征信历史逾期贷款作用、应对方法与清除时间详解

你有没有想过自身平时的消费行为，其实都在悄悄登记在你的征信报告上？征信就像是你的“金融身份证”，它会登记你所有的贷款、信用卡采用情况，甚至包括你有没有按期还钱。

今天咱们就来聊聊假若你有历史逾期贷款，那到底有多严重？该怎么化解？又需要多久才能“洗白”？

征信上的三种贷款记录

征信上的贷款记录主要有三种：

• 历史贷款记录就是你以前贷过款不管是房贷、车贷还是网贷，都会被记录下来，
• 逾期还款记录：就是你没准时还钱比如信用卡最低还款、贷款到期不还。
• 贷款机构查询记录：就是你每次申请贷款或信用卡时，银行或平台会查你的征信，这些也会被记录。

这三种记录中逾期还款记录是最让人头疼的。它不仅会作用你现在的贷款申请，还或许在你未来几年都“跟着你跑”。

逾期记录真的能清除吗？

许多人以为只要把欠的钱还上了，征信上的记录就会自动消失。其实不是这么简单。

依据《征信业管控条例》，逾期记录的保留期是5年，从你还清欠款的那天着手算起。也就是说假如你在2024年还清了逾期贷款，那这条记录会在2029年才会被删除。

但要是你的逾期记录特别严重，比如连续3个月以上没还，或累计6次逾期那就有也许会被标记为“连三累六”，此类情况下几乎所有的银行都不会给你贷款。

而且即使你已经还清了逾期贷款，这条记录还是会留在征信里，只是不会再作用你之后的贷款申请了。

逾期记录的作用有多大？

征信逾期记录对贷款审批的作用，能够说是“致命”的。

比如你之前用、之类的信用产品，假使经常逾期那么你在申请房贷、车贷的时候，银行一看你的征信直接就“拉黑”了。

我有个朋友因为信用卡最低还款漏缴了三个月，结果现在想买二手房银行直接谢绝了他的贷款申请，他后来才知道原来逾期记录真的这么“伤人”。

别小看那些“小事”哪怕是一次逾期，也或许在未来成为你贷款路上的“拦路虎”。

怎么应对逾期记录？

假使你发现本身有逾期记录，别慌也不是完全没有办法。

尽快还清欠款，这是最基础也是最要紧的一步。

能够尝试和银行沟通看看能不能开具一份“非恶意逾期证明”。比如你是因为工作变动、生病等特殊情况导致的逾期，解释清楚起因银行也许会对你网开一面。

还能够通过若干方法慢慢“修复”征信：

• 开通小额信贷产品（如、），按期还款积累正向记录。
• 绑定水电费代扣通过公共缴费记录提升信用评分。
• 每年免费查询征信报告2次，按时发现错误信息并申诉，

这些都是比较实用的方法，虽然不能立刻“翻盘”，但长期持续下去征信评分会慢慢提升。

征信记录能“洗白”吗？

有些人觉得征信记录一旦出现逾期，这辈子就完了。其实不然。

只要你保持良好的还款习惯，5年后逾期记录就会自动消失。但这并不意味着你能够“放飞自我”，毕竟在这5年里你的信用状况依然会被银行留意。

别想着“熬过去”就万事大吉，而是要时刻留意自身的信用行为。

我有个亲戚曾经因为生意落空，欠了一笔贷款逾期了好几次，后来他一边奋力赚钱还债，一边保持良好的信用记录，终于在5年后重新获取了银行的信任。

所以说只要你不舍弃，征信是能够“重头再来”的。

征信记录的“保质期”

不同类型的贷款征信记录的保留时间也不同：

贷款类型	保留时间
正常结清的贷款	5年
逾期未还的贷款	从还清之日起计算5年
未结清的贷款	永久保留

假使你的贷款已经结清，那至少还有5年的时间去“修复”本身的信用。

征信记录怎么查？

现在查征信已经非常方便了：

• 中国人民银行征信中心（每日更新）
• 支付宝-芝麻信用-信用报告（每月1次）
• -微众银行-信用小助手（实时推送）

提议你每年至少查一次征信报告，看看有没有错误信息或有没有不该有的记录。

我发现许多人对本身的征信一无所知，直到要贷款时才想起去看，结果才发现疑问已经很严重了。

别等到“火烧眉毛”才想起来查征信，早点理解早点筹备。

最后说点心里话

征信就像咱们的人生一样，不是一次失误就能决定一切。只要你愿意改正愿意奋力，总有一天你会看到自身的信用记录变得干净、漂亮。

我也曾经因为一时忽略，错过了一个贷款机会，那时候真的挺难过的觉得本身是不是“信用不良户”了。

但现在回头看那次经历反而让我更加剧视自身的信用记录。现在的我每个月都会准时还信用卡，偶尔用一下但从不逾期。

所以说征信不是终点，而是起点，只要你愿意付出奋力总会有转机。

记住一句话信用是金守信是本。