车贷与汽车抵押贷款_2025必看_避坑指南_省钱攻略|揭秘真实利率与贷款套路

车贷与汽车抵押贷款_2025必看_避坑指南_省钱攻略|真实利率与贷款套路

嘿老铁们，今天咱来唠唠车贷和汽车抵押贷款这俩玩意儿，别看名字差不多里面门道可多了去了不小心就简单踩坑，听我一句劝这文章你可得好好瞅瞅，绝对让你少走弯路省钱省心。

你真的搞懂车贷和车抵贷的区别了吗？

先给你画个重点车贷简单说就是你买车缺钱，把车贷出来以后慢慢还，这车在还清贷款前基本上就不是你说了算了银行或贷款公司才是“老大”。

而汽车抵押贷款（咱们后面简称车抵贷）就是你已经有车了想用这车当“敲门砖”，去银行或是贷款公司借一笔钱，关键在于这车你还能继续开， 就像开头提到的于女士，用10万的车借了5万装修新房，车照样开这多香。

是不是感觉有点晕？别急往下看保证给你讲理解了。

一、买车？借钱买，—— 车贷篇

想买车但兜里钱不够？那车贷就是你的“救星”啦。

1. 申请对象 主要针对买车的人，你想买新车还是二手车，都能够考虑车贷，
2. 贷款用途： 用途超确定，就是买你那辆车， 你不能贷了款去买手机、交房租，银行会骂娘的，
3. 车辆状态： 贷款期间车辆登记证上有或许有个“抵押”章，表示这车短期归银行或贷款公司“罩着”，你想卖车？得先还钱解押，
4. 利率方面： 车贷利率相对其他消费贷而言，还算可以，但，留意， 许多4S店为了冲销量会搞什么“零利率”、“低利率”活动，听起来很美但小心有坑！或许需要你买一堆保险，或是加价提车算下来未必实惠，你得多打听打听算笔理解账！
5. 还款办法 一般是等额本息或等额本金，按月还款，压力均匀但总利息可能有点高；前期压力有点大，但总利息能少点。你自身掂量掂量。

其实吧车贷主要是给那些征信良好、有稳定收入的人筹备的。银行觉得你靠谱才敢把钱借给你买这么个“消耗品”。毕竟车这东西放几年就贬值不少不像房子还能升值（现在也不一定了哈哈）。

我有个朋友当初买新车，就被4S店的销售忽悠办了个“低利率”贷款，结果强制买了好几万块钱的全险，最后算下来比直接全款还贵！气得他直拍大腿！所以啊你一定要多个心眼！

二、车是你的钱也是你的。—— 车抵贷篇

车抵贷听着是不是比车贷更“自由”？没错！

1. 申请对象： 谁有车谁就能申请，不限于买车，你想创业、装修、旅游、甚至就是手头紧想周转一下，只要有车都可以考虑。
2. 贷款用途 用途超自由！你想干嘛就干嘛！ 没人管你，上面提到的于女士就是用这钱装修新房。你完全可以拿这笔钱去搞个副业，或给孩子交学费，
3. 车辆状态： 划重点！ 车抵贷不押车。你照样可以开着你的爱车到处溜达。银行或贷款公司会给你办个抵押登记手续，相当于把车的“大绿本”（车辆登记证）押给他们，但你本人和车辆的实际控制权还在你手里。不过所有权会受到一定限制比如不能随意卖掉。
4. 额度方面 一般可以贷到车评价价值的70%-90%。假若你征信特别好人品爆棚，甚至能贷到评估值的150%！这比较少见咱就当个乐子听听。你那辆价值30万的车理论上可能能贷个20多万。
5. 利率方面： 嗯这里就得泼点冷水了，车抵贷的利率一般会比车贷高部分。为啥？因为申请车抵贷的人可能征信没那么完美或资金需求比较急，银行觉得风险稍大所以利息就要高一点。但相对小贷公司或是网贷，车抵贷的利率还是要良心不少的。
6. 还款办法 也是可以变通选取的，比如先息后本、等额本息等。你可以依照自身的流情况来选。

车抵贷就像文章开头说的，就是你的一个移动的“ATM机”。需要钱了就拿车去“取”点出来应急，用完了再“存”回去（还钱）。方便快捷尤其适合短期资金周转。

不过车抵贷也不是随便谁都能申请的。银行或贷款公司也会看你：

• 车是不是你本身名下的？
• 车是不是太旧了？（一般需求在5年以内，详细看机构）
• 车有没有贷款？（全款车更好申请按揭车也能办但流程复杂点）
• 你的征信怎么样？（这个很要紧！）

