有案底的人申请小额贷款的注意事项

有案底的人申请小额贷款，其实也有机会，但需要留意许多细节。

贷款前先理解本身

你要清楚本身的案底性质，是经济类犯罪还是非经济类？比如、诈骗这些或许作用更大。

案底是不是还在有效期内？有些登记会保留几年超过时间后也许会被清除。

还有你的信用状况怎么样？有没有逾期、欠款？这些都会影响贷款审批。

抵押贷款优先试

• 房产车辆皆可抵押即便有案底抵押物价值足够（≥贷款额150%）就有机会。
• 案例江西老吴用县城60平老房抵押，达成获取贷款。

像浙江、微众银行等机构，对非恶性犯罪、刑满释放超过3年且信用登记良好的申请人，或许批准小额消费贷款，但利率往往上浮10%-30%。

小额贷款公司更变通

小额贷款公司持牌经营，依据地方金融监管条例开展业务。

北京某小贷公司负责人透露，他们会对有案底但已结案的申请人执行行为评价，若近3年无违法记录且收入稳定，仍有机会获批。

不过假若犯罪记录超过5年，且能提供稳定收入证明（如事业单位工作证明、连续两年社保记录），也有或许拿到小额信用贷。

股份制银行更谨慎

招商银行、平安银行等机构对犯罪（如故意伤害）和经济犯罪采用差异化政策。

涉犯罪：若已服刑期满3年以上，且能提供社区矫正证明，或许有机会。

避免直接申请国有大行信用贷款，能够缩减征信查询次数对信用分的负面影响。

警惕洗白骗局

市场上所谓“清除案底贷款”的中介服务均属违法。

2023年上海就查处过以征信修复为名执行诈骗的犯罪团伙，涉案金额超千万元。

千万别轻信这些“捷径”，否则可能被骗得血本无归。

信用重建路径

能够通过缴纳公用事业花费、采用信用卡小额消费并准时还款等方法逐步重建信用。

小额贷款往往不会影响无犯罪记录证明的开具。

小额贷款与无犯罪记录证明是两个不同的概念，分别属于金融和司法领域，由不同的机构管控和保护，一般不存在直接关联。

小额贷款的性质与管控

小额贷款是借款人通过金融机构或小额贷款公司获取的较小额度的贷款，主要用于满足个人或小微企业的短期资金需求。

由此可见政审主要留意的是个人的犯罪记录、党籍公职状态以及信用状况。

法规参考

• 《个人贷款管理暂行办法》第11条确定条例：刑罚施行完毕且信用状况良好者，依法享有平等信贷权利，
• 最高人民《2024-2025年刑事案件信用影响评价报告》
• 中国人民银行《个人贷款业务操作规范（2025版）》
• 某股份制银行内部《特殊客群风控手册》（2025年3月）

法律盾牌

遭遇歧视性拒贷时可向地方银保监局提交《金融消费者权益保护申请》，法定15个工作日内务必书面答复。

这些条文是你的底牌。

案底不是人生封印

而是信用重建的起点。

在金融科技穿透力极强的今天，有案底的人并非完全不能贷款。

不同金融机构对案底的容忍度和评估标准存在差异。

若干大型银行审查严谨，而部分小额贷款公司或金融科技平台审查相对宽松。

有案底做贷款大数据能否通过没有绝对答案，要结合详细情况及不同机构的评估机制判断。

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责任编辑：缪辉-财富自由开拓者