融资租赁还能贷款？这操作你真的知道吗？（攻略）

融资租赁与贷款看似不搭界？其实两者关联紧密！本文操作细节助你避坑增收。

融资租赁与贷款看似不搭实则关联

企业融资租赁和银行贷款，表面看是两条平行线但仔细研究，会发现它们之间藏着不少“勾搭”的玩法，比如融资租赁公司自身也能贷款，而且还能用贷款资金去做租赁业务，这到底是怎么回事？咱们来掰扯掰扯。

融资租赁公司也能贷款？

没错，融资租赁公司自身有资金需求时，基于自身的经营状况、信用资质等条件，有资格向银行申请贷款，银行会综合评价融资租赁公司的还款技能、资产规模、业务前景等因素来决定是不是放贷以及放贷额度和利率等条件。

案例警示：

贸然以《以售后回租为名银行信贷资金转贷的行为无效——易某与某融资租赁公司借款合同纠纷案》为题目作为上报案例，竟然能通过重重审查上报至广东高法，然后作为十大案例公布出来，这事儿就解释不是所有操作都合规。

贷款资金用途有讲究

融资租赁公司获取银行贷款后，可用于补充运营资金、拓展业务、购置设备等，不过得留意将融资租赁资金用于偿还银行贷款，不仅违反了融资租赁合同的约好，也或许构成对出租人权益的侵害。

法律法规的约束

《人民民法典》中关于融资租赁合同的条例，并未允许承租人将融资租赁资金用于偿还银行贷款。承租人应依照融资租赁合同预约的用途采用资金，否则将承担相应的法律责任。

差额扣除的风险

为缩减差额扣除的风险，尽量保持融资租赁公司向银行支付借款利息及取票的节点与收取租金的节点保持一致，这样能够实现差额申报时应扣尽扣；若融资租赁公司向银行的借款属于非专项借款，则做到单独核算并保留相关证明资料。

融资租赁与贷款的对比

对比项	融资租赁	银行贷款
定义	非银行金融形式	银行直接
成本	租赁利率往往高于银行贷款利率	银行贷款基准利率较低
优势	加速折旧优惠	直接获得资金

成本对比表面利率VS综合成本

2023年央行数据显示融资租赁综合成本（含保证金手续费残值）平均为5%，而银行贷款基准利率为35%。看起来融资租赁成本更低，但详细选取还得看企业实际情况。

融资租赁市场规模与趋势

据中国银行业协会2025年Q1报告，融资租赁市场规模达2万亿元，同比增长12%中小企业占比超60%。央行数据显示2025年企业贷款平均利率8%。看来融资租赁市场正在蓬勃进展。

融资租赁置换银行贷款

融资租赁置换银行贷款并非一个直接的法律，但可以理解为企业通过融资租赁的办法获得资金，用以置换或偿还已有的银行贷款。这一过程涉及融资租赁的申请、审批、合同签订以及资金投放等多个环节，同时也需考虑银行贷款的还款和置换操作。

真实案例：李木的融资租赁回租合同

银行贷款惊变融资租赁选取卖掉置换后的保时捷帕拉梅拉，给领航融资租赁结清75万元的租金费，以此解除争议不断的融资租赁回租合同，是李木近日咬牙无奈作出的最终决定。自此他的生活勉强恢复了平静，不过代价是最初的自有车辆保时捷迈凯打了水漂，一年折腾下来原有的卖车款没了影。

怎样选择融资租赁与贷款

在当今多元化的融资市场中，企业寻求资金支撑时常常会面临多种选择。其中融资租赁与银行贷款作为两种主流的融资方法，各自具有特别的优势和对应的场景。那么究竟该怎样在两者之间做出明智的选择呢？

融资租赁适合需要设备利用权，而非所有权的企业。
银行贷款适合需要直接获得资金，用于采购设备或其他用途的企业。
考虑成本、风险、用途等多方面因素，综合选择最适合本身的融资方法，

融资租赁与贷款的风险

企业融资租赁对银行贷款的风险都有哪些？融资租赁行业想要迅速进展，务必要有强大的资金链支持，而这资金链就是各类商业银行，商业银行授信为主要方法，大概占了80%甚至更多。风险控制尤为关键。

疑问环节选择租赁还是贷款？

当企业需要500万设备时，选择租赁首付30%+租金还是贷款年息6%更实惠？这得详细难题详细分析，不能一概而论。

融资租赁与贷款的未来

融资租赁与贷款作为两种主流的融资途径，未来将继续在企业融资中扮演关键角色，随着金融市场的不断进展和创新，两者之间的界限也许会更加模糊，但各自的优势和特点依然存在。

融资租赁与贷款各有优劣，选择哪种形式取决于企业的具体需求和情况。掌握两者的区别和关联，促进企业做出更明智的融资决策。

期待这篇文章能帮到你。😊

精彩评论

赵子豪-实习助理 2025-07-27

在企业或个人的融资选择中，融资租赁和贷款是常见的两种方式。虽然它们都能为资金需求者提供资金支持，但在诸多方面存在明显差异。深入了解这些区别，有助于融资者做出更符合自身需求的决策。定义与本质不同（一）融资租赁融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。

【纠错】【责任编辑:刘一鸣-法律助理】

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