最近发现好多小额贷款软件开始开源了，说是能帮咱们省钱。听起来挺不错的，但真的靠谱吗？其实，不少人在用这些软件时，都遇到过各种坑。比如利息算得不明不白，或者还款时发现比想象中贵。今天，我就来聊聊这些软件背后的，看看它们到底能不能帮你省钱。
说实话，我之前用过一个贷款软件，利息算得我头晕。比如借1000块，一个月下来可能要还1100块，听起来不多，但算下来年化利率可能高达30%！你想想，这比银行高了多少？其实，很多软件都会用各种手续费、管理费来包装利息，让你看不懂。不过只要你仔细算，就能发现其中的猫腻。
比如，某款软件借1000元，一个月利息50元，但还要收20元手续费，这样算下来，实际成本比标明的要高。
开源听起来很厉害，但真的能省钱吗？其实，开源只是代码公开，不代表利率就低。我见过不少开源软件，利息照样不低。比如，某款开源贷款软件，年化利率还是20%，跟商业软件差不多。不过开源的好处是透明度高，你可以自己看代码，看看有没有隐藏收费。但说实话，一般人看不懂代码，所以意义不大。
记得有一次，我急需用钱，就下了一个贷款软件。当时觉得利息不高，就借了2000块。结果，还款时发现还要多还几百块。我当时就懵了，打电话问客服，对方说这是“服务费”。我直接无语了。其实，很多软件都会用这种名目来收费，你根本不知道哪部分是利息，哪部分是服务费。
“你们这利息怎么算的？”我问客服。“这是综合费用，包含利息和服务费。”对方回答。我当时就想，这跟明抢有什么区别？
我们来看看数据。某款开源贷款软件，年化利率20%，还款期12个月，借10000元，总利息2200元。而某款商业软件，年化利率18%，同样借10000元，总利息1980元。其实，商业软件还更便宜。不过开源软件的好处是，你可以自己修改代码，比如降低利率。但说实话，这需要技术，一般人做不到。
| 软件类型 | 年化利率 | 总利息（借10000元） |
| 开源软件 | 20% | 2200元 |
| 商业软件 | 18% | 1980元 |
其实，开源贷款这个趋势，我觉得不会火。因为大多数人并不关心代码，他们只关心利息和还款。而且，开源软件的开发和维护成本高，很难跟商业软件竞争。不过如果你是技术爱好者，或者想自己修改软件，开源确实是个不错的选择。但说实话，大多数人还是选择方便的商业软件。
“开源贷款？听起来挺酷，但我不懂代码，还是用商业的吧。”这是很多人的想法。
有人认为，开源贷款的透明度很重要，因为你可以看到代码，知道有没有隐藏收费。不过我觉得这有点理想化。比如，某款开源软件，代码公开，但利率照样不低。而且，就算你看懂代码，你能改吗？大多数人都做不到。透明度对普通人来说，意义不大。其实，最重要的还是利率和还款方式。
比如，某款软件利率高，但还款灵活；另一款利率低，但还款死板。你选哪个？我觉得大多数人会选灵活的。
其实，选贷款软件很简单。看年化利率，越低越好。看有没有隐藏收费，比如手续费、服务费。 看还款方式，是否灵活。比如，某款软件利率低，但还款必须按月，没有提前还款选项，那就不划算。不过现在很多软件都支持提前还款，这点要留意。
其实，的省钱方式是不借。我最近发现，很多人借小额贷款，最后都还不起。比如，我朋友借了5000块，结果一个月后要还6000块，他直接崩溃了。能不借就不借。如果真的需要，尽量借少点，早点还。其实，小额贷款就像雪球，滚起来很快，最后可能压垮你。
“早知道就不借了，现在每个月都要还这么多。”我朋友说。这大概就是很多人的心声吧。
开源贷款软件听起来不错，但实际省钱效果有限。最重要的还是利率和还款方式。其实，能不借就不借，这是的省钱方式。希望这篇文章能帮到你，让你在贷款时少走弯路。
