根据相关规定，个人征信中存在不良信用记录两次以上的人，5年内将不能在各家金融机构贷款、担保和信用卡，包括住房按揭贷款。 不良记录的消除与贷款申请 通常，只有在5年内保持信用良好，不再出现逾期的情况，5年后不良记录将会被自动消除。 在不良记录消除后，个人可以重新申请贷款。但贷款申请是否成功。首先说说传统银行贷款。银行对征信要求最严格，一般要求近两年内不能有连三累六（连续3个月或累计6次逾期）。如果只是偶尔一两次逾期，可能还能申请到贷款，但利率会比较高。建议可以尝试地方性银行或村镇银行，他们的审核相对宽松些。其次是正规持牌消费金融公司。这类机构对征信的要求比银行宽松。