精彩评论




前两天刷朋友圈,看到隔壁老王愁眉苦脸的,说是想贷款10万块钱搞点小生意,结果银行一算利息,差点把他吓尿。这年头,谁还没个缺钱的时候?特别是想创业或者家里急需用钱的时候,小额贷款确实是个救急的好办法。但是!这利息到底怎么算的?一年期和三年期的差别有多大?10年还清又是什么概念?今天咱们就来扒一扒这其中的门道,保证让你看得明明白白,不至于像老王那样被数字吓到腿软。
下面我们就来详细说说这几个问题,保证让你贷款不踩坑!
很多人一看利率就头大,其实很简单。年利率就是一年期的利率,月利率就是年利率除以12。比如年利率是10%,那月利率就是10%÷12≈0.83%。这个关系很重要,因为很多小额贷款是按月还钱的,搞清楚这个才能算明白每个月要还多少。记住啦,别被银行忽悠,问清楚是年利率还是月利率,不然到时候哭都没地方哭去!
这两个词听起来高大上,其实意思很简单。等额本息就是每个月还的钱一样多,包括本金和利息;等额本金是每个月还的本金一样多,但利息会越来越少,所以前期压力大。简单说,等额本息是温水煮青蛙,等额本金是先苦后甜。我个人觉得,小额贷款的话,等额本息更友好,每个月不用算来算去,省心多了。不过具体选哪种,还得看自己的实际情况和还款能力,别盲目跟风!
这个就更直观了,贷款期限越长,利息自然就越多。10万块钱贷款10年,利息可能比本金还高,想想都可怕!所以能贷多久就尽量贷多久?大错特错!期限长意味着总利息高,期限短意味着月供压力大。我建议根据自己的收入情况,选择一个既能承受又不会太吃亏的期限,比如3-5年是比较常见的。记住,贷款不是越久越好,也不是越短越好,适合自己的才是的!
除了等额本息和等额本金,还有一些特殊的还款方式,比如先息后本、气球贷等等。先息后本就是前期只还利息,最后一次性还本金,这种利息最高,慎用!气球贷是前期月供很低,后期突然很高,容易让人放松警惕。我个人觉得,小额贷款还是老老实实选等额本息或者等额本金,别搞那些花里胡哨的,不然到时候哭都没眼泪!
很多人觉得贷款利息高,就想提前还了省点钱。这个要看情况,有些贷款有提前还款违约金,算下来可能不划算。而且,如果贷款利率很低,还不如把这笔钱拿去做点投资,赚的钱可能比利息还多。我个人觉得,小额贷款的话,如果能找到更好的投资渠道,可以不提前还;如果利率很高或者手头宽裕,提前还了也行。算清楚账再说,别脑子一热就做了决定!
贷款期限 | 年利率 | 等额本息月供 | 总利息 |
---|---|---|---|
1年 | 5% | 8,575元 | 2,500元 |
3年 | 6% | 3,132元 | 9,716元 |
10年 | 7% | 1,161元 | 44,895元 |
从表里可以看出,同样是10万块钱,10年期的总利息居然接近5万,都快赶上本金了!一年期的总利息才2,500块,差别太大了。所以啊,贷款期限真的不是越长越好,特别是小额贷款,尽量选短期限,能省不少钱呢!
说到这里,我得吐个槽。前年我创业缺钱,贷款5万块,当时觉得利息不高,就选了5年期。结果每个月还钱压力山大,而且算下来总利息都快赶上本金了,真是哭死!所以现在谁跟我聊贷款,我第一个劝他算清楚利息,别像我一样后知后后知后觉。有时候真的觉得,咱们老百姓,最需要的就是这种明明白白的计算方法,不被那些数字忽悠!
小额贷款虽然方便,但利息计算确实是个技术活。希望今天的分享能帮到大家,贷款前算清楚,别到时候像老王那样被数字吓到腿软。记住,钱不是大风刮来的,每一分都要花在刀刃上!
编辑:贷款-合作伙伴
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