在家创业的你，知道有几种贷款方式可以快速拿到钱吗？别急，这里有办法！

在家创业的你，知道有几种贷款方式可以快速拿到钱吗？别急，这里有办法！

嘿，兄弟姐妹们！是不是感觉自己在家创业，资金链总是有点紧巴巴的？想扩大点业务，或者买个新设备，手里那点钱总是差那么一点火候？别愁！今天咱们就来唠唠嗑，盘点一下那些能让你在家创业路上，快速拿到钱的贷款方式。咱不求一夜暴富，但求资金周转能顺畅点，对吧？

说实话，我刚开始在家弄个小生意的时候，那感觉，真是“巧妇难为无米之炊”。看着好机会就在眼前，就是差那么点启动资金，心里那个急啊，简直能滴出墨水来！后来也是摸爬滚打，试了好多路子，才慢慢搞明白，原来贷款这事儿，也不是像想象中那么难。关键是得知道有哪些路子，适合咱这种小打小闹的创业者。

第一种：咱们的老朋友——银行贷款

说到贷款，银行肯定是最先想到的。不过以前总觉得银行门槛高，手续繁琐，得跑断腿。其实现在啊，变化可大了！很多银行都推出了专门针对咱们小微企业、个体工商户的贷款产品，方便多了。

• 像中国农业银行的“微捷贷”，就挺适合满足日常流动资金需求的。你看，它就要求你有合法的营业执照，是中国内地居民，公司有点发展潜力，你自己征信好，公司没啥负面记录就行。最高能借300万，而且不用抵押担保！这一点，对于在家创业、没啥固定资产抵押的咱们来说，简直是福音啊！贷款期限最长12期，年化利率从5%起，也还算可以接受。
• 还有的“”，这个更像是给电商卖家或者经常在线上做生意的人准备的。只要你有营业执照，做点小生意，就能申请。而且审批速度贼快，有时候几分钟就搞定了，最高能贷10万，解燃眉之急还是够用的。
• 建设银行的“商户快贷”也挺不错，也是针对小微企业和个体工商户的。它特别强调“低利率”，低到啥程度？低至4%！而且也是无需抵押和担保，凭营业执照就能申请。这个利率，简直让人心动啊！

不过话说回来，银行贷款虽然利率可能相对低点，但审批流程可能还是会比一些稍微复杂一点点，需要准备的材料也多一点，比如经营状况证明、财务报表啥的。不过为了那点低利率，多花点心思也值了，你说对吧？

第二种：信用贷，凭信用说话

如果你个人信用记录一直不错，那恭喜你，这条路子可能更适合你。就是那种凭个人信用资质就能拿到的经营贷款。

• 微众银行的“”和刚才提到的的“”，其实也包含这种信用贷款的形式。你可以通过这些银行的线上渠道，很方便地申请。完全不用去银行排队，在家点点手机就行，这多方便！
• 还有一些其他的平台，比如新网银行的好企e贷、金企贷，京东的京小贷（如果你是京东商家的话），这些平台都挺注重你的信用情况。只要你的信用记录良好，经营稳定，它们就可能给你一个不错的额度。

这种信用贷的好处就是申请快捷、迅速，而且通常没有抵押物的要求。不过它的额度一般不会特别高，而且利率可能会比有抵押的贷款稍微高一点点。但对我们这种在家创业，资金需求不是天文数字的人来说，绝对是够用了！

我个人觉得，能靠信用拿到钱，说明你是个靠谱的人，这本身就是一种财富嘛！一定要珍惜自己的信用记录，别轻易搞花了。

第三种：抵押贷，有资产就能贷更多

如果你名下或者公司名下有一些值钱的资产，比如房产、车子啥的，那恭喜你，你可以考虑抵押贷款了。

• 农业银行的“抵押e贷”就是典型例子，它就是以你名下的优质房产作为抵押，来获得贷款。这种贷款额度一般会比信用贷高不少，因为银行觉得有抵押物，风险小了嘛。
• 除了房产，其实车子也可以抵押。很多小额贷款公司或者银行都有车抵贷业务。

抵押贷的好处是额度高，能解决比较大的资金需求。不过它的缺点也很明显：

1. 手续相对复杂，需要评估抵押物的价值，抵押登记手续，时间会长一些。
2. 风险比较大，万一你到期还不上钱，银行是有权处置你的抵押物的！在申请抵押贷之前，一定要做好充分的风险评估，确保自己有稳定的还款来源。

