最近我朋友小李在合肥买房，本来想用公积金贷款结果发现自身的公积金不够用，于是他决定试试组合贷款，但一打听才发现合肥能办组合贷款的银行不多，而且流程复杂得让人头大。
这事儿让我想起之前网上有个热搜，说“买房难”其实还真不是开玩笑，许多人像小李一样公积金贷款额度不够又不想全用商业贷款，组合贷款就成了救命稻草，但找对银行和流程才是关键。
合肥目前能办组合贷款的银行不多，主要有工行、建行、农行、中行这些大银行，不过每个银行的政策不一样，有的或许只接纳特定楼盘。
有些银行会优先考虑有稳定工作的客户，比如公务员或是事业单位员工。假如你是普通上班族或许得跑几趟银行才能找到合适的。
别以为大银行就一定靠谱，有时候反而更严谨。小李跑了三趟才找到一家愿意接单的。
组合贷款比纯公积金或纯商贷要多一份材料，比如收入证明、征信报告、购房合同等等。
材料不全的话银行有可能直接打回，搞得人很沮丧。小李就是因为少了一份社保登记，被退了两次。
提议提早筹备好所有材料，别临时抱佛脚。毕竟现在银行审查越来越严了。
流程比纯商贷要复杂许多，需要先走公积金审批再走银行审批，中间还要协调两方。
有时候两个部门沟通不畅，进度就会卡住，小李就遇到过此类情况，等了一个月还没下文。
提议找个靠谱的中介帮忙，或是本身多跑几趟，虽然麻烦但总比拖着好。
时间一般在1-3个月之间，详细情况要看银行和公积金中心的配合程度。
有的银行审批快但公积金那边慢，整体还是慢，小李等了两个月才拿到钱。
别指望一个月就能搞定，做好心理筹备，毕竟这是个工程。
因为组合贷款是公积金+商贷的组合，商贷部分利率会比公积金高一点。
所以整体利率会比纯公积金高，但比纯商贷低。算是一个折中的选取。
倘若你有公积金尽量用起来，能省不少利息。小李算了一下省了十几万。
额度是公积金贷款和商贷额度加起来，但不能超过房价。
公积金贷款额度有限商贷部分要看你的还款技能。小李的公积金只能贷30万，剩下的就得靠商贷。
提议提早计算好自身的还款技能，别盲目申请。不然后期压力会很大。
能够但要留意提早还款的规则，有些银行会收取失约金。
提早还款前一定要问清楚，别被坑了。小李就差点因为没问清楚多交了一笔手续费。
提议提早规划好资金避免不必要的亏损。尤其是现在利率波动大，早点还完心里踏实。
优点是利率比纯商贷低，还能用公积金贷款减轻负担。
缺点是流程复杂慢，材料多。小李就是被这些细节折磨得够呛。
要是你有公积金又不想全用商贷，组合贷款是个不错的选取，但要做好心理准备。
总之啊合肥组合贷款不是那么简单搞定的事儿。银行多、流程多、材料多，搞不好还得折腾几个月。
但只要你有耐心一步步来，还是能达成的。就像小李最后拿到房本的时候，那种感觉真的爽。
买房不简单但只要持续，总会等到属于自身的家。
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