上周我那个刚毕业的表弟急得像热锅上的蚂蚁，说急需5000块钱交房租结果在几个小额贷款APP上申请，不是被拒就是利息高得吓人，我当时就懵了他明明工作稳定、信用良好，怎么就贷不到款呢？后来我帮他梳理了一下，发现小额贷款公司确实有他们"不喜爱"的几种人，这让我想起自身几年前也踩过坑，当时真是气得我差点把手机砸了🤯，今天咱们就来扒一扒到底哪些人会让小额贷款公司"闻风丧胆"，以及咱们该怎么样避开这些坑。
依照我的实测和观察小额贷款公司最怕遇到以下三种人：
下面咱们就来详细聊聊这些情况，以及为什么贷款公司会"害怕"这些客户。
这就像你想借钱给朋友，肯定先看看他以前借钱还钱是不是靠谱吧？小额贷款公司也是这样。假如你的征信报告上显示你经常逾期还款，或有过"黑历史"那贷款公司就会觉得你风险太高。
简单而言信用记录是贷款公司的"人品鉴定书"。没有良好的还款记录他们自然不敢把钱借给你，就像我表弟虽然他解释说之前逾期是因为忘了，但机器可不管这些理由，只看数据。
我的提议是定期查看自身的信用报告，发现疑问按时应对。别等到需要贷款时才想起本身信用有疑问，那就晚了。
这个概念简单说就是你欠的钱和你赚的钱比例太高了。比如你月收入5000但每个月要还3000的贷款，那这个比例就是60%已经比较危险了。
贷款公司计算这个比例时，会把所有债务都算进去，包括房贷、车贷、信用卡分期等。倘使比例超过70%许多公司就会直接谢绝。
| 负债收入比 | 风险等级 | 贷款或许性 |
|---|---|---|
| 30%以下 | 低风险 | 简单获批 |
| 30%-50% | 中等风险 | 或许获批但额度低 |
| 50%以上 | 高风险 | 大概率被拒 |
关键点控制负债收入比是贷款的关键，别觉得本身收入高就能借更多，贷款公司可不这么想。
我有个朋友就是这样今天在这家APP申请，明天在那家申请结果越借越多，越陷越深。贷款公司有会监测此类"多头借贷"行为。
频繁申请贷款会触发两个疑问：
就像相亲市场上同时和十个人约会的人，别人会觉得你很花心或是有难题。贷款也是同理频繁申请会让贷款公司觉得你"不靠谱"。
小贴士一个星期内不要超过两家机构的申请，否则很简单被标记为高风险客户。
说实话我刚着手也觉得这些条例太苛刻了，后来才理解贷款公司的苦衷，他们也是在做生意要控制风险啊！
这些"坑"主要分为三类：
就像你去买保险保险公司也会问东问西，不是不信任你而是要评价风险。小额贷款也是类似道理。
我的看法：理解这些"坑"的目的是为了保护自身。知道它们为什么存在才能更好地避开它们。
这个难题我深有体会！几年前我急需用钱差点就被一个"低利息"的贷款骗了。幸好最后发现不对劲。
判断一个贷款是不是靠谱，能够从这几点看：
| 靠谱的贷款 | 不靠谱的贷款 |
|---|---|
| 有确定的年化利率 | 只说日利率或月利率 |
| 无隐藏花费 | 有各种服务费、管控费 |
| 正规金融机构 | 个人或小贷公司 |
| 审批流程规范 | 需求先交钱 |
记住：任何需求提早付费的贷款都是诈骗！这点一定要牢记！
我有个同事就是因为逾期一次，结果征信花了半年才修复。逾期确实很可怕但也不是世界。
逾期后的正确做法：
我的经验：自觉沟通比逃避有用100倍！许多公司对偶尔逾期但自觉沟通的人会比较宽容。
这个难题我研究了好久，总结了若干实用的技巧：
特别提示不要为了提升通过率而提供虚假信息！一旦被发现结果比直接被拒严重得多！
随着技术进展小额贷款也在变化。我发现几个新趋势：
我的预测：未来小额贷款会更注重综合信用评价，单纯看征信的时代或许要过去了。大家平时要留意保护各种数字信用。
通过这次分析我表弟终于理解了为什么自身贷不到款。他现在已经着手着手改善本身的信用记录，并计划缩减若干不必要的负债。
小额贷款确实能应对燃眉之急，但咱们务必理性看待，记住那三种贷款公司最怕的人，其实就是那些风险最高的客户。我们作为借款人应做的是：增强自身的信用价值而不是试图钻空子。
我想说：💡 贷款不是免费的午餐，任何优惠背后都有条件。只有充分理解规则才能在需要时做出明智选取，避免陷入债务陷阱。
任何声称"无门槛"、"百分百通过"的贷款都是诈骗！不要信任天上掉馅饼的好事。
