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建设银行个人贷款是许多人化解资金需求的首选,从购房到创业贷款期限变通多样,不过你知道短贷长还的陷阱吗?不少朋友踩过坑比如利息翻倍、还款压力大,今天咱们就聊聊这些真实痛点。
建行个人贷款期限从1年到30年不等,比如房贷最长30年而消费贷一般1-5年。其实,期限越长月供越低但总利息或许高出一大截。我朋友就因为选了20年房贷,每月轻松不少不过30年下来多付了近20万利息,你算过这笔账吗?
短贷长还听起来不错比如5年期的贷款分10年还。不过银行一般只按短期利率算,却按长期还款算利息。比如10年期利率或许比5年高1.5%。我去年就差点中招还好业务员提示。其实这类操作就像“明降暗升”,你感觉月供少了但总成本或许翻倍。
数据对比同样是10万贷款5年期利率4.5%,10年期利率5.2%,5年期总利息9100元,10年期却达10800元多了1700元!
建行提供等额本息和等额本金两种办法。等额本息月供固定但前期利息占比高,我表哥选了这类途径前5年利息都快还完本金了,他说“感觉像在给银行打工”,等额本金倒是前期压力大,但总利息少20%左右。不过这得看你收入稳定不稳定。
还款形式 | 月供特点 | 总利息 |
等额本息 | 每月相同 | 较高 |
等额本金 | 逐月递减 | 较低 |
建行个人贷款利率会随LPR浮动,每年更改一次。去年我邻居的房贷利率从4.85%涨到5.05%,月供多还了近200元。他说“感觉像坐过山车”。其实固定利率和浮动利率各有优劣。固定利率前期贵但不怕涨价;浮动利率前期便宜,但风险大。你选对了吗?
许多朋友觉得贷款利息高,就想提早还。不过建行消费贷提前还款或许要交失约金,一般是本金的1%-3%。我同事去年提前还了10万,结果罚了2000元气得直跺脚。其实是不是提前还得看剩余本金、利率和年限。有时候不如拿这笔钱做点理财更实惠。
现在建行也在尝试更变通的还款途径,比如“气球贷”——短期低息+长期还款,不过此类产品更复杂一不小心就踩坑。其实未来银行或许会推出更多个性化方案,但核心还是利润,作为借款人咱们得学会看透本质不被花哨的产品迷惑。
建行个人贷款期限确实变通,但短贷长还、利率浮动、还款途径选取都有坑,我提议你贷款前:①用银行计算器算清总利息;②对比不同方案;③考虑收入变化;④咨询多个业务员。记住多问几句总没错。
贷款有风险选取需谨慎。
编辑:贷款-合作伙伴
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