做法不仅让企业更容易获得贷款也让银行可以更精准地识别优质客户，实现双赢。

仅仅依靠市场机制还不够，政策支持同样不可或缺。可以通过设立专项基金、提供贴息贷款等方法，分担金融机构的风险，鼓励他们加大对小微企业的支持力度。像山东省这样的做法就值得借鉴——他们不仅实现了走访服务全覆盖，还在走访进展中帮助企业解决实际困难，比如协调资金、优化流程等。数据显示，活动实施后，清单内企业的获贷或授信率超过了80%，这说明政策支持确实能起到显著效果。还能够通过税收减免、减少融资成本等手段，进一步减轻小微企业的负担，激发它们的发展活力。

小微企业贷款获贷率低，如何融资难题？探索金融创新与政策支持新路径

不过值得关注的是，政策支持的同时也需要防范可啮现的风险。比如，有些地方为了追求高获贷率，或许会放松贷款审核标准，引发不良贷款增加。在推动金融创新和政策支持的期间，一定要平衡好发展与风控的关系，既要让企业享受到政策红利，又要保证金融的稳定运行。

实际上，小微企业融资难的疑问不仅仅是资金难题，更是观念疑惑。不少小微企业主习惯于单打独斗，缺乏与金融机构沟通交流的意识。其实，小微企业完全可主动出击，积极寻求适合自身的融资渠道。除了传统的银行贷款，还可考虑股权融资、供应链金融等多种形式。特别是对若干成长性较好的企业，可通过资本市场融资，拓宽资金来源。而且现在有很多互联网金融平台，专门为小微企业提供定制化的金融服务，操作简单、门槛较低，非常适合初创阶段的企业。

小微企业自身也需要加强内部管理提升自身的吸引力。比如，规范财务报表、完善管理制度、增强信用意识等。只有当企业展现出良好的发展前景和稳定的盈利能力时，才能赢得金融机构的信任，从而获得更多的贷款支持。毕竟，银行放贷并不是做慈善，而是要确信资金安全的前提下实现收益最大化。

说到底，小微企业融资难题，既需要金融机构的创新思维，也需要部门的大力支持，更离不开企业的自我提升。只有三方共同努力，才能真正打通小微企业融资的“最后一公里”。就像那句话说的，“众人拾柴火焰高”，只要大家齐心协力，相信小微企业一定能迎来更加美好的明天。

编辑：贷款-合作伙伴

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