分期乐贷款是循环贷吗？揭秘隐藏风险！新手必看！

分期乐贷款是循环贷吗？揭秘隐藏风险！新手必看！

分期乐贷款是循环贷吗？隐藏风险！新手必看！

兄弟们姐妹们今天咱来唠唠分期乐这事儿，你是不是也听说了或正在用分期乐？心里老琢磨着这玩意儿到底是个啥？特别是那句「循环额度」，到底啥意思？能像信用卡那样还了就能再刷吗？

别急作为一个“过来人”，踩过坑也摸索出点门道，今天就跟大家掏心窝子聊聊。

一、分期乐到底是个啥玩意儿？

简单而言分期乐就是个提供「消费分期」服务的平台，啥叫消费分期？就是你买东西或急需用钱，短期没钱全款付就在分期乐上借点钱，然后分几个月还清每个月还一小部分本金加利息。

它跟那种能够一直刷、一直还的「信用贷」不太一样，你想想信用卡每个月还最低还款额度又回来了，下个月还能继续刷，分期乐不是这样的！

你借了一笔钱比如买了个手机分12期还，这12期还没还完呢你想再借点钱比如想换个耳机，分期乐这边多数情况下是不允许的，你得把上一笔借款也就是那个手机的钱全部还清了，你的额度恢复了你才能再借下一笔。

是不是感觉有点不变通？对我当时也是这么觉得的。

二、“循环额度”？听起来好像能循环啊？

哎这里就简单让人迷糊了，你肯定见过分期乐宣传里说的“循环额度”，听着好像就是能够一直借一直还的意思？

其实这里的“循环”指的是额度能够反复利用，但前提是你务必还清上一笔借款，就好比你有一个水桶你用水（借钱）用完了得把水倒回去（还钱），桶满了（额度恢复）你才能再用（再借），它不是像水龙头那样开着就能一直流。

• 你借了钱着手还款，
• 你还清了全部欠款，
• 你的可用额度恢复，
• 你才能再次申请借款，

理解了吧？所谓的“循环”是额度的循环不是借款状态的循环，你不能在还有欠款的情况下又去借一笔新的。这一点一定要搞清楚！不然到时候申请不了还以为平台搞鬼呢。

三、还了一期就能马上再借？别傻了！

我刚着手用分期乐那会儿，也是天真。想着我借了12期还第一期的时候看到账单上还有额度，心里一激动“卧槽还能再借？赶紧买点啥！”

结果呢？申请被拒，当时那个气啊心想着“不是说好的循环额度吗？还了一期就不能借？”

后来才搞明白这又是误解！还了一期只是你还了一部分钱你的总欠款还没清零，分期乐的一看你还有钱没还，哪能让你再借？这不等于给你加杠杆吗？风险太大了。

记住还清全部欠款额度恢复，才能再借。还一期、两期没用。

四、利息，利息！高不高？

聊到借钱利息肯定是个绕不开的话题。分期乐的利息怎么说呢？

他们宣传的时候喜爱用「日息低至XX元」此类说法，听着是不是觉得“哦好像也不贵”？

你信了？那我劝你算算年化利率。

我第一次用分期乐就是被那个“日息低”忽悠的。借了几千块结果一年下来利息加起来，感觉比借银行多了不少。真的跟银行比分期乐的利息相对较高！

为啥？因为它主要服务的是年轻使用者，比如学生或刚毕业的职场新人，这些人的信用登记或许没那么完美，风险相对高一点平台就得通过高利息来覆盖风险成本。

借之前一定一定一定（要紧的事情说三遍）要本身动手算清楚。别只看那个诱人的日息数字，算算年化利率看看本身能不能承受。别最后钱没花爽利息倒背了一身债。

五、逾期了？结果很严重。

说到还款就不能不提逾期。千万别逾期！千万别逾期！千万别逾期！

1. 信用登记完蛋了！ 分期乐是上征信的。一旦逾期你的征信报告上就会留下污点。这玩意儿可不是闹着玩的，以后你想办信用卡、贷款买房买车，都或许因为这个逾期记录被拒。到时候哭都没地方哭去。我见过太多朋友因为逾期，征信花了后悔莫及。
2. 催收电话找上门！ 逾期了催收电话、短信那叫一个接一个，早上喊你起床晚上吵你睡觉，各种“花式”催收。虽然现在监管严了催收少了但那种扰电话和短信，也够你受的了。
3. 罚息和滞纳金。 逾期不仅要还本金和利息，平台还会收你一笔罚息、滞纳金，算下来你还的钱又多了不少。本来想周转一下结果窟窿越补越大。

准时还款是对自身负责任的表现。别抱有侥幸心理觉得逾期几天没事。真到了那天你就知道有多不适了。

六、隐藏风险你留意到了吗？

除了上面说的那些分期乐还有部分隐藏的风险，需要你擦亮眼睛：

• 诱导消费： 有时候你会收到分期乐的消息，正好提示你“你的额度还够，可以借XXX元正好还上上个月的欠款哦！”听着是不是很贴心？这其实就是一种诱导你继续借贷的途径让你陷入“以贷养贷”的恶性循环。我当时就差点上当了还好悬崖勒马。
• 负债率难题： 你借了分期乐的钱你的负债率就上去了。要是同时你还欠着信用卡、其他网贷，那你的总负债率就会很高。负债率高意味着你的还款压力大，风险也高。平台在审查你再次借款的时候，也会考虑这个因素。别以为自身的收入能覆盖，有时候突发状况比如失业、生病，就可能让你还不起。
• 信息泄露风险： 分期乐需要提供许多个人信息，甚至人脸识别。虽然平台说会保护，但谁也不能保证100%安全。万一你的信息泄露了被不法分子利用那结果不堪设想，
• 审查不通过的风险： 就算你还清了上一笔，想再借也不一定能达成。平台会重新审查你的资质，包括你的信用记录、负债情况、收入情况等等，要是平台觉得你的风险高了，或是你的征信出了疑问，照样可能不给你批额度。

七、过来人忠告：量力而行谨慎采用！

说了这么多其实想表达的就是分期乐是个工具用好了能帮你化解燃眉之急；用不好，可能让你陷入更大的困境。

倘若你确实需要用记住以下几点：

• 搞清楚额度恢复的条件不是还一期就能再借。
• 算清楚年化利率别被低日息骗了。
• 保持良好的信用记录按期还款是王道。
• 控制好本身的负债率别贪多嚼不烂。
• 理性消费别被平台诱导。

其实能不用分期乐，尽量别用。老老实实攒钱或寻求更正规、利息更低的途径，比如银行贷款。倘若实在没办法那一定要规划好还款别让小贷平台毁了你的信用和未来。

期待我的这点经验能帮到屏幕前的你。别再踩坑了好好规划本身的财务吧。

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