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3个步骤教你怎么样在银行轻松拿到小额贷款？（避坑指南+实测攻略）

你是不是也觉得去银行办小额贷款，就像雾里看花——看得见摸不着？别慌，作为一个在贷款行业摸爬滚打十年的“老司机”，今天我就用大白话给你捋清楚，怎么才能又快又稳地拿到银行小额贷款，全程高能预警全是干货提议你先马后看。

第一步知己知彼掌握银行的小额贷款“潜规则”

你敢信？银行的小额贷款其实是个“小气鬼”——额度小、期限短，但手续相对简单快，不过这“小气鬼”也有自身的“脾气”，你得先摸清它的路子。

1. 贷款额度：一般而言银行小额贷款额度在5万元以下，适合短期资金周转，比如你临时手头紧想买个家电、装修一下，或小微企业想补充流动资金，都能够考虑，
2. 贷款期限：多数情况下在1年以内，个别产品能够到3年，你一定要保证本身有技能在短时间内还清，否则利息会“噌噌”往上涨！
3. 利率：由于期限短、额度小银行的小额贷款利率往往会比长期贷款高部分，不过相比部分网贷平台银行的利率还是相对透明的，不会“坑你没商量”，
4. 申请条件：银行的小额贷款对申请人的需求还是挺严谨的，比如你得是具有完全民事行为技能的中国公民，年龄在18-60周岁之间有稳定的收入出处，信用登记良好并且在银行开立了个人结算账户，这些都是硬性条件缺一不可！

不过别灰心，银行也不是“铁板一块”，只要你符合这些条件就有机会拿到贷款，而且不同银行的小额贷款产品，还有若干“特色”需求，比如：

• 邮政银行的“极速贷”专门面向信用状况优质的客户，通过手机银行在线申请，最快10分钟内就能出审批意见，简直是“闪电侠”级别的服务。
• 农业银行的“农户贷”专门面向从事农业生产、养殖等领域的农户，要是你是“农业户口”，那可就是“量身定制”了。
• 四大行的“贷”要是你是企业，能够通过“贷”等途径获取资金，银行会综合评价你的企业经营状况、纳税情况等因素，决定你的贷款资格和额度。

看到这里你是不是有点“小激动”？别急还有更劲爆的！假如你已经在银行有房贷、车贷等业务，并且信用登记良好那恭喜你，你或许能够“薅”到银行的“羊毛”——“房供贷”或“车供贷”！只要你有按期偿还房贷、车贷的登记，银行就能够依照你的还款情况，给你额外的贷款额度。这样一来你就可以利用已有的房产、车辆资源，在不作用正常房贷、车贷的前提下，获取更多的资金用于其他用途，比如装修、出资等。这简直是一箭双雕啊！

不过这里要提示你一句银行的小额贷款虽然额度小、期限短但它的“门槛”可不低。你一定要提早做好功课，掌握清楚本身的情况是不是符合要求，避免“白忙活一场”。

第二步：磨刀不误砍柴工筹备好申请材料

当你确认本身符合银行小额贷款的条件后，接下来就要着手“磨刀”了——筹备申请材料，这可是个“技术活”材料筹备不全或不符合要求，银行可是会“秒拒”的。

一般而言你需要筹备以下材料：

材料名称	解释
身份证	原件及复印件这是最基本的材料，没有它银行连门都不会让你进！
户口本	原件及复印件要是你已婚，还需要提供结婚证。
收入证明	比如工资流水、劳动合同等，证明你有稳定的收入出处。
银行流水	近6个月的银行流水证明你的资金往来情况，
贷款用途证明	比如购物合同、装修合同等，证明你贷款的用途是合法合规的。

除了以上这些基本材料，不同银行的小额贷款产品，还也许会有若干“个性化”的要求，比如：

• 倘使你申请的是“农户贷”，或许还需要提供你的土地承包经营权证、养殖场证明等。
• 要是你申请的是“贷”，或许还需要提供你的营业执照、税务登记证、财务报表等。
• 假若你申请的是“房供贷”或“车供贷”，或许还需要提供你的房产证、车辆登记证等。

