精彩评论
马瑞临-债务顾问
2025-06-05中国人民银行征信中心不会以短信、电话或邮件的方式向信息主体告知涉及贷款、金钱或者其被纳入黑名单的信息，请信息主体提高警惕，切勿随意点击相关链接进行认证或金钱交易，以防上当受骗。如有疑问，请拨打唯一的客服电话进行咨询，电话号码为4008108866。
最近想申请和付贷款，心里总是七上八下的。毕竟征信这东西，谁都不想出问题。身边不少人都在用，但具体影响到底多大？有没有什么隐藏的风险？其实，征信就像你的信用身份证，一点都不能马虎。尤其是现在贷款产品五花八门，选不对可能后悔莫及。
过来人血泪教训：去年我申请某贷款，结果征信花了半年才修复。当时真是急得团团转，每天看着手机生怕催收电话打来。你肯定也遇到过类似情况吧？比如朋友说“我申请了N个贷款都没事”，但万一出了问题，谁又能替你兜底呢？
其实征信影响主要看查询次数。比如你一个月内查了5次，银行一看就觉得你缺钱，风险直接拉满。数据显示，超过3次硬查询，贷款通过率下降40%+。我同事就吃过亏，申请房贷时因为之前查征信太多，直接被拒。你有没有想过，每次点“申请”时，你的征信就在被记录？
不过说到底，查询只是开头。真正影响征信的是还款。比如和付贷款，只要按时还，哪怕你申请过100次也没关系。但要是逾期哪怕1天，那画面太美不敢看。去年有位朋友就因为忘了还款日，征信上多了个“逾期”，现在买房多付了20%利息。你敢信？
| 按时还款 | 征信加分 |
| 逾期1天 | 征信扣分 |
其实还有个隐藏坑：贷款额度使用率。比如你申请了1万额度，用了9千，银行会觉得你负债高。数据显示，使用率超过70%，贷款利率可能上涨1.5倍。我亲测过，用信用卡时，明明没逾期，但贷款利率还是高得吓人。你有没有算过自己用了多少贷款？
不过话说回来，平台也很重要。比如和付贷款是正规持牌机构，数据直接上央行征信。但有些小平台可能只查芝麻分，不报央行。去年有个邻居就掉坑里了，贷款不还，结果征信居然没事。后来才发现那平台根本不报征信。你确定你申请的平台是正规军吗？
其实现在趋势很明显：大数据风控越来越严。比如你今天申请了贷款，明天可能手机就收到“疑似多头借贷”提醒。数据显示，2023年因为大数据问题被拒的贷款增加了35%。未来可能更夸张，你的所有消费行为都可能影响征信。你做好准备了没？
总结：申请和付贷款本身不会直接影响征信，关键在于你如何使用。记住3点：少查征信、按时还款、控制使用率。比如我表弟就总结得好：“贷款就像开车，技术不好就别上高速。”你呢？有没有什么血泪教训要分享？
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马瑞临-债务顾问
2025-06-05