2025企业资金周转必看！应收账款银行贷款解析与省钱攻略，这些秘籍你绝对不能错过！-2025金融

你是不是也遇到过这样的问题？公司账上一堆应收账款，但钱就是收不回来。银行贷款又还不了，感觉像是被“卡住了”。

别慌，今天我就来和你聊聊，怎么用应收账款去银行贷款，还有那些省心又省钱的小技巧。

这年头，企业想活下去，资金周转真的太关键了。你看看那些倒闭的公司，很多都是因为流断了。

不过呢，现在银行也在变，开始重视“数据信用”和“物的信用”，特别是像**应收账款**这种东西，越来越受重视。

说白了，银行不是只看你的资产有多少，而是看你有没有稳定的收入来源，能不能按时还钱。

所以啊，如果你有应收账款，那就赶紧去看看银行有没有相关的贷款产品。

比如华夏银行的企业贷，最高能贷1500万，利率从7.8%起，最长还能分60期还，还款方式是“先息后本”，随借随还，真的很灵活。

而且他们的服务也很到位，线上进件审核，线下人工，一手渠道，专人跟进，接单包批。

我之前有个朋友，就是靠这个贷款撑过了最难熬的那段时间。

不过呢，银行也不是随便就给你放贷的，他们得看你的企业有没有“资格”。

你得有营业执照，身份要合法，公司正常运营，不能是“僵尸企业”或者空壳公司。

比如说，稠州银行绍兴分行最近就给一家集团发放了1000万的应收账款质押贷款，这是他们首笔这样的业务。

这说明，现在的银行在尝试新的融资模式，把应收账款当成一种“信用凭证”来用。

其实，不只是应收账款，像订单、存货、仓单这些动产和权利，也可以用来做质押融资。

这就是所谓的“供应链脱核模式”，也就是不再依赖传统抵押，而是靠“数据信用”和“物的信用”来获得贷款。

以前他们可能因为没有固定资产，很难拿到贷款，但现在不一样了。

银行贷款的核心还是“还款能力”和“信用可靠性”，这两个点必须稳住。

如果账上应收账款太多，但回款慢，那银行可能会觉得风险太高，不敢轻易放贷。

实在不行，还可以考虑把应收账款作为抵押，向银行申请贷款。

如果你有定期存单，可以拿它来质押贷款，风险低，额度也高。

如果是生产型企业，先进的生产设备也能当抵押物，银行会根据设备的价值来决定贷款金额。

不过这些贷款通常需要提供更多的资料，审批流程也会更复杂一些。

说了这么多，我想你大概已经明白，银行贷款并不是那么遥不可及。

再来说说贷款利率，虽然现在利率看起来有点高，但相比其他融资方式，银行贷款还是相对安全和稳定。

尤其是像华夏银行这种大银行，他们的利率虽然不算低，但服务和流程都比较规范。

别怕困难，也别怕失败，有时候，迈出第一步比什么都重要。

希望这篇文章能帮到你，如果你也有类似的经历，欢迎在评论区分享，我们一起加油！

记住，**别让应收账款成为你的“负债”，让它变成你的“资本”**。

精彩评论

翟勇-财务勇士 2025-07-09

公司应收账款收不回来，银行贷款还不了，这是一个涉及公司财务困境和债务处理的问题。针对这一问题，可以从以下几个方面进行应对: 应收账款的处理催收与协商: 公司可以通过电话、短信、邮件等方式与欠款方进行沟通，催促其尽快偿还欠款。如果欠款方有资金困难。

陈泽昊-律师助手 2025-07-09

广州银行门户网站为全球用户24小时提供全面及时的网上服务，内容覆盖网上银行、金融资讯、理财产品等，设有商行概况、营销快讯、项目、个人业务、公司业务、资金业务、国际业务等10多个内容频道，同时开设留言板，客户服务等自由互动交流空间。

