21%年化利率真的靠谱？网贷小白必看的避坑指南！
21%年化利率真的靠谱？网贷小白必看的避坑指南。
前几天刷到一个新闻说有个小伙子借了3000块，结果一年后还了8000多利息高得离谱，我当时就懵了这年化利率21%听起来好像还行，但实际算下来根本不是那么回事啊。
后来我跟几个朋友聊了聊，发现许多人都被“年化利率”给忽悠了。有的说是低息贷款结果一算账比银行还贵，还有人说“月供低”但实际是利滚利越还越多。
今天我就来给大家讲讲，为什么21%年化利率看起来不高，但实际或许是个大坑。若是你是网贷小白一定要看完这篇文章不然很简单掉进陷阱里。
1. 什么是年化利率？
年化利率就是把一年的利息算出来，然后除以本金。比如你借了1万年化利率是12%那就是一年要还1200元利息。
但是这个利率是按年计算的，不代表你一个月还的钱就少，有时候平台会用“月利率”来吸引人，但实际换算成年化利率，或许高达24%甚至更高。
看到年化利率时别光看数字，要仔细看看是不是复利，是不是分期还款这些都会作用你最后要还多少钱。
有些平台还会在合同里藏部分隐藏花费，比如服务费、管控费这些加起来或许比利息还高。
年化利率只是一个参考，不能只看这个就决定借钱。
2. 为什么年化利率21%听起来不错？
21%听起来比银行高但比信用卡低，许多人会觉得“哦这还挺实惠的，”
其实银行的年化利率一般在3%-5%左右，而信用卡是18%左右，21%确实比信用卡低一点，但比银行高许多。
不过网贷平台往往不会告诉你，这个利率是按月计息的，而且也许会有手续费、失约金等额外花费。
有些人觉得“21%听起来不贵”，但实际算下来或许比银行还贵。特别是假如你还不上利息会不断滚越来越难还。
别被“21%”这个数字骗了，它可能只是个幌子。
3. 网贷平台怎么算利息？
很多网贷平台用的是等额本息或等额本金的办法，听起来好像很公平。
但实际上等额本息是每月还固定的金额，前期还的主要是利息后期才还本金。
这就意味着你每个月还的钱中，大部分都是利息而不是本金。这样你感觉好像是在还钱，其实本金没怎么还。
而等额本金是每月还的本金越来越多，利息越来越少这类方法对借款人更友好。
选取哪种还款办法很关键，千万别被平台忽悠了。
4. 利滚利是怎么回事？
利滚利就是你欠的钱会继续发生利息，比如说你借了1万一个月利息是200元你不还，下个月利息就会变成204元。
这就是所谓的“利滚利”，听起来好像不多但时间一长，利息会像雪球一样越滚越大。
很多网贷平台都用此类模式，让你不知不觉中欠了更多钱。
要是你还不上利息会不断叠加，最终你会发现本身连本金都还不了。
千万别以为“短期还不了”没事，一旦逾期结果真的很严重。
5. 逾期有什么结果？
逾期就是没按期还钱平台会给你发短信、打电话，甚至会上门催收。
有些平台会把你列入征信黑名单，以后想贷款、买房、买车都难。
更可怕的是有些平台会把你的信息卖给其他机构，扰你家人和朋友。
逾期不仅会作用你个人信用，还可能带来法律风险。
借钱之前一定要想清楚，能不能准时还。
6. 借款前要查什么？
借款前一定要查一下这个平台是不是正规，有没有营业执照。
能够去企业信用信息公示查一查，或是看看有没有使用者评价。
倘若平台没有只有APP，那就更要小心了。
还能够看看这个平台有没有金融牌照，比如“小贷公司”、“消费金融公司”等。
别随便找一个“低息贷款”就借，一定要先查清楚。
7. 怎么避免被套路？
不要轻信“无抵押、秒到账”的广告。
不要随意点击链接尤其是那些“扫码就能借钱”的。
再者不要轻易透露自身的身份证、银行卡信息。
借钱前一定要看清合同条款，特别是利息、失约金、还款办法这些。
假如你看不懂提议找个懂的人帮你看看。
8. 倘使已经借了怎么办？
要是你已经借了第一步是冷静下来，不要慌。
第二步是查看合同看看利息是多少，有没有隐藏花费。
第三步是尽量准时还款，避免逾期。
第四步是若是实在还不起，能够尝试和平台协商推迟或分期。
第五步是假使被催收扰，能够向银保监会投诉。
别硬扛想办法化解。
写到这里我有点感慨。网贷这事儿真的不能盲目信任尤其是那些打着“低息”旗号的平台。
记住一句话天上不会掉馅饼只会掉陷阱。
别让21%的年化利率骗了你一辈子。
网贷小白一定要擦亮眼睛！
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