唐山银行如何平衡存款贷款任务与风险管控？探索应对宏观经济与市场转型的挑战策略
在宏观经济和市场转型的双重压力下银行怎样平衡存款贷款任务与风险管控成为金融行业关注的焦点。作为河北省重点金融机构唐山银行怎么样在服务地方经济的同时有效应对各种挑战保障资产品质成为业内关注的议题。本文将围绕唐山银行怎样平衡存款贷款任务与风险管控探索应对宏观经济与市场转型的挑战策略实行探讨。
唐山银行自1997年成立以来始终承担着服务地方经济的关键职能。截至2023年第三季度该行总资产规模突破6000亿元存贷款余额分别达4980亿和4230亿。在宏观经济和市场转型的大下，唐山银行也面临着诸多挑战。
关注贷款区域、行业及客户集中风险。2023年，唐山银行贷款主要投向唐山地区的国有企业，加之贷款客户集中度上升，业务集中度较高。唐山银行贷款行业分布的前三名分别为租赁和商务服务业、批发和零售业以及制造业，其贷款总额合计9556亿元，占总体贷款余额合计607%。这类集中投放贷款的模式在一定程度上加剧了风险。
从公开信息来看，这些股东不仅从唐山银行获得贷款，还将唐山银行质押给其他银行获得贷款。这样一来，唐山银行的风险管控就变得更加复杂。下面咱们来具体分析一下唐山银行怎样去平衡存款贷款任务与风险管控。
其实，唐山银行在风险管控方面已经取得了一定的成效。例如，2024年末唐山农商银行的不良贷款率为8.5%，与2023年持平。近三年的数据显示，其不良贷款率始终维持在8%以上。这说明唐山银行在风险管控方面有一定的能力。
那么唐山银行怎样平衡存款贷款任务与风险管控呢？
优化贷款结构。唐山银行应适当调整贷款投向，减少对特定行业和客户的依赖。在宏观经济和市场转型的下，银行需要关注新兴行业和优质客户，以增强贷款资产品质。唐山银行还可通过加强与、企业及同业合作，拓宽贷款渠道，减低单一贷款风险。
强化风险管控。唐山银行应加大风险识别、评估和监控力度，对贷款项目实行全面审查，确信贷款资金的安全。同时银行还需要加强内部风险管理，升级风险应对能力。例如，通过业务培训、部门协作、督导检查等形式，不断夯实基层基础，筑牢高品质发展根基。
再者提升服务实体经济能力。唐山银行应紧紧围绕实体经济需求，创新金融产品和服务，增强金融服务实体经济水平。近年来农发行唐山分行聚焦加强贷款存续期管理，通过业务培训、部门协作、督导检查等形式，不断提升金融服务实体经济能力。
不过唐山银行在做好金融助力实体经济大文章的同时也要留意防范金融风险。例如财报显示，唐山银行投资类资产规模及收益占比始终居高不下。银行需要适当压降投资收益，回归存贷业务本源，以保障资产优劣。
唐山银行在平衡存款贷款任务与风险管控方面，需要从优化贷款结构、强化风险管控、提升服务实体经济能力等方面入手，积极探索应对宏观经济与市场转型的挑战策略。只有这样，唐山银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为地方经济发展贡献更多力量。截至2024年9月末，唐山银行资产总额达33689亿元，较年初增长了77%，在河北省共计11家城商行中排名第三。贷款规模为17096亿元，显示出良好的发展态势。
在全面党的二十大精神的开局之年，唐山银行以总书记“牢牢把握高优劣发展这个首要任务”“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”等要紧指示为指引，继续深化改革，创新发展为推动地方经济发展贡献更大力量。
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