邢涛-财富自由开拓者 2025-07-09

华夏银行企业贷产品介绍贷款额度：最高1500万；贷款利率：年化78%起；贷款期限：最长60期；还款方式：先息后本，随借随还；产品特点：线上进件审核-线下人工，一手渠道，专人跟进，接单包批。6、准入地区：全国可入(港澳台除外)。应收账款可用于申请应收账款抵押贷款。以下是关于应收账款抵押贷款的详细解答：定义与性质应收账款抵押贷款是指企业以其合法拥有的应收账款作为还款保证，向银行或其他金融机构申请的贷款。这种贷款方式主要适用于小微企业，它们通常拥有大量的应收账款但缺乏足够的固定资产作为抵押。

甘锋-养卡人 2025-07-09

对于持有营业执照的创业者或企业主而言，融资是拓展业务的关键一步。但面对琳琅满目的贷款产品，如何选择适合自己的渠道？本文将深度解析12种主流贷款类型，从申请条件到利率陷阱逐一拆解，助你避开90%的融资雷区。银行贷款：门槛高但利率低国有大行和商业银行提供的对公贷款。保理融资，一种为企业提供短期融资的方式，特别适用于与大型企业有长期稳定订单合作的企业。它通过利用近期的应收账款来进行融资，通常能获得最近六个月平均应收款的50%至70%。这种融资方式要求企业与大型企业之间存在稳定的合作关系。流水小额授信贷款流水小额授信贷款是银行根据企业历史流水记录授予的信用额度。

翟宇航-财务勇士 2025-07-09

抵押贷款：属于担保贷款的一种，企业将其名下的资产（如房产、土地、设备等）抵押给银行，作为贷款的担保。若企业违约，银行有权依法处置抵押物以收回贷款本息。抵押贷款的额度通常较高，利率相对较低，但手续相对复杂，需要对抵押物进行评估、登记等操作。银行贷款所需的应收账款明细，是银行评估贷款申请人信用状况和还款能力的重要依据。应收账款明细详细记录了企业因销售商品、提供劳务等经营活动而形成的债权，是银行判断企业流和信用风险的关键信息。应收账款明细的基本内容应收账款的定义与范围:根据相关法律知识。

王强-诉讼代理人 2025-07-09

近日，稠州银行绍兴分行成功为绍兴市上虞杭州湾某集团发放应收账款质押贷款1000万元，系该行首笔以应收账款为核心质押方式的授信业务，标志着该行在拓展新型信贷模式、提升资产流动性服务能力方面实现了实质性突破，为后续类同业务开辟了先河。该企业近年来承担大量工程项目建设任务。

严宇-资深顾问 2025-07-09

初始化栏目:应收账款融资中国建设银行，在全球范围内为、香港、、澳大利亚等或地区提供全面金融服务，主要经营公司银行业务、个人银行业务和资金业务，包括居民储蓄存款、信贷资金贷款、住房类贷款、外汇、信用卡，以及投资理财等多种业务。对于生产型企业，其先进的生产设备可以作为抵押物。银行会根据设备的折旧程度、市场价值等确定贷款金额。质押贷款（1）存单质押企业如果有定期存单，可以将存单质押给银行获取贷款。这种方式风险相对较低，贷款额度通常为存单金额的一定比例。（2）应收账款质押企业将其未收回的应收账款质押给银行。例如。

程嘉诚-资深顾问 2025-07-09

银行贷款银行贷款作为企业融资领域的老牌主力军，凭借其深厚的金融底蕴和广泛的服务网络，成为了企业最传统也是最为倚重的融资方式之一。银行在评估企业的贷款申请时，通常会综合考量企业的财务状况、经营历史、信用以及市场前景等多个维度的因素。一旦审批通过，企业便能够获得一笔利率相对较低的资金。在企业的发展进程中，资金如同维持生命的“血液”，支撑着运营与扩张。中国银行，作为国有大型银行的佼佼者，凭借丰富多元的金融产品和优质服务，成为众多企业融资的优先之选。然而，面对琳琅满目的贷款产品。