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出纳工作岗位职责 1 出纳主要负责公司货币资金核算、往来结算、工资核发。 出纳不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目核算登记工作。不得由一人货币资金业务全过程。和银行 支出,审核审批单据。严格按照有关管理制度规定,必须经过会计审核、领导签批。
嘿,哥们儿!今天咱们聊聊一个让人头疼的问题——出纳员负责公司贷款,到底靠谱不?我可是过来人,踩过坑,也总结了不少经验,今天全掏出来跟你分享!
不少公司觉得,出纳天天跟钱打交道,贷款这种事交给TA不是挺合适?大错特错!出纳的核心是“管钱”,不是“借钱”。我之前在一家小公司,老板就让出纳去申请贷款,结果人家连贷款产品都分不清,跑了好几家银行都碰壁了。
生活案例:小李是某公司的出纳,老板让他去办一笔50万的经营贷。他直接去了家银行,结果人家问“你们公司最近流怎么样”“有没有其他负债”,小李支支吾吾答不上来,直接被拒了。后来我朋友帮忙,提前准备了财务报表和经营计划,一次就批下来了。
风险点 | 出纳易犯错误 | 正确做法 |
材料准备 | 只带身份证和银行卡 | 备齐营业执照、近3年财报、经营合同 |
利率计算 | 只看年化利率 | 问清手续费、提前还款罚金 |
合同条款 | 直接签字 | 找专业会计审核 |
出纳不是不能碰贷款,但要找准位置。我的建议是:做“助手”不做“主角”。
个人体验:我现在公司贷款都是让财务总监主导,出纳只负责提供材料。有一次贷款审批,出纳提前把所有文件按银行要求分类整理好,财务总监说“省了我至少3小时功夫”,后来这笔贷款利息还低了0.5%。
贷款怎么省钱?听我一句劝:
真实案例:我朋友的公司去年申请了100万贷款,出纳自己操作,选了家利息5.6%的银行。后来我帮忙重新申请,找到家政策性银行,利率只有3.8%,一年省了1.8万利息!
最后说点掏心窝的话:出纳的核心价值是“守钱”,不是“借钱”。贷款这事儿,专业的事交给专业的人:
记住,贷款不是越快越好,而是越划算越好。多花点时间研究,少花几万块利息,这笔账怎么算都划算!
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