我当时急需用钱就想用车抵贷，结果因为征信上有个小污点，差点被拒。真是急死个人！平时还是得留意保护自身的征信啊！

三、车抵贷也有“亲戚”？—— 认识几种常见类型

车抵贷的世界也分好几种“派别”，你可得认清楚别弄混了。

• 不押车只押“大绿本”： 这是最主流、最受欢迎的一种！就是你车照开把车的登记证交给贷款机构保管做个抵押登记。像开头平安银行的那种，就是典型代表。方便！
• 押车： 这类就比较“狠”了。贷款机构会需求你把车直接开到他们指定的停车场，由他们保管。你想用车？得提早打招呼或只能开个“副钥匙”应急。这类一般发生在你征信不好、或急需大笔资金、贷款时间不确定的情况下。好处是可能额度高一点，审批快一点；坏处就是太不方便了，车是你的但你用不了！感觉像是“活人被尿憋死”那种无奈。
• 按揭车也能贷？—— “过户贷”需谨慎！ 有些车主自身的车还在按揭中，但征信不太好或不想押车，就想办法找人“过户”一下，然后以新车主的名义做贷款。这就是传说中的“过户贷”或“二手车分期”。此类操作风险极高， 一旦中间出点啥疑问，比如合同纠纷、或原车主/新车主反悔，你哭都来不及！真心不提议你走这条路，太折腾太容易出事！

所以啊你选车抵贷，一定要看清是“押车”还是“不押车”，依据本身的实际情况和需求来选。

四、避坑指南。车贷/车抵贷这些“套路”你得知道！

钱不是大风刮来的贷款的时候，这些坑你可得绕着走！

1. 利率不是你想的那样！ 看到年化10%感觉还行？小心！ 有些机构会玩文字游戏，给你算“月费”、“管控费”啥的，加起来年化可能就是15%、20%甚至更高。一定！一定！一定！ 要问清楚是年化利率并且要问清楚所有花费，算总账！
2. 手续费、服务费、保险费… 办贷款总有些七七八八的花费。这些费用是不是务必的？能不能减免？多问几个“为什么”别稀里迷糊就被收了冤枉钱。
3. 隐形消费防不胜防！ 特别是车贷4S店可能将会要求你买全险、延保、装饰等。这些东西是好是坏另说，关键是算不算在你贷款总额里，会不会让你实际支付更多利息？一定要看清合同条款！
4. 合同条款逐字逐句看。 别签“霸王合同”。留意有没有不恰当的失约条款，比如提早还款要罚息（虽然现在监管严了，但也要留意）或是对车辆利用有过多限制等，
5. 不要轻信“熟人”介绍！ 有些所谓的“贷款中介”、“熟人”可能就是想赚你的佣金，甚至把你推向。找正规银行或持牌金融机构，虽然流程可能慢点但相对安全。
6. 你的征信是你的“第二张身份证”！ 平时别乱点网贷别逾期还款。一个良好的征信登记能让你在贷款时获取更低的利率和更高的额度。这比啥都要紧！

我表弟就是个例子急着用钱，听信了“朋友”介绍去了一个小贷公司，结果利息高得吓人还天天被催收电话轰炸，差点就“爆雷”了！真是花钱买教训啊！

五、省钱攻略！怎么才能贷得机灵还得更少？

贷款嘛谁不想少花点利息呢？这里有几个小Tips你记好咯！

• 货比三家永远没错。 不管是车贷还是车抵贷，别只看一家！多问几家银行、几家贷款公司，比较一下利率、额度、还款方法、费用等，现在网上申请很方便动动手指就能对比何乐而不为？
• 提升本身就是的“省钱法宝”！ 假若你征信好、收入高、工作稳定，那你申请贷款就更有优势，能拿到更低的利率。奋力搬砖好好赚钱保持良好信用记录，比啥都强！
• 选取合适的还款办法： 要是你预期未来收入会增长，或是想尽快缩减利息支出，可以考虑等额本金；若是你期待每月还款压力小一点，可以选等额本息。计算一下哪种办法总利息更少，更符合你的流情况。
• 提前还款？算好账！ 假若以后你手头宽裕了，想提前还贷一定要先问清楚有没有提前还款失约金！有些贷款合同条例了还款期内提前还款需要支付一定比例的罚息。算一下倘使失约金太高可能不如按原计划慢慢还实惠。
• 准时还款绝不含糊！ 这是最基本也是最关键的。一旦逾期不仅会上征信黑名单还会发生高额的逾期罚息和滞纳金，利息蹭蹭往上涨得不偿失！设置好提示或绑定自动扣款别因为忘记还款而后悔。

贷款是个技术活也是个“良心活”。你对自身负责才能贷得安心还得舒心。

给你划重点！

期待这篇啰啰嗦嗦的文章，能帮你在车贷和车抵贷的选择上，多一份清醒少一份迷茫。记住没有的贷款只有最适合本身的贷款。依照本身的实际情况仔细比较，谨慎选择别被那些花里胡哨的“优惠”冲昏头脑。

祝大家都能顺利借到钱，并且准时还清生活美滋滋！冲呀！😊

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责任编辑：张伟-律界精英