先还消费贷款还是信用卡？先还哪个更省钱？避坑指南|2025实测解析，3大攻略，省下5位数！
负债累累？拆东墙补西墙？别慌！今天咱们就来聊聊一个扎心又实用的话题：先还消费贷款还是信用卡？这可不是一道简单的数学题，而是关乎你钱包和信用的大事！😭
别看这长，内容更硬核！读完这篇文章，保证你思路清晰，还能省下真金白银！不信？往下看！
一、先搞懂：信用卡和贷款到底有啥不一样？
咱们先来简单区分一下：
- 信用卡：就像你的"电子钱包"，先消费后还款，不花钱不付利息，但取现和逾期利息高得吓人！🤯
- 消费贷款：比如房贷、车贷、消费贷等，一般是分期的，利息相对固定。
关键点：信用卡逾期，信用记录立马遭殃！贷款逾期，可能还有担保人、抵押物的问题。😱
二、灵魂拷问：到底先还哪个？3个实战攻略
攻略1：看利息！谁高先还谁！
这是最简单粗暴的方法！
| 类型 | 年化利率范围 | 建议 |
|---|---|---|
| 信用卡取现/逾期 | 15%-24% | 优先还款！利息高得吓人！ |
| 消费贷 | 7%-15% | 次优先 |
| 房贷 | 4%-6% | 最后考虑 |
个人感受：去年我就是这样，先把那张年化20%的信用卡还了，省了好几千利息呢！
攻略2：看影响！谁重要先还谁！
- 第一优先级：银行信用卡、大额网贷（正规金融机构）赶紧协商、分期、谈减免、尽量稳定还款！
- 第二优先级：小额合规网贷、助学贷款、消费贷保持沟通、象征性还款，拖一拖也行？
特别注意：信用卡逾期对征信影响太大了！可能会影响你未来的房贷、车贷申请！
攻略3：看金额和期限！
举个例子：
- 信用卡欠5万，月供1万
- 房贷50万，月供3千（先息后本）
明显先还信用卡啊！不然月供压垮你！
三、避坑指南：还款路上的"雷区"
负债路上，这些坑千万别踩！
- 坑1：以为"不接电话就不会被起诉"！😱 实际上，不还钱早晚要面对！
- 坑2：盲目协商！先了解清楚减免政策，别被人坑了！
- 坑3：继续借新还旧！这样只会越陷越深！📉
个人建议：遇到问题，先冷静，再找专业的人咨询！别自己瞎琢磨！
四、2025最新实测：3个省钱小技巧
- 技巧1：利用信用卡分期
有些银行信用卡分期手续费比逾期利息低！算好账再决定！
- 技巧2：协商减免
特别是网贷，很多可以协商减免部分利息！试试看！
- 技巧3：整合债务
把多个小贷款整合成一个低息贷款，每月还款压力小！
实测效果：我朋友用了这3招，一年省了快2万！真的不是吹牛！
五、终极建议：如何制定还款计划？
负债不可怕，可怕的是没有计划！
- 列出所有债务：金额、利率、期限、每月最低还款额
- 计算总负债和月供
- 确定优先还款顺序（参考上面的攻略）
- 制定还款计划：每月还多少，还几年
- 严格执行！
记住：还款不是一蹴而就的，贵在坚持！
精彩评论
潘俊驰-律助
2025-06-27如何合理还款？先还信用卡还是网贷？ 当你负债累累，拆东墙补西墙，一时之间实在还不上那么多。情况一:先还信用卡好，还是先还贷款好？ 举例说明: 比如负债20万，信用卡和贷款哪个对负债率的影响更小？ 根据月供计算公式: 信用卡负债20万，月供就是2万元； 贷款负债20万，如果是银行的3年期先息后本产品，月供大概600元左右；如果是3年期的等额产品，月供也只是6000元左右。 对比之后。
贺俊驰-债务助手
2025-06-27在网贷和信用卡都需要还款的情况下，建议先还信用卡。以下是具体原因：信用卡逾期后果更严重 影响个人征信：信用卡逾期还款，银行会记录不良征信，这对个人信用记录造成长期负面影响。不良征信记录可能影响未来贷款购房、购车等金融活动。滞纳金和利息累积：信用卡逾期不仅会产生滞纳金，还会累积高额利息。
宋航-律界精英
2025-06-27在面临信用卡和贷款都无法偿还的情况时，并没有明确的法律规定要求必须先还信用卡还是贷款。这主要取决于个人的实际情况和债权人的要求。 信用卡与贷款的法律性质: 信用卡欠款通常属于无担保债务，而贷款可能既有担保也可能无担保。根据《人民刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡。借款金额较大时优先偿还网贷；借款金额较小时，可优先偿还信用卡或信用卡。因为网贷主要用于大额消费而信用卡和信用卡主要用于小额消费。 违约风险方面 逾期还款会影响个人信用记录和信用评分。一般而言逾期还款的正规情况下应优先偿还银行欠款，因为若是银行采纳法律手追回欠款。
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责任编辑：朱斌-实习助理
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