人寿保单贷款怎么获得担保

救命啊！我的保单贷款怎么搞担保？

前两天我那个刚毕业的表弟急得像热锅上的蚂蚁，拿着一份人寿保单跑来问我“哥我这保单能贷款但银行说还得要个啥担保，我咋办啊？”这疑问真不是个例，现在谁家没几份保险？遇到的情况保单贷款确实是个好办法，但担保这事儿确实让人头大，别急今天咱们就来唠唠这个。

1. 人寿保单贷款需要担保吗？
2. 什么样的保单才能贷款？
3. 贷款额度一般是多少？
4. 担保的形式有哪些？
5. 怎么样申请保单贷款？
6. 贷款利率高不高？
7. 不还贷款会怎么样？

1. 人寿保单贷款需要担保吗？

这个嘛得看情况，有些保险公司的保单贷款业务，因为是拿保单本身做抵押，所以不需要额外担保。但有些机构特别是银行或许会需求提供额外的担保比如房产、存单或是其他有价证券。这就像你去借东西对方或许还会让你再押点别的，图个安心嘛，先问问清楚别自身瞎猜。

2. 什么样的保单才能贷款？

不是所有保单都能当“钱袋子”。一般而言具有价值的人寿保险、年金保险等长期险种，才能申请贷款，那些一年期的意外险、医疗险啥的，就别想了。而且保单务必处于有效状态不能是失效或退保的。简单说就是得是那种能存钱的保单，保险公司能从里面“借”出点钱来。

3. 贷款额度一般是多少？

这个额度可不是随便定的，一般是保单价值的一定比例比如50%到80%不等。举个例子假如你的保单价值是10万，那或许最多能贷个5万到8万。详细多少得看你买的是什么保险，保险公司怎么条例的。别指望靠一张保单就能贷个几十万，那不现实。量力而行懂吧？

4. 担保的形式有哪些？

若是确实需要担保那形式还挺多的。最常见的就是房产抵押毕竟房子最值钱。其次是存单质押比如用大额存单或是定期存款做抵押，还有些机构或许接纳车辆抵押或是其他有价证券，也有或许需要保证人比如找一个靠谱的朋友或亲戚来给你做担保，看机构需求你有什么合适的“硬通货”拿出来。

5. 怎样申请保单贷款？

申请流程其实不复杂。沟通你的保险公司或合作的贷款机构问清楚需要筹备哪些材料。一般而言你的身份证、保单原件、还有可能需要的担保材料，比如房产证、存单啥的。 填写申请表提交材料。机构会审查你的保单和担保情况，审查通过后签个合同钱就到账了。整个过程可能需要几天到一两周，耐心点，记住别信那些“迅速”的平台，小心上当。

6. 贷款利率高不高？

利率这个疑问得详细情况详细分析。保险公司的保单贷款利率，一般会参考贷款时银行同期利率，可能还会加上一点手续费。 比民间借贷要低但可能比银行普通贷款略高一点点。假如是通过银行那利率可能就更接近银行标准了，贷款前一定要问清楚利率是多少，有没有其他隐藏花费。别只听销售吹嘘“利率低”，到时候算下来吓一跳。

7. 不还贷款会怎么样？

这可不是闹着玩的。假若你不准时还款利息会利滚利越滚越多，压力山大。保险公司可能将会催收打电话、发短信，各种方法让你还钱，最严重的是假使超过了宽限期还不还，保险公司有权解除合同或直接用保单的价值来抵扣欠款。这意味着你的保单可能就没了，之前的保费也白交了，借钱要还这是基本道理别拿保单当儿戏。

8. 有没有什么小技巧？

当然有啦。选对保险产品很关键有些产品价值增长快贷款额度就高。保持良好信用这样申请贷款更简单通过，利率也可能更优惠， 量入为出别借太多以免还款压力过大。还有就是多对比几家保险公司或机构的贷款产品，看看哪家更实惠。多动脑筋别让本身吃亏。

人寿保单贷款确实是个应急的好办法，但担保这事儿得提早理解清楚。依据自身的实际情况选取合适的保险产品和贷款机构，做好还款计划。记住保险是保障不是提款机别让它成为你的负担，期待大家的钱都能花在刀刃上，😊 祝大家生活顺利！

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责任编辑：安航-资深顾问