保单贷款作为信用卡担保如何获得信用-2025金融

保单贷款作为信用卡担保如何获得信用？这是很多人在资金紧张时想了解的问题。保单贷款可以成为一种替代方案，尤其当信用记录不佳时。

保单贷款不是“万能钥匙”

保单贷款的原理是用保单的价值做抵押，向保险公司或银行借钱。听起来简单，但实际操作中有很多需要注意的地方。

*小贴士：贷款前一定要算清楚利差，别让钱赚不到还被套牢。*

信用卡与保单贷款哪个更划算？

刷信用卡的好处是方便，额度灵活，适合短期应急。不过利息高，容易透支。

保单贷款的优势在于利率低，而且不需要查征信。但前提是你的保单有价值。

举个例子：李哥信用卡逾期7次，照样用养老保单贷了20万。年化3%的贷款，买年化5%的理财，中间2%的利差白赚。

不过这种操作风险也大。流测算必须准确，否则可能会被反噬。

保单贷款不等于“免费的钱”

很多人以为保单里的钱就是自己的，其实不是。保单的价值是保险公司扣除运营成本、佣金后的剩余部分。

比如，王先生买了100万保额的终身寿险，每年交2万保费，第三年想贷款。但这时候保单的价值可能只有保费的30%左右。

**别被“保单贷款”这四个字骗了**，它不是你交的钱，而是保险公司允许你借的部分。

保单贷款会不会影响征信？

保单贷款本身不会直接影响征信。但如果逾期了，就会像信用卡一样，留下不良记录。

其实，**信用贷款是求着银行施舍**，而保单贷款更像是用资产换钱。但前提是你得有资产。

有人觉得，用信用卡还保单贷款是“套利”，但这已经违规了。银保监会最近就处罚了光大永明人寿，因为它们接受客户用信用卡偿还保单贷款。

**千万别碰这个红线**，不然不仅会被罚，还可能被拉入黑名单。

保单贷款的优缺点

从这些对比可以看出，保单贷款更适合有资产的人，而不是信用差又没钱的人。

如果你的征信黑了，都借不出，那保单贷款可能是最后的底牌。但记住，**这不是救命稻草，而是工具**。

最后提醒一句：**别把保单当成提款机**，它的价值不是你想象的那么高。

优点	缺点
利率低	需要保单有价值
无需查征信	贷款金额有限
不影响其他融资渠道	逾期影响征信

精彩评论

白嘉诚-债务助手 2025-06-24

保险公司材料：保险单、、身份证、银行卡原件，以及申请人亲自书面手写或者由保险公司提供书面格式文本的申请书等。一般是可以通过保险公司公众号或者前往保险公司网点柜台进行申请。产品举例：太平洋保单贷、中国人寿保单贷、平安保险保单贷等。

聂雨泽-债务逆袭者 2025-06-24

刷信用卡与保单贷款哪个划算长期信用卡划算。信用卡的利息是逐步减少的，如果是长期的话信用卡是划算的，长期保单贷款利息是比较高的。短期的话选择保单贷款的利息是比较少的，但是信用卡是较多的。第一次办信用卡该怎么选择信用卡许多人从来没有办过信用卡，面对日益火热的信用卡优惠活动。

祁嘉诚-诉讼代理人 2025-06-24

保单贷款本身并不会直接影响征信。但是，如果借款人未能按时偿还保单贷款，导致贷款逾期，那么这将会对征信产生负面影响。与信用卡逾期类似，保单贷款逾期也会在个人征信记录上留下不良记录，影响借款人未来的信用申请。综上所述，信用卡和保单贷款本身并不会直接影响征信，关键在于借款人是否能够按时还款。如果能够按时还款。

任飞-经济重生者 2025-06-24

价值“虚高”陷阱：保单里的钱不是你的钱很多人以为保单贷款就是拿自己交的保费去抵押，实际上能贷的钱远低于预期。保单价值是保险公司扣除运营成本、佣金、风险保费后的剩余部分，前几年可能只有保费的30%。比如王先生买了100万保额的终身寿险，每年交2万保费，第三年想贷款。不过，随着后续监管对信用卡使用行为进行严格规范，这样的“套利”操作便不再光明正大，且相关金融机构也将承担违规责任。回到光大永明人寿这张罚单，一位资深保险精算师告诉『A智慧保』，信用卡本应用于小额消费，是不可用在偿还债务、借贷等非消费领域的，险企如若接受信用卡偿还保单贷款。

袁航-实习助理 2025-06-24

随着金融市场的不断发展，人们在理财和贷款方面有了更多的选择。保单贷款和信用卡贷款作为两种常见的融资形式受到了广泛关注。那么保单贷款和信用卡采用之间有何关联？它们是不是会对您的信用评分产生影响呢？本文将从以下几个方面实分析。