你有没有想过，一个做软件的公司，突然转行做金融，竟然赚得盆满钵满？
这事儿就发生在二三四五身上。这家公司以前是做软件起家的，后来一转身，就开始搞贷业务，结果还真让它们尝到了甜头。
你知道吗？2345贷款王这个平台，业务增长得特别快，像坐了火箭一样。2016年的时候，它放出去的贷款余额就已经超过了176亿元。光是营收就有6亿，净利润也有1亿。而且毛利率还差点接近100%！
你可能觉得奇怪，怎么会有这么高的毛利率？其实是因为它们的贷款额度小，但手续费高。比如借3000元，要先扣掉186元的手续费。听起来是不是有点坑？
不过话说回来，这种模式确实很赚钱。你想想，如果一个人借了3000块，但是实际拿到手的只有2814块，那利息和手续费加起来，肯定不低。
贷就是小额贷款的简称，听起来好像挺方便的。但其实风险也很大，尤其是对那些急需用钱的人来说，可能一不小心就陷入债务泥潭。
其实我一开始也不太了解这些小额贷款公司是怎么运作的。直到有一天，我在网上看到一篇报道，说有一家叫度小满的小贷公司，2024年的营收大增了24%，达到了257亿，净利润更是暴涨了301%，达到59亿。
你猜怎么着？它们的贷款余额已经超过了2.5万亿，比美团金融、奇富科技这些平台都高。而且它们还宣称，累计借贷金额已经突破了2万亿。
看到这些数据，我真的有点震惊。因为之前我一直以为，小额贷款公司的利润不会太高。毕竟，它们的客户大多是小微企业或者个体户，风险也比较大。
但事实证明，有些小贷公司真的能赚到钱。比如金龙湖小额贷款，它们的毛利率一直保持在100%。这说明什么？说明它们的运营成本控制得非常好。
不过你也别被这些数字迷花了眼。虽然看起来利润很高，但背后的风险也不小。比如说，如果不良率上升，可能会对公司的经营状况造成很大的影响。
还有，小额贷款的利率通常都很高。一般来说银行和金融机构会把月利率定在7%-5%之间。但有些小贷公司，比如“司机”，年利率甚至高达29.6%。逾期的话，每天还要收千分之一的罚息。
你可能会问，为什么小贷公司的利率那么高？其实原因很简单，就是它们的风险更大。毕竟，这些客户可能没有稳定的收入来源，信用记录也不太好。
如果你真的需要借钱，一定要谨慎。不要只看表面上的利息低，还要考虑自己能不能按时还款。
说到这里，我想起了一个朋友的故事。他曾经借过一笔小贷，当时觉得利息不高，就借了。结果没多久，就因为工作变动，没能按时还款，最后被催收电话折磨得不行。
你看，这就是现实。很多人一开始觉得小额贷款很方便，但一旦出了问题，就会后悔莫及。
其实，现在也在加强对小额贷款行业的监管。比如说，2023年，财政部和税务总局就发布公告，说要延续实施小额贷款公司的税收优惠政策到2027年。
这意味着，未来几年，小贷公司可能会有更多的政策支持。但也正因为这样，竞争也会越来越激烈。
说到这儿，我想说一句掏心窝子的话：**别把小贷当提款机**。它确实能帮你解决一时之急，但长期来看，还是得靠自己的努力。
我也不是说小贷不好。只是提醒你，**用的时候一定要量力而行**。
再来说说度小满。它们的销售毛利率从2023年的149%飙升到了2024年的409%。这说明什么？说明它们的成本控制做得很好。
2024年，它们的利息支出只有42亿，而2023年的时候，营收才11亿，利息支出却有51亿。这对比，简直不要太明显。
不过你也要注意小贷公司的盈利模式，有时候可能会有一些“操作”。比如说，把部分贷款资产挪到表外，这样可以优化资本结构，还能降低杠杆。
这听起来是不是有点像“打擦边球”？但说实话，这种做法在行业内也不是个例。
小额贷款公司确实有它的优势，比如门槛低、审批快。但缺点也很明显，比如利率高、风险大。
**如果你真的需要用钱，不妨多比较几家**。看看哪家的利率更低，服务更好，再做决定。
我想说一句：**别被高利润冲昏了头脑**。做生意，最重要的是稳扎稳打。
就像我们常说的那句话：“**羊毛出在羊身上**。”不管是什么行业，赚钱都是不容易的。
希望你能从这篇文章中得到一些启发，做出更明智的选择。
记住，**金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的**。
加油吧，未来的路还很长。
祝你一切顺利！
