精彩评论
温嘉诚-债务代理人
2025-07-11所谓“双融担”模式，即绕开常规的24%的利率定价，将年化利率24%以上的贷款设置24%+X%的定价模式，分别与两家融资担保机构签订合同。一份是正常的担保型借款合同，明确年化贷款利率在24%以内，由银行与一家融资担保公司作为贷款方与融资担保方，24%的部分为资方利息+融资担保费。
哎哟喂各位兄弟姐妹们！最近是不是感觉钱包越来越瘪又急着用钱？想找个小额贷款应急？小心！ 我来跟你们掏心窝子说这贷款水可深了！银行那些附加购买简直就是明晃晃的坑啊！
别不信我前阵子就差点栽在上面！还好我留了个心眼，不然现在肠子都得悔青了。今天就来跟大家分享我的经验3个简单步骤，教你避开那些让人防不胜防的附加购买陷阱！
说实话，银行也不是慈善机构，贷款给你他们也要赚钱嘛。除了利息，附加购买就是他们另一条重要的收入来源。有时候这些附加购买的费用，比利息还高！
而且，这些附加购买通常都得特别“诱人”，什么“还款保障计划”、“账户管理费”…… 听起来好像很划算，对不对？但仔细一算账，就知道亏大了！
💡 小提示：银行工作人员提成的一部分就来自这些附加购买所以他们会特别热情地推荐给你哦！
重要的事情说三遍！别以为签个字就完事了，合同那几页纸可藏着不少秘密呢！
我之前就差点被一个“账户管理费”坑了，幸好在签字前又看了一遍合同，发现这个费用是按年收取的，而且金额还不低！果断给划掉了！
记住，合同是你和银行之间的法律文件，一定要仔仔细细看清楚，不明白的地方一定要问清楚！
别怕麻烦，该问的一定要问！银行工作人员可能会说得天花乱坠，但你得自己算清楚账！
我之前就问过一个所谓的“还款保障计划”，结果一问才知道，这个计划说白了就是一份很贵的保险而且理赔条件特别苛刻，根本没什么实际用处！果断拒绝！
记住，你的钱是你自己的，你完全有权利知道每一分钱都花在了哪里！
光看利息还不够，一定要把所有费用都算进去，算出你最终要还多少钱！
下面这个表格是我自己做的，你可以参考一下：
| 项目 | 金额（元） | 备注 |
|---|---|---|
| 贷款本金 | 10,000 | 假设贷款金额 |
| 利息 | 1,000 | 假设年利率10% |
| 附加购买费用 | 500 | 假设各种附加购买费用总和 |
| 总成本 | 11,500 | 这才是你最终要还的钱！ |
从上面的表格可以看出，附加购买费用虽然看起来不多，但加起来也是一笔不小的数目！
在贷款之前，一定要把所有费用都算清楚，看看这笔贷款到底值不值得贷！
说完了理论，再跟大家分享一下我自己的实测经历吧。
前段时间，我因为家里有事，急需一笔钱就想着去银行申请一笔小额贷款。结果，银行工作人员一上来就给我推荐各种附加购买，什么保险、账户管理费、还款保障计划…… 听得我头都大了！
幸好我之前做了功课按照上面的三个步骤，仔细看了合同，问清楚了细节，算清楚了总成本。最终，我只接受了必要的贷款拒绝了所有的附加购买。
虽然过程有点麻烦，但总比后来后悔要强得多！
好了，以上就是我的分享。总结一下：
希望这篇文章能帮到大家！记住，贷款不是小事，一定要理性消费，量力而行！
送大家一句话：“天下没有免费的午餐！” 银行的附加购买，就是这句话的注解！
祝大家都能顺利贷款，早日上岸！
温嘉诚-债务代理人
2025-07-11