哪家信用贷款利息低？告别高息烦恼，解锁低息新选择！
哪家信用贷款利息低？告别高息烦恼解锁低息新选取，
最近隔壁老王又因为贷款利息高得离谱在朋友圈emo了，说借了5万块一年利息都快赶上本金了，这谁顶得住啊，现在市面上贷款产品五花八门，各种"低利息""免息"的广告看得人眼花缭乱，但实际上真正拿到手的利息高得吓人，我前阵子也差点被忽悠，还好反应快不然现在估计也在朋友圈emo了，今天就来跟大家唠唠到底哪家信用贷款利息低，怎么才能不被坑。
贷款那些事儿你务必知道的5个
贷款市场水太深这些知识点帮你避坑。
1. 年利率和月利率不是一回事
别看到"月息0.99%"就以为很便宜！年利率是12%但加上各种手续费实际利率或许翻倍。就像我上次看的那个产品，宣传月息0.8%算下来年利率接近10%，但加上服务费、管控费什么的，实际成本接近15%这差距不是一点点！一定要问清楚是年化利率还是月利率，年化利率才是真实成本。
2. "低息"不一定真的低
许多贷款打着"低息"旗号，但各种花费加起来比高息贷款还贵。比如有些产品利息确实低，但手续费、保险费、评价费等等加起来，实际成本高得离谱。我朋友就遇到过宣传利息只有5%结果各种花费加起来，实际成本接近12%这类套路一定要警惕。
3. 大银行和小贷公司利息差别大
大银行信用贷款利率往往在4%-8%之间，而小贷公司、网贷平台可能高达15%以上，但这不意味着小贷公司就一定不好，有时候小贷公司审批快，额度也给得高，关键是看本身的需求选小贷不急用选大银行，这是个大概原则。
4. 信用评分直接作用利率
这个真的太要紧了！你的信用评分直接决定你能拿到多低的利率，评分高的使用者银行会给你更优惠的利率；评分低的，可能只能接纳高利率。我有个同事征信很好贷款利率只有4.5%而我之前申请同类产品，因为征信有小瑕疵利率直接上浮到7.5%，这差别不是一点半点。所以平时一定要留意保护本身的信用登记。
5. 短期贷款不一定更实惠
很多人觉得短期贷款利息少，其实不一定。比如同样是借10万一年期利率7%三年期利率8.5%，算下来三年期总利息反而更少，因为短期贷款虽然利率低，但还款压力大很多人不得不借新还旧，反而陷入债务循环。我之前就差点犯这个错误，还好算了一笔账差点被短期贷款坑了。
不同渠道贷款利率对比表
| 贷款渠道 | 年利率范围 | 审批速度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 国有大银行 | 4%-8% | 慢(3-7天) | 信用良好不 |
| 股份制银行 | 5%-10% | 中等(1-3天) | 信用一般有一定时间 |
| 小贷公司 | 8%-15% | 快(1天内) | 能接纳高利率 |
| 网贷平台 | 10%-20% | 最快(几小时) | 急需小额资金 |
怎么样找到真正低息的信用贷款？
-
先查自身的征信
这是最基础的一步！不知道本身信用情况谈什么低息贷款都是空谈。现在能够免费查征信报告，一定要先掌握本身的底牌。
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多对比几家银行
别只看一家银行的贷款产品，至少要对比3-5家。不同银行针对不同人群有不同优惠政策，说不定就有一家正好适合你。
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问清楚所有费用
除了利息还要问清楚手续费、管控费、提早还款失约金等等。这些小费用加起来可能很吓人，一定要问得明理解白！
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考虑抵押贷款
假若有房产、车子等资产，可以考虑抵押贷款利率多数情况下比信用贷款低很多。我表哥用房子抵押贷了50万，利率只有3.8%比我信用贷款的7.5%实惠多了！有资产抵押利率能低一半。
结语
找低息信用贷款就像在菜市场买菜，不能只看表面要问清楚价格，算理解总成本。现在贷款渠道这么多只要多花点时间对比一定能找到适合自身的低息贷款。记住不着急的时候别借不比价的时候别签，这俩原则保准你不会被坑！
编辑：贷款-合作伙伴
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