最近我刷朋友圈，看到好几个朋友都在吐槽：房贷压力山大，想再贷点钱出来装修，结果银行说抵押贷款可以用来申请住房贷款，但具体怎么操作一脸懵逼🤯。更离谱的是，有人还听说“用房子抵押再贷房子”这种操作，简直让人怀疑人生。这年头，贷款都玩起文字游戏了，普通人真的会傻傻分不清吗？
抵押贷款和住房贷款都是基于房产的贷款，但用途和申请条件完全不同。抵押贷款通常用于消费、经营等非购房目的，而住房贷款专用于购买新房或二手房。两者都是“房抵贷”的一种形式，但银行审批时会严格区分用途哦！
简单来说，抵押贷款就像“房产信用卡”，你想干嘛就干嘛（只要合法），而住房贷款就是“购房专用券”，只能买房子。现在很多人把这两者搞混，以为抵押贷款也能直接变成房贷，结果申请时才发现被拒贷，真是欲哭无泪😭。银行老哥表示：哥不是不想给你贷，是你根本没理解透啊！
理论上可行，但现实中几乎不可能。银行会评估你现有贷款和房屋价值，一般不会让你用同一套房子“连环贷”。除非你把房子卖掉再买回，否则银行会认为风险太高，直接pass掉你的申请。
别听某些“”忽悠，说什么“用房子抵押再贷房子”能，那都是耍流氓！银行不是，一套房子怎么可能同时承担两份贷款？除非你是亿万富翁，否则别做这种白日梦了。现实点吧，兄弟！
抵押贷款额度=房屋评估值×贷款成数。比如你的房子评估值100万，银行最多贷给你70万（7成），但还要看你收入、征信等综合情况。记住：房子值钱≠你能贷多少钱！
很多人以为房子值200万就能贷200万，天真啦！银行会请评估公司给你“砍价”，评估值可能比市场价低20%呢。再加上贷款成数限制，最后能贷到的钱可能让你大失所望。建议先找中介做评估，心里有数再去找银行，不然被拒贷时才后悔就晚了！
不一样！住房贷款利率通常更低，因为是政策支持的。抵押贷款利率一般在4%-8%之间，比房贷高不少。所以别想着用抵押贷款来“曲线救国”申请房贷，最后算下来利息可能多还几万块！
举个例子：同样是借100万，房贷可能年利率4.5%，抵押贷款可能6.5%。5年下来利息差可能十几万！所以别为了操作方便，选择更贵的贷款方式。省下来的钱，可能够你吃顿好的了！
身份证、户口本、房产证、收入证明、征信报告、婚姻证明（已婚）等。材料越齐全，审批越快。建议提前准备好，别等银行催了才手忙脚乱。
别以为有房子就能随便贷，银行还要看你有没有还款能力！收入证明要真实，征信不能有污点，否则就算房子是李嘉诚的，银行也不会理你。所以平时养成良好信用习惯，关键时刻才能派上用场！
一般最长10年，少数银行可做到20年。贷款年限越长，月供越低，但总利息越高。选择时要综合考虑自己的还款能力和资金规划。
有人问：能不能先贷10年，到期后再转贷20年？理论上可以，但操作复杂，且转贷时可能面临利率上涨。建议一开始就选对年限，别想着“先上车后补票”，银行可不是善茬！
看情况！如果贷款利率高、还款期长，提前还款能省不少利息。但有些银行对提前还款有罚金，要先问清楚。总之：算一笔账再决定！
我有个朋友就吃了亏：抵押贷款利率6.5%，结果提前还款要交3%罚金。他算了下，如果还剩5年就别提前还了，因为罚金+省下的利息差不多。所以别盲目跟风，适合别人的不一定适合你！
保持良好征信、稳定收入、合理负债率、提供完整材料。别有逾期记录、不要同时申请太多贷款，这些都能提高审批通过率。
银行拒贷的理由千奇百怪：有因为征信查询次数太多，有因为收入证明，还有因为贷款用途不合理...诚实是的策略！别想着耍小聪明，银行比你想象的更聪明！
抵押贷款和住房贷款虽然都和房子有关，但差别大着呢！想用房子抵押再贷房子？醒醒吧，除非你是金融天才，否则别尝试这种高风险操作。记住：贷款前多问、多算、多准备，别等到被拒贷才后悔莫及！
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