信用贷和抵押贷到底怎么选？2025贷款攻略揭秘！避坑指南+实测解析必看

信用贷和抵押贷到底怎么选？2025贷款攻略！避坑指南+实测解析必看

最近朋友问了我一个问题，说他想多贷点款，手里能多点资金用来周转，不知道信贷和抵押哪个先办，不清楚先办哪个和后办哪个的有什么区别。这个问题在非专业群体中还挺常见的。

今天咱就说说为啥建议先办信贷再办抵押。

什么是信用贷？

信用贷就是**不用抵押物**就能拿到的钱，银行看的是你的**信用记录、收入水平**这些。它的好处是**手续简单、快**，但额度一般不会太高。

比如你要是开个小店，或者刚工作几年，没有房子，那信用贷可能是你的首选。

什么是抵押贷？

抵押贷就比较“硬气”了，你需要拿**房产、车子、商铺**等资产做担保。一旦还不上，银行可以直接拍你抵押的东西来还钱。

好处是**利率低、额度高**，但风险也大，毕竟你得拿出自己的资产。

贷款顺序：优先银行信用贷→抵押贷→网贷（网贷最后选！）

很多小伙伴不知道贷款该先办哪个，其实是有讲究的。

1. 优先银行信用贷：因为银行的利率相对低，而且信用贷对征信影响小。
2. 然后是抵押贷：有抵押物的话，银行更放心，利率也更低。
3. 最后才考虑网贷：虽然方便，但利息高、审核严，不建议优先选。

别问我为什么，我是真见过有人因为顺序搞错了，结果被银行直接拒贷，白跑一趟。

征信查询：3个月内别超过5次，多了银行直接拒

征信查询次数太多，银行一看就烦。尤其是**3个月内查超过5次**，直接拉黑。

所以贷款前一定要规划好，别乱查。

用途合规：消费贷不能买房，经营贷不能炒股

这个很重要！如果你用**消费贷去买房**，或者**经营贷去炒股**，那不仅违法，还会**影响征信**。

银行可不是吃素的，一旦发现违规，轻则罚息，重则起诉。

贷款前对照准备材料，少跑3次银行

很多人贷款前没准备好材料，跑了好几趟银行，结果还是被拒。

建议你提前准备好**身份证、收入证明、流水、社保、公积金**这些资料，一次性搞定。

为什么建议先办信贷再办抵押？看完秒懂

举个例子，假设你是个做生意的，先办信用贷，如果生意亏了，还能再找抵押贷救场。

但如果先办了抵押贷，再想办信用贷，很可能因为**负债过高**被拒。

这就是为什么我说**先办信用贷，后办抵押贷**。

别问我怎么知道的，我是真见过一个客户，2019年的时候，他们家之前弄了一套房，结果先做了抵押贷，后来想申请信用贷，结果因为负债太高被拒了。

这事儿让我挺感慨的，**顺序真的太重要了**。

贷款顺序的法律依据与实际操作

根据《人民商业银行法》第四十条，银行在发放贷款时，会优先考虑**安全性**。

**抵押贷款优先级不可动摇**，其次是信用贷款，最后才是网贷。

别以为法律不重要，它可是你的保护伞。

贷款产品顺序：信用贷→企业贷→抵押贷→车辆贷

这是根据**利率成本、审批难度、资产保值率**三个维度排的。

比如说，信用贷虽然利息高，但流程快；抵押贷虽然慢一点，但利率低。

**先做信用贷，再做抵押贷**，是最稳妥的。

案例：小张优先还信用贷导致房贷逾期

小张一开始只还信用贷，结果房贷到期没还，300万的房子被法拍了，最后还欠着240万。

这就是错误排序的后果，**血泪教训啊**。

优先处理抵押贷的三大逻辑

• 资产保全是生存底线：抵押物是你最后的底牌，丢了就没了。
• 信用贷逾期只是法律纠纷：不影响你吃饭睡觉，但抵押贷逾期可能直接让你失去房子。
• 贷款顺序决定融资成本：顺序不对，可能损失几十万。

所以说，别觉得贷款是小事，**顺序一错，满盘皆输**。

个人感受：贷款不是儿戏

我自己也经历过贷款，那时候不懂规矩，差点把房子搭进去。

现在回想起来，真的是后怕。

贷款这事，**宁可慢一点，也要稳一点**。

总结一下

贷款这事，**不是谁都能随便干的**。

记住一句话：**先信用贷，后抵押贷，网贷最后选**。

别等到被银行拒绝了，才后悔没听劝。

2025年贷款攻略，咱们一起稳稳上岸！

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责任编辑：池雨泽-债务助手