嘿，老铁们！是不是第一次贷款就听到银行说要查征信，心里咯噔一下？别慌，今天咱们就来扒一扒，这“征信”到底是个啥玩意儿，对咱贷款有多大影响。搞懂这几点，下次再去银行，你也能心里有底，不再像无头苍蝇一样乱撞！
其实啊，征信报告就像你个人的信用档案，把你和钱有关的事儿都记下来了。比如你借过多少钱、还了多少钱、有没有逾期（就是没按时还钱）、办过哪些信用卡、甚至有没有被人，这些信息都会在上面显示。这玩意儿可重要了，现在啥事儿都离不开它，租房、找工作、办信用卡、贷款……都得看它脸色行事。
⚠️ 重要提示：中国人民银行征信中心绝对不会通过短信、电话或邮件告诉你贷款被拒、被拉黑名单这类消息，更不会让你点击链接认证或转账！遇到这种事，赶紧挂了电话，直接打征信中心的电话 ****** 咨询。
简单粗暴地说，征信就是银行决定给你钱还是不给你钱的关键参考！银行把钱借给你，最怕啥？怕你还不起啊！征信报告就是银行判断你“还钱靠谱不靠谱”的主要依据。一个干净的征信，就是告诉银行：“嘿，哥们儿，我信誉好得很，放心把钱借给我吧！”
不过呢，征信也不是唯一的决定因素。银行还会看你收入多少、工作稳不稳定、有没有房子车子这些资产。但可以肯定的是，征信不好，贷款基本就悬了！
比如，你申请房贷，银行一看你的征信，发现你最近老是信用卡逾期，那银行心里肯定就打鼓了：“这人花钱大手大脚，还款都不准时，房贷月供可不少，他能扛得住吗？”那贷款审批通过的概率自然就低了。
征信报告里最让银行头疼的就是逾期记录。啥叫逾期？就是该还的钱没按时还。比如信用卡账单到期了，你没还；或者贷款月供该打了，你拖了几天。
银行查征信，最关注的就是你最近两年的还款情况。如果你连续逾期3次，或者一年内累计逾期超过6次，那基本上就跟贷款、信用卡say goodbye了。银行会觉得你信用风险太高，不愿意冒险把钱借给你。
其实，银行眼里，哪怕你只逾期了几天，也可能被记录下来。虽然可能不会立刻影响，但次数多了，就成了隐患。养成按时还款的好习惯，比啥都强！
| 逾期情况 | 银行看法 |
| 连续逾期3次 | 风险很高，可能拒贷 |
| 一年内累计逾期6次 | 风险很高，可能拒贷 |
| 偶尔逾期几天 | 视情况而定，次数多也危险 |
除了逾期，银行还会看你欠了多少钱，也就是你的负债情况。这包括你正在还的贷款（房贷、车贷、消费贷）、信用卡欠款等。
其实，银行计算负债，不光看你贷款欠了多少，你信用卡用了多少额度也算负债。比如你信用卡总额度5万，你刷了3万，那这3万就算你的负债。
为啥银行要关心这个？很简单，你欠的钱越多，每个月要还的钱就越多，银行担心你“压力山大”，到时候没钱还它的贷款。特别是申请房贷这种大额贷款，银行一般会看你月还款额（所有负债合计）占你月收入的比例。
一般来说如果你所有负债的月还款额超过了你月收入的50%，那贷款审批就很难很难了。银行会觉得你“太累”了，还款能力不足。在申请房贷前，能还清的贷款尽量还清，信用卡额度用得越少越好。
💡 小提示：在申请新的贷款或信用卡前，建议先清偿手头上的小额信用贷款，并尽量降低信用卡的使用额度，这样能提升审批通过的概率哦！
啥叫“多头借贷”？简单说，就是你同一时间段向两家或两家以上的机构申请了贷款。比如，你同时在A银行申请了信用贷，又在B平台的借了钱，还在C机构的APP上借了点钱周转。
银行查到你征信报告上同时有几笔贷款审批查询记录，就会觉得你缺钱缺得很厉害，甚至怀疑你是不是在“以贷养贷”（用新的贷款去还旧的贷款），这可是高风险行为！
银行会把这类用户列为“风险客户”，觉得你财务状况不稳定，还款能力存疑。一旦发现你存在多头借贷的情况，尤其是上了央行的征信，那对后续申请银行贷款的影响可就大了，主要体现在贷款申请和信用卡申请方面，可能会被拒，或者额度被砍，利率被提高。
所以啊，咱借钱要量力而行，别这里借点那里借点，搞得太花哨，最后把自己绕进去了。
总之呢，征信这东西，就像你的个人名片，干净整洁才能给银行留下好印象。第一次申请贷款，提前了解清楚征信的重要性，做好功课，维护好自己的信用记录，才能顺利拿到你想要的钱。希望今天的分享对你有帮助，祝大家贷款顺利！👍
