初创企业短期银行贷款利息、用途、商业银行发放及利率概述
最近我一个朋友在创业，资金紧张想贷款，我就跟着他一起研究了一下银行贷款的事儿，说实话起初真有点懵感觉银行贷款就像谈恋爱一样，得理解清楚对方的条件和底线。
- 1. 短期银行贷款利息到底有多高？
这事儿吧真的是让人又爱又恨，我朋友问了几个银行有的说年化利率5%有的直接飙到8%，我一听就慌了心想这是不是太贵了？而且利息是按月算还是按年算？是不是还会有其他花费？说实话我现在就想问问为什么银行贷款这么贵？是不是因为咱们是初创企业，风险高所以他们才敢狮子大开口？
我觉得啊初创企业本来资金就不多，假使利息太高那真的会压得喘不过气来，但有时候也得认命毕竟钱不够用的时候也只能硬着头皮上。
- 2. 贷款的钱能用来干啥？
这个我真的觉得挺关键的，朋友问我：“贷款的钱能不能买咖啡喝？”我说：“你别闹了这可是贷款，”其实银行对贷款用途是有需求的，比如只能用来进货、发工资、租办公室这些“正经事”。不能拿去旅游、买奢侈品，不然银行不答应。
但是呢有些时候公司确实需要部分变通的资金，比如临时应急或是搞点小创意，这时候就有点纠结了——用贷款的钱做点“不那么正经”的事，会不会被银行发现？万一被发现了那可真是“偷鸡不成蚀把米”。
- 3. 商业银行是怎么放贷的？
银行放贷这事听起来好像挺简单的，其实特别复杂。我朋友跑了好几家银行，有的流程快有的慢得像蜗牛。有的银行要提供一大堆材料，什么营业执照、财务报表、还款计划书，看得人眼花缭乱。
我觉得最烦的就是那些“隐形门槛”，比如信用登记不好、公司成立时间短、没有抵押物等等。这些都或许让贷款申请被拒。我朋友就遇到过这类情况，差点没哭出来。所以说贷款不是你想贷就能贷，还得看银行的脸色。
- 4. 利率到底是怎么定的？
利率这玩意儿我一着手以为就是银行随便定的，后来才知道它跟许多因素有关，比如你的信用评分、公司的经营状况、贷款金额、贷款期限等等。
我朋友就问了一个疑问“为什么我的利率比别人高？”银行的回应是：“因为你是个初创企业。”我当时就想这不是明摆着吗？但没办法现实就是这样残酷。利率高低直接作用到还款压力，所以一定要弄清楚本身到底能拿到多少利率。
- 5. 贷款审查通过后怎么办？
终于贷款审查通过了感觉像是中了大奖一样。但接下来的事情更让人头疼。比如银行会要求签合同还要筹备各种文件，甚至还要找担保人。
我朋友就遇到了一个麻烦，银行让他找一个有资产的人做担保。他说：“我哪来的担保人？”银行说：“那你得先找到。”这简直就是在玩“找对象”的游戏，难得很。所以我提议大家贷款前提早筹备好所有资料，别等到最后一刻再慌。
- 6. 贷款逾期会有什么结果？
贷款逾期简直是“天塌下来”的事情，我朋友有个朋友就因为贷款逾期，被银行起诉了结果不仅亏损了钱，还作用了征信以后想贷款都难。
逾期的结果真的很严重，不只是罚款那么简单还会留下不良记录，作用以后的贷款、信用卡申请，甚至找工作都会受影响。所以一定要准时还款千万别想着“拖一拖就没事了”，这可不是开玩笑。
- 7. 初创企业贷款简单吗？
这个疑问我问过许多人，答案都是：“不简单。”银行对初创企业的风险评价很高，觉得你们不稳定怕收不回钱，所以贷款审批流程长条件苛刻有时候还要求抵押。
我朋友就感叹“咱们是创业者不是徒。”贷款不是为了冒险而是为了进展。但现实就是这么残酷银行不愿意轻易信任咱们。所以我觉得初创企业贷款真的很难，但也不是不或许关键是要做好准备。
- 8. 有没有其他贷款渠道能够选？
除了银行还有没有别的贷款渠道呢？当然有。比如网贷、P2P、民间借贷等等。但我朋友试过之后发现这些贷款虽然审批快，但利率更高而且风险更大。
我提议大家除非万不得已，否则不要轻易选取这些渠道，毕竟“借钱容易还钱难”，尤其是那些利息高得离谱，稍不留神就可能陷入债务泥潭。还是老老实实找银行吧，虽然麻烦一点但至少靠谱。
贷款这事儿真的不是一件简单的事。它涉及到利息、用途、审批、利率、逾期等多个方面。作为初创企业贷款既是机会也是挑战。期望这篇文章能帮到正在考虑贷款的朋友，让大家少走弯路。
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责任编辑：孔辉-上岸先锋
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