贷款4万36期真的实惠吗？别再傻傻被骗了！
你有没有被手机弹窗、街头上的“低息贷款”迷了眼？4万块分36期还听起来月供才千把块，轻松就能拿下新手机、新家电，可等签了合同发现利息算下来比本金还高？血淋淋的教训告诉你天上不会掉馅饼掉下来的或许是陷阱！今天我就带你撕开这些诱人条件的真面目，手把手教你避坑。
我当初也是图方便结果每个月工资刚发就被扣走大半，那滋味真叫一个“酸爽”！
1. 利率陷阱你看到的“低息”到底低不低？
银行或网贷平台宣传的“日息低至0.05%”，听起来是不是很心动？其实算下来年化利率或许高达18%，举个例子你借4万块按18%的年利率算，36期（3年）下来利息就要将近2.4万，本金加利息总共要还6万4！你想想这利息都快赶上本金了，这还叫“低息”？
其实你仔细看合同会发现里面藏着“综合年化利率”或是“手续费”的条款，比如有些平台会收一笔“服务费”，这笔钱也进了他们的口袋。别被表面的数字迷惑了，一定要算清楚实际付出的利息！
化解办法：“中国人民银行”的贷款计算器，输入你的贷款金额、期数和利率，看看实际要还多少钱。再对比一下银行或其他正规机构的贷款产品，你会发现有些看起来“高”的利率，实际总利息或许比那些“低息”贷款还要少！
2. 隐形花费：除了利息还有哪些“坑”在等着你？
签合同的时候你有没有被一堆专业绕晕？什么“管控费”、“担保费”、“保险费”，听起来好像都是必要的，其实许多都是“羊毛出在羊身上”。
比如有些平台会强制你买一份保险，说是为了保障你的权益，其实保费很高而且理赔条件苛刻，根本没什么用。还有的管控费或许高达几千块直接从你的贷款本金里扣除，造成你实际到手的钱比借的少，但利息却还是按4万块算。
应对办法：签合同前一定要逐字逐句看清楚，特别是那些小字条款，遇到不理解的地方一定不要怕麻烦直接问对方，让他们解释清楚。假若对方含糊其辞或不愿意解释那就要小心了，这很或许就是一个“坑”！
| 花费项目 |
金额（元） |
备注 |
| 利息 |
23,940 |
按18%年利率计算 |
| 管控费 |
1,000 |
一次性收取 |
| 保险费 |
800 |
强制采购 |
3. 还款压力每月几百块真的轻松吗？
你算过一笔账吗？4万块贷款36期还清要是月供算下来是1500块，听起来好像不多。不过你有没有想过这1500块是每个月都要还的，而且还要连续还3年！
其实许多人对“每月几百块”没什么概念。我有个朋友当初贷款买了个手机月供才800块，他觉得没什么压力。结果几个月后他因为失业，连最基本的吃饭钱都快没了，更别说还贷款了。 只能找亲戚朋友借钱周转，还差点作用了自身的征信。
化解办法：在贷款前一定要对本身的收入和支出做一个详细的规划，看看每个月固定要还的贷款，会不会作用你的正常生活。倘使觉得压力有点大那就不要勉强能够选取延长还款期限，或缩减贷款金额，记住贷款是为了改善生活而不是让你陷入更深的困境！
4. 提早还款：想提早上岸？没那么简单！
你有没有想过要是有一天你手头宽裕了，能不能提早还清贷款省下后面的利息？
其实许多平台是不允许你提前还款的，或会收取一笔高额的“失约金”。比如有些平台会条例提前还款需要支付剩余贷款金额的5%作为失约金，你想想若是你贷款4万还了两年，突然决定提前还清那就要再掏2000块的违约金，这比利息还要高！
化解办法：在贷款前一定要问清楚关于提前还款的条例。假使对方不允许提前还款，或是违约金太高那就不要考虑了，选取那些允许提前还款，并且不收或少收违约金的平台。这样你才能在需要的时候变通地做出选择。
5. 征信作用：贷款不还结果很严重，
你有没有想过倘若因为种种起因，你难以按期还款会怎么样？
其实贷款不还首先会作用你的个人征信，现在征信可是你的“经济身份证”，一旦有了污点以后买房、买车、甚至找工作都可能受到作用，而且现在许多平台都接入了征信，你在这个平台欠钱不还，其他平台也可能知道引发你以后再想贷款都贷不下来。
化解办法：一定要准时还款不要有侥幸心理，倘使确实遇到了困难难以按期还款一定要提前沟通贷款机构，解释情况看能不能协商一个化解方案。千万不要等到逾期了才想起来应对，那样结果会更严重！
6. 诈骗风险警惕那些“低门槛”贷款！
你有没有收到过这样的短信或“无需抵押无需征信当天”？
其实这些都是诈骗！许多诈骗分子就是利用你急需用钱的心理，骗取你的个人信息甚至直接骗走你的钱。比如他们会让你先交一笔“保证金”、“手续费”或“验资费”，等钱到手了他们就消失了。
化解办法记住天下没有免费的午餐。凡是需求你先交钱或是需求你提供过多个人信息的贷款，都要小心。一定要选择正规的贷款机构，比如银行、持牌的消费金融公司等。要是不确定能够咨询当地的金融监管部门。
7. 替代方案：除了贷款你还有别的选择！
你有没有想过假若真的缺钱，除了贷款还有没有别的办法？
其实许多时候咱们可以通过若干途径来筹集资金，比如向亲戚朋友借钱或卖掉部分闲置物品。虽然向亲戚朋友借钱可能将会让你觉得不好意思，但是，相比贷款这可以省下不少利息，
其实现在很多二手平台，比如闲鱼你可以在上面卖掉若干不用的东西，也能换回若干钱。而且现在很多人都在提倡“极简生活”，卖掉闲置物品也能让你生活得更轻松，
解决办法在考虑贷款之前一定要先看看本身有没有别的选择。倘若确实没有再考虑贷款。记住贷款只是最后的手段，不是唯一的手段。
未来趋势预测：随着对金融市场的监管越来越严谨，那些不正规的贷款平台有可能越来越少。不过未来的贷款市场或许会更加多元化，比如基于区块链技术的贷款，有可能更加透明、安全。但是无论怎样你都要保持警惕，不要被表面的数字迷惑，一定要选择正规的贷款机构，保护好本身的权益。
4万块36期贷款到底划不实惠？你本身心里要有数，
说到底贷款4万36期到底划不实惠，关键看你怎么选怎么用。假使你被那些“低息”、“免押”的广告迷了眼，盲目贷款那等着你的很可能就是无尽的还款压力和潜在的陷阱。倘若你能擦亮眼睛仔细比较选择适合自身的贷款办法，并恰当规划自身的财务，那贷款也可以成为你改善生活的工具。记住天上不会掉馅饼但地上确实有很多坑！别再傻傻被骗了赶紧醒醒吧。
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