我个人是不太建议轻易用房产去抵押的，毕竟那是咱的家，是根。除非是实在没办法，或者资金需求确实很大，否则还是尽量考虑信用贷或者其他的途径吧。

第四种：贷，生意流水就是钱

如果你做生意，每个月都有不少，那这个“贷”你一定要知道！

简单来说，就是银行或者一些贷款平台，根据你近期的金额，来评估你的经营状况和资金需求，然后给你发放贷款。你有生意，有流水，自然就有贷款资格了。

这种贷款方式，对那些经营稳定、有持续订单的商家来说，非常友好。它直接把你的生意数据变现了，是不是很酷？

不过这种贷款通常对的要求比较高，比如种类、金额、时间等等，都有一定的门槛。不是随便开点票就能贷到很多钱的。

第五种：电商平台的福利——电商贷

如果你是电商卖家，那简直是开了挂！很多电商平台都推出了自己的贷款服务，简直是给电商人的专属福利。

• 淘宝卖家，可以用“”，这个前面也提到了，就是阿里系的产品，用起来很方便，数据都在阿里那里，审批起来也快。
• 京东商家，可以用“京小贷”，同样是平台内数据，申请方便，额度也还可以。

这些电商贷，通常是根据你在平台上的交易流水、店铺评分、信用等级等数据来评估你的贷款额度和利率的。只要你店铺经营得好，流水稳定，那贷款额度可能比传统渠道还要高，利率也可能更低。

如果你是电商创业者，一定要好好利用平台给你的这些便利条件啊！

第六种：创业贷款，给你支持

对于刚起步的创业者，特别是时间不长的公司，可能银行会觉得你风险高，不好贷。不过别灰心！你可以了解一下扶持的创业贷款政策。

很多地方为了鼓励创业，会推出一些贴息贷款或者低息贷款的项目。比如文章里提到的上海“创业担保贷款”，就可以贴息50%，这简直是天上掉馅饼的好事啊！

你只需要去当地的人力资源和社会保障局咨询一下，看看自己是否符合条件。这可是实实在在的优惠，千万别错过！

不过这种贷款可能对申请人的要求比较高，比如可能需要你有特定的身份（比如大学生、失业人员等），或者你的项目符合一定的政策导向。而且，申请流程可能也比较复杂，需要一些额外的证明材料。

第七种：个体工商户和个体经营者的福音——商户贷

如果你不是公司，只是个体工商户，或者是个体经营者，是不是就没什么贷款渠道了？当然不是！

现在有一种很流行的贷款叫做“商户贷”。它就是专门针对咱们这些个体户和小微企业主的。

这种贷款主要是通过你经营过程中的收款数据，比如POS机交易数据、银行结算流水等，结合大数据模型，来给你一个信用，然后决定给你多少贷款额度。

就像文章里说的，这种贷款“最近两年格外受欢迎”。因为它审批快，额度灵活，而且也是无抵押信用贷款，对咱们个体户来说非常方便。

比如新网银行的好企e贷、金企贷，还有微众银行的、的，其实都包含了面向个体户的贷款产品。还有一些专门做这块的平台，比如美团针对商家推出的“美团生意贷”，只要你有营业执照，审批速度超快，最快3秒出结果，最高可贷10万，是不是很给力？

第八种：新公司就能贷？先试试“预审”

很多银行要求贷款的公司至少成立一年以上，这让很多刚公司或者还没的创业者犯了难。不过文章里提到了一个“操作”：可以先把自己的资料提交给银行进行初步审核。

意思就是，你可以在正式公司之前，先把你的商业计划、个人征信、大概的经营思路这些材料给银行看看，让他们先评估一下。如果银行觉得你这个人、你的项目靠谱，可能会给你一个“预授信”或者“意向额度”。

这样，等你正式完公司，手续就顺畅多了，贷款获批的几率也大很多。这招真是绝了！避免了先公司，结果贷款不下来，两头空的尴尬局面。

不过这个“预审”也不是所有银行都提供，需要你主动去咨询。但多问问总没坏处，对吧？

总结一下：条条大路通罗马

说了这么多，你可能有点懵：天呐，这么多贷款方式，我该选哪个啊？

别急，其实核心就几点：

你有抵押物吗？	你的信用怎么样？	你的经营数据（流水、、电商数据）怎么样？	你的公司成立多久了？	你的行业/身份有什么特殊政策？
有	不限	不限	不限	优先考虑：抵押贷（额度高）
无	很好	不限	不限	优先考虑：信用贷（方便快捷）
无	一般	很好（流水//电商数据多）	不限	优先考虑：贷/电商贷/商户贷（数据变现）
无	一般	一般	刚成立/未成立	优先考虑：创业贷款/先预审再（支持/提前布局）
无	一般	一般	成立一年以上	可以考虑：银行信用贷/贷款（常规途径）

你看，基本上总能找到适合你的路子。关键在于了解自己的情况，然后主动去匹配。

而且，现在贷款市场越来越规范，选择也越来越多了。像新网银行好企e贷、金企贷、微众银行、和京东企业主贷这些平台，都因为便捷性和服务质量受到好评。它们通常申请流程简便，审核速度快，还款方式也比较灵活。

别再因为缺钱而焦虑了！现在信息这么发达，资源这么多，只要肯去了解，肯去尝试，总能找到适合你的那一条“输血”渠道。记住，资金是创业的血液，但不是全部。拿到钱不是终点，用好钱，让事业健康发展，才是我们最终的目标。

希望这篇文章能帮到你！祝你在创业的道路上，资金充裕，生意兴隆！💪

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责任编辑：崔宇航-财富自由开拓者