信用卡逾期5年用户，征信记录欠佳还能申请贷款吗？-2025金融

这些年我一直在纠结一件事——信用卡逾期五年了现在征信报告上一堆黑点还能申请贷款吗？说实话这事儿真让我头疼。每次路过银行门口心里都像压了一块石头生怕人家一眼就看出我的“黑历史”。但生活总得继续有时候想想还是得试试。

现状痛点：被拒后的失落感

记得去年买房的时候我就因为征信疑惑被银行拒绝了。当时接待我的信贷经理很客气，但那句“您的信用状况不符合咱们的需求”听得我心里直发凉。后来回家翻资料才知道，逾期超过三个月就算严重违约，而我此类五年的情况，简直就是“黑名单”的代名词。听朋友说，像我此类情况，很多银行根本连门都不让你进。

我查了一下数据，发现像我这样逾期五年的使用宅申请贷款的成功率可能不到5%。而那些按期还款的人，成功率能达到70%以上。这差距简直像白天和黑夜！而且，逾期时间越长，利率也越高。比如正常人贷款利率可能是4%，而我这类可能要到8%甚至更高。听起来差别不大，但算下来一年利息能差出几千块呢。每次想到这些数字，我都忍不住叹气。

生活中的无奈：一次次碰壁的经历

有一次去小额贷款公司试运气，结果人家直接告诉我：“您这样的情况，咱们也不敢接。”我当时有点崩溃，心想：“难道真的没期望了吗？”后来有个朋友建议我去找若干专门做高风险客户的机构，说是门槛低部分。但我试了两家，最后还是因为利率太高放弃了。唉，真是既心疼钱又不甘心啊！

其实也不是完全不存在机会。听说有些银行对逾期超过两年的客户会重新评估尤其是假若你最近两年表现不错的话。我身边有个人就是这样，他之前也有逾期记录，但后来努力还清欠款，连续两年没出疑问最后居然成功贷到了一笔房贷。虽然额度不高但也算聊胜于无吧。所以我觉得，与其一直纠结，不如试试看。

其实我觉得，征信修复这件事儿，关键还是在于心态。很多人觉得黑历史就是一辈子的枷锁，但其实不然。我认识一个人，他用了三年时间一点点把欠款还清，然后开始小心翼翼地保持良好的信用习惯。现在他已经能申请到正常的贷款了。所以我觉得，只要肯花时间和精力，总能找到应对办法。这也需要一点运气。

结尾：乐观面对未来

最后想跟大家说一句，不管你现在处于什么状态，都别轻易放弃。生活就像一场马拉松，有时候落后了也没关系，关键是别停下脚步。我还在努力尝试，也期望有一天能摆脱这个阴影。毕竟，谁不想活得轻松一点呢？

精彩评论

钟静-诉讼代理人 2025-05-18

根据相关法律知识，黑户是指信用卡消费和透支以后，没有按规定在还款日之前还款连续两次以上，造成银行催收的信用卡客户。此类客户将在人行的个人征信中记录。综上所述，申请了信用卡逾期5年分期后并不意味着完全不能贷款。贷款机构会综合考虑申请人的信用记录、还款能力、担保条件等多种因素来做出决定。因此。

窦泽昊-财务勇士 2025-05-18

逾期后并非一定要五年后才能贷款.贷款的可行性主要取决于逾期情况的严重程度以及贷款机构的审核政策. 一，逾期记录的影响根据《征信业管理条例》第十六条。综上所述，信用卡欠五年是否能贷款，取决于个人的信用记录、还款能力以及逾期后的处理方式。建议信用卡持有人在逾期后积极与银行沟通协商，尽快处理逾期问题。

陶静-律助 2025-05-18

只有结清欠款，才有可能考虑后续的贷款申请。贷款难度增加：即使逾期记录已经存在5年（在征信报告中，不良记录的保留期限通常为5年）。