看到这么多材料你是不是有点“头大”？别急我给你总结了一个“万能公式”，帮你轻松搞定材料筹备：

材料筹备 = 身份证明 + 居住证明 + 收入证明 + 贷款用途证明 + 特定产品所需材料

记住这个公式你就可以“以不变应万变”了！不过这里还要提示你一句：材料一定要真实有效千万不要“”否则结果很严重！

假如你是银行的“老客户”或“金卡”使用者，那么恭喜你你或许可以享受更优惠的利率和额度政策。平时多和银行“混个脸熟”，还是有好处的！

第三步实战演练申请流程全解析

当你把材料准备齐全后，接下来就是“实战演练”的时间了——正式向银行申请小额贷款。这一步可是“兵家必争之地”，稍有不慎就可能“功亏一篑”！

一般而言银行小额贷款的申请流程是这样的：

1. 选取贷款产品你要依据自身的需求选取合适的小额贷款产品。比如要是你需要的是短期资金周转，可以选取“个人综合类消费贷款”；要是你是信用状况优质的客户，可以选取“极速贷”；假如你是农户，可以选取“农户贷”；假若你是企业，可以选取“贷”等等。记住选择比奋力更要紧！
2. 提交申请材料选好产品后就要着手提交申请材料了。你可以选择线上申请比如通过手机银行、网上银行等渠道；也可以选择线下申请，比如前往银行网点。不过我个人提议你选择线下申请，毕竟“眼见为实”有什么难题也可以当场化解。
3. 银行审批：提交申请材料后银行就会开始审批了。这个过程一般需要几个工作日，详细时间取决于银行的效率和你的材料是不是齐全。不过倘使你申请的是“极速贷”，那审批速度可是“杠杠的”，最快10分钟内就能出结果！
4. 签订合同审批通过后你就要和银行签订贷款合同了。这个时候你一定要仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款办法、失约责任等内容，千万不要“签字就完事”，否则到时候后悔都来不及。
5. ：签订合同后银行就会把贷款资金划入你的账户了。这个时候你就可以“喜提”资金，化解你的燃眉之急了！不过记住贷款不是“天上掉馅饼”，你一定要准时还款否则结果很严重！

不过在实际操作中，你或许会遇到部分“坑”，比如：

• 银行要求你采购保险、理财产品等附加服务，否则就不给你贷款。这类情况下你一定要“擦亮眼睛”，不要被“忽悠”了。
• 银行要求你提供“担保人”或是“抵押物”，否则就不给你贷款。此类情况下你一定要“量力而行”，不要为了贷款而“以身试法”。
• 银行审批时间过长或是审批结果不理想。这类情况下你一定要“保持耐心”，不要“半途而废”可以多和银行沟通，理解审批进度和起因。

为了帮助你更好地应对这些“坑”，我给你总结了若干“避坑指南”：

• 选择正规银行的小额贷款产品，不要被若干“”机构“忽悠”了。
• 提早掌握清楚自身的情况是否符合贷款条件，避免“白忙活一场”。
• 准备好齐全的申请材料，避免“缺东少西”，
• 仔细阅读贷款合同特别是关于利率、还款方法、失约责任等内容，
• 准时还款避免“逾期”或是“违约”，

我还想分享部分“实测攻略”，帮助你增强申请达成率：

• 假若你是银行的“老客户”或“金卡”使用者，可以尝试申请“优质客户”专属的小额贷款产品，利率和额度有可能更优惠。
• 假使你有房贷、车贷等业务，并且信用登记良好可以尝试申请“房供贷”或“车供贷”，额度也许会更高。
• 要是你是农户或企业，可以尝试申请“农户贷”或“贷”，额度有可能更符合你的需求。
• 假如你是信用状况优质的客户，可以尝试申请“极速贷”，审批速度可能将会更快。

我想说的是银行小额贷款虽然“门槛”高，但只要你准备充分方法得当，还是可以轻松拿到的。记住不要“眼高手低”也不要“盲目跟风”，依照本身的实际情况选择合适的产品，准备齐全的材料然后“稳扎稳打”，你一定可以达成。

好了今天的分享就到这里。期待这些内容能对你有所帮助！倘使你还有其他疑问欢迎留言讨论！祝你好运！