嘿，老张这里！当年我也是一头雾水，硬着头皮选了10年房贷。现在想想，要是早看这篇文章能省不少钱呢！今天我就用过来人的身份，给你掏心窝子说说怎么选。
选房贷不是选对象别看表面光鲜要算细账！
我当年就是图新鲜，看别人选10年就跟着选，结果月供高到吃土。先问自己几个问题：
我老婆当初怀孕每月多出2000块奶粉钱差点把我的房贷月供给挤爆了！
注意：别光看月供要看你生活品质会不会被房贷拖垮！
这个问题把我难住了半年。简单说：
我邻居老王选了浮动结果去年利率上涨，月供多了500块，气得他天天骂娘😡。
| 类型 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 固定利率 | 稳定，心理压力小 | 可能错过利率下行机会 |
| 浮动利率 | 可能省利息 | 月供不稳定，有风险 |
我当初只盯着总利息算，忽略了这些：
我朋友小李就踩了提前还款的坑，提前还5万要付2000块罚金，气得直拍大腿！
建议：提前问清楚这些"小细节"！
别用手算，太慢了！现在网上有很多房贷计算器：
我当年就是手算，算到眼花缭乱，结果还是算错了！
公式：月供 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]别看这个公式吓人，计算器一键搞定！
别只盯着四大行！我后来发现：
我表弟就在地方银行贷的款，利率比工行低了0.5%，一年能省几千块呢！
记住：选房贷不是选最便宜的，是选最适合你的！
老张最后提醒：多跑几家银行，多问几个"为什么"别怕麻烦！我当年要是多问一句，就能省下不少冤枉钱呢。现在知道这些，还不晚！
祝大家都能选到适合自己的房贷方案！👍
