四大银行大额存单贷款利率最新调整：利息多少，利率如何变化

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-11 18:10:50

春节过后很多人都开始琢磨自身的理财计划特别是那些手里有几十万闲钱的朋友总是盯着银行大额存单的利率变化就像看天气预报一样紧张。毕竟这可是稳稳当当的投资方法。不过最近大家发现四大行的大额存单利率表好像没啥太大的变化很多人的第一反应就是：这利率怎么越来越低了呢？今天咱们就聊聊这个话题顺便给大家理清一下大额存单的门道。

先而言说最新的利率情况吧。截至2025年5月3日，工、农、中、建四大银行的大额存单利率基本差不多，但还是有部分小差别。比如建行的1个月和3个月的利率都是49%，而工行的这两个期限利率只有15%。不过利率都普遍不脯最高的也就是3年期的9%。若是把40万存满3年，年利率9%，那到期能拿到22800元的利息，平均每个月差不多6333元。听起来挺不错，但实际上，跟以前相比，现在的利率真的是“躺平”了。

为啥利率会变得这么低呢？其实起因很简单，这是整个市场环境的变化引起的。这两年银行的存款利率一直在往下滑，到了2025年，六大国有银行的大额存单利率已经进入历史低点了。特别是10月18日存款利率第六轮下调之后很多人的心理预期也被拉低了。之前还有人想着靠大额存单跑赢通胀，但现在看来，想靠这点利息多赚钱，基本上是不可能的任务了。

不过话说回来虽然利率低了，但大额存单的安全性还是很高的。毕竟国有银行嘛，信誉摆在那儿，只要你本金不超过50万，基本不用担心出什么幺蛾子。但若是你真的想追求更高的收益，也不是木有办法。比如说，可考虑把一部分资金分散到部分城商行或农商行，它们的3年期大额存单利率有时候能达到2%-6%。当然了这类操作也有风险，毕竟中小银行的抗风险能力相对弱一点，所以大家得自身权衡利弊。

再而言说具体的例子。假设你有30万闲钱，想存三年期的大额存单，那利率最高的9%算是天花板了。按这个利率算，三年下来利息是17100元。虽然听着不少但其实买不了几顿火锅，更别提跑赢通胀了。再对比一下活期存款的利息30万存三年才300元，差距还是挺明显的。假使你觉得活期存款太鸡垃又不想冒太大风险，那大额存单确实是个不错的中间选项。

当然了，存大额存单也不是不存在坑。比如提前支取的话，利息有可能损失得很惨。有些银行规定，提前支取只能按活期利率算，这就很扎心了。所以大家在决定存之前一定要想清楚自身的资金利用规划，别到时候急着用钱却得不偿失。

说到提前支取的疑惑，这里还有一个小插曲。最近有个朋友问我，能不能用大额存单去申请贷款？答案是可的！四大行的大额存单都可以用来质押贷款，而且利率还比一般的贷款要低若干。不过需要留意的是，质押贷款的额度一般不会超过存单金额的90%，而且手续也比较繁琐。所以假如你真有贷款需求，还是得好好评估一下。

最后再补充一点，其实除了四大行，还有若干民营银行或是说互联网平台也在搞大额存单业务。这些产品的利率有时候会更高若干，但相应的风险也会稍微高一点。要是你打算尝试，记得一定要做好功课，确信资金的安全性。

总之啊，大额存单虽然利率不脯但它胜在稳定、靠谱，适合那些对收益请求不高、但期望资金安全的人群。不过利率这么低的情况下，大家在选择的时候也要多动脑筋，不能光盯着国有银行，有时候适当分散到部分中小银行也是个不错的办法。毕竟，理财嘛，讲究的就是平衡，既要安全，又要有点收益。

编辑：贷款-合作伙伴

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