2025必看，上班族房贷还款秘籍3种省钱攻略告别还款焦虑，
哎呀妈呀每个月还房贷真的让人头大，谁懂啊😭。特别是2025年了房价涨涨涨工资却不见涨，这房贷压力简直能让人原地emo。别慌，今天我就用大白话给大家捋一捋，这些房贷还款的操作，保准让你告别还款焦虑。
一、房贷还款知识大盘点
- 等额本息和等额本金到底哪个香？
- 提早还款真的能省钱吗？
- 转按揭操作靠谱不靠谱？
- 公积金贷款能省多少？
- 房贷保险务必买吗？
下面咱们一个一个来唠！
1. 等额本息和等额本金到底哪个香？
这个真是个世纪难题。简单说：
- 等额本息每个月还的钱一样多前期利息多本金少。适合收入稳定但不太高的上班族，压力小点。
- 等额本金：每个月还的本金一样利息越来越少月供越来越少。前期压力大但总利息少。适合收入高、手头宽裕的人，
我当初选的时候也是纠结死了😵💫，最后选了等额本息毕竟每个月固定支出好记账。不过话说回来要是你收入增长快等额本金确实能省不少钱。
记住！等额本金的总利息比等额本息少！但前期月供高得看本身能不能扛住。
2. 提早还款真的能省钱吗？
这个要看情况！不是所有情况提早还款都实惠的。
| 情况 |
提议 |
| 利率比较低（比如现在许多房贷利率都降到3字头了） |
别急着还！拿这笔钱出资或理财收益或许比省下的利息还多， |
| 利率高（比如还在5%以上） |
能够提前还！省下的利息是实打实的。 |
| 还款期已经过半 |
没必要提前还了大部分利息已经还完了。 |
还有，留意看合同有没有提前还款失约金！有的银行前1-2年提前还款要交罚金，这可是一笔不小的数目啊！
我有个朋友就吃了亏提前还款被罚了1万多，气得他直拍大腿👎。
3. 转按揭操作靠谱不靠谱？
转按揭就是从A银行转到B银行，换个更低的利率。听着挺美但操作起来麻烦得很！
- 首先得找到愿意接手的银行，现在许多银行对转按揭需求很严，
- 然后得评价房产价值万一房价跌了，评估价不够你可能还要补钱，
- 还有各种手续费、评估费、担保费，加起来也不少。
我算过一笔账除非能降1%以上的利率，不然折腾下来可能不划算。
而且现在政策变动快转按揭的窗口期可能就那么几个月，所以一定要趁政策好时果断下手，犹豫就可能错过。
转按揭是个技术活得好好算计！
4. 公积金贷款能省多少？
公积金贷款简直是房贷界的“省钱神器”！
- 利率低！现在商贷利率可能4点多，公积金贷款才3点多差一截呢！
- 利息少！同样的贷款金额公积金贷款能省下不少利息。
- 可能还有个税抵扣。详细看各地政策。
举个栗子：贷款100万30年商贷4.1%公积金贷款3.1%，30年下来能省差不多30万，这钱够干啥了！
不过公积金贷款额度有限制，而且审批慢所以许多人最后还是商贷+公积金组合贷。
能用公积金贷款就尽量用！别傻乎乎全用商贷。
5. 房贷保险务必买吗？
这个真不是必须的！房贷保险（也叫房屋保险或还款保证保险）主要是保障银行利益的，对咱们借款人而言用处不大。
而且这个保险费还挺贵的，一年下来几千块几十年下来也是一笔不小的支出。
现在很多银行都把这个保险做成可选的了，要是你不想买能够跟银行协商。
不过要关注有些银行有可能把保险费加到贷款本金里，这样你每个月还款虽然少点，但总利息反而多了！这点一定要看清合同！
我个人觉得房贷保险能不买就不买，省下的钱可以做点别的。
二、3种省钱攻略告别还款焦虑
唠了这么多知识点下面给大家上干货！三种省钱攻略亲测有效。
- 攻略一：工资流水“做”起来
- 攻略二：还款途径“换”起来
- 攻略三：公积金“用”起来
攻略一：工资流水“做”起来
很多银行审批贷款时会看你的工资流水。要是流水不够或许会被拒或贷款额度低、利率高。
怎么办？
- 找家人或是亲戚的账户“过水”，关注要恰当合法别搞成“假流水”。
- 把工资卡里的钱别转走，放一段时间再取。
- 增长若干理财收入证明，比如基金、股票收益等，
记住！流水一定要真实！银行查得很严一旦发现，结果很严重！
我有个同事就是流水不够，被银行卡了最后只能找中介“包装”了一下，花了点钱才搞定。所以还是尽量自身搞定比较好。
攻略二还款途径“换”起来
这个就是咱们前面说的等额本息和等额本金。
假使你当初选了等额本息，但现在收入高了可以考虑换成等额本金。
怎么换？
- 沟通银行解释情况。
- 提供收入证明等材料，
- 银行审批通过后就可以换还款方法了。
这样虽然前期月供会高一点，但总利息少长期来看更划算。
我有个朋友就是这么操作的，一年下来能省几千块呢！
攻略三：公积金“用”起来
公积金真的是个好东西。除了贷款利率低还能用来还月供！
怎么用？
- 公积金冲还贷每月从公积金账户里扣钱还月供。
- 公积金提现还贷：每年提取一次公积金还月供。
详细操作形式各地不一样，可以咨询当地的公积金管控中心。
这样就能少用点自身的钱，减轻压力。
我每个月都用公积金冲还贷，感觉像是银行在帮我付房贷，美滋滋😌。
三、总结
房贷还款真的不是小事，搞不懂很简单踩坑。今天给大家分享的这些知识点和攻略，都是干货！
记住多理解、多算计、多比较，才能找到最适合本身的还款途径。
期望大家的房贷都能顺利还清，早日实现财富自由！🎉
🙏 祝大家还款顺利生活愉快！
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