境内银行境外贷款上限2025年最新政策解析？必看实操攻略与省钱秘籍！如何避坑？全面盘点真像与实测指南_贷款

境内银行境外贷款上限2025年最新政策解析？必看实操攻略与省钱秘籍，怎样避坑？全面盘点真像与实测指南

最近央行和外管局联合发布了一个重磅文件——《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的条例（征求意见稿）》。这玩意儿一出不少银行和企业都懵了。

简单而言这次新规就是给境内银行的境外贷款业务设了个“天花板”，也就是境外贷款余额上限。

那这个上限怎么算呢？境外贷款余额上限 = 境内银行一级资本净额 × 境外贷款杠杆率 × 宏观审慎调节参数。

举个例子比如某银行的一级资本净额是100亿，那么倘若它的杠杆率是0.5，宏观审慎调节参数是1的话，那它的上限就是100亿 × 0.5 × 1 = 50亿。

留意啊所有银行的宏观审慎调节参数都是1，但不同银行的杠杆率不一样。开发银行、进出口银行的杠杆率是5，其他银行是0.5。

像工行、建行这些大行，它们的上限或许比小银行高许多。

而且这个上限是动态更改的，人民银行和外汇局会依据宏观经济形势来更改个别参数。

还有一个重点境外贷款余额=本外币境外贷款余额 + 外币境外贷款余额 × 汇率风险折算因子。

也就是说假若你放的是美元贷款，还要乘以一个汇率折算系数，最后统一用人民币计算。

现在难题来了境内银行境外贷款余额不得超过上限，否则就违规了。

那什么是“境外贷款”呢？就是银行把钱借给境外的企业或个人，包括直接贷款、间接贷款，甚至通过境外银行转贷的方法。

不过要留意只有期限超过一年的贷款才被纳入管控，短期贷款不算在内。

再而言说股权关联境内母公司持股境外子公司务必≥50%；财务指标：净资产≥3000万元（国企能够放宽到2000万），资产负债率≤70%（科技企业能够放宽到75%）；合规文件要有ODI备案、外管局的《跨境担保签约登记表》等。

倘若你想搞境外贷款先看看自身符不符合这些条件。

再说说资金汇回的难题，人民币境外务必从专用账户收回，且回流金额不能超过金额加上利息、所得税、相关花费等恰当收入之和。

境内银行境外贷款上限

外币贷款的话也是要回到专用账户，假使回的钱多了银行就不能入账。

这有点像“限额购物”，你只能买这么多多出来的就不让进。

现在共有27家银行机构的境外贷款业务将受到统一管控，包括3家政策性开发性银行、6家国有大行、12家股份制银行、3家城商行，还有汇丰、花旗、渣打这些外资行的中国区分行。

这解释监管越来越严了，不是所有银行都能随便放贷。

不过这次新政也放宽了若干限制，允许境内银行在经批准的业务范围内对境外企业直接开展人民币贷款业务，不再局限于“走出去”项目。

这其实是个好消息意味着更多企业能够拿到人民币贷款，不用再担忧汇率波动的疑问。

但是别高兴太早因为额度有限，而且银行得本身算清楚自身的上限是多少。

对想搞境外贷款的企业而言，一定要提早做好规划，不然一不小心就超限了。

若是你是银行那就更得小心了，一旦你的贷款余额超过了上限，就得暂停新业务直到额度恢复。

这就像考试一样你要是没考好，下一科就别想参加了。

总结一下：

境外贷款余额不能超过上限
上限由一级资本净额、杠杆率、宏观审慎参数决定
外币贷款要按汇率折算民币计算
资金汇回有严谨限制
27家银行受统一监管
贷款主体不再局限于“走出去”项目

想要玩转境外贷款光靠运气可不行，还得懂政策、会算账、有规划。

送大家一句话：别贪多稳中求胜才是王道。

祝大家都能在新规下找到自身的机会，少踩坑多赚钱。

精彩评论

范诚-债务征服者 2025-08-13

为进一步支持和规范境内银行业金融机构开展境外贷款业务，记者从人民银行获悉，人民银行、外汇局共同起草了《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》)，现向社会公开征求意见。目前，相较境外外汇贷款，境内银行境外项目人民币贷款业务范围较窄。

萧诚-已上岸的人 2025-08-13

為推動形成以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局，切實發揮跨境業務服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用，進一步支援和規範境內銀行業金融機構(以下簡稱銀行)開展境外貸款業務。

倪泽昊-债务结清者 2025-08-13

对于境外贷款余额可能超过上限的情况，《规定》明确，境内银行应做好境外贷款业务规划和管理，确保任一时点贷款余额不超过上限。若因银行一级资本净额(营运资金)、境外贷款杠杆率或宏观审慎调节参数调整导致境外贷款余额超过上限，银行应暂停新的境外贷款业务。

聂松-信用修复英雄 2025-08-13

境内银行境外贷款余额(指已提用未偿余额，下同)不得超过上限，即:境外贷款余额≤境外贷款余额上限。境外贷款余额上限=境内银行一级资本净额(外国银行境内分行按营运资金计)×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数境外贷款余额=本外币境外贷款余额+外币境外贷款余额×汇率风险折算因子境外贷款余额及上限的计算均以人民币为单位。

姜亦涵-债务结清者 2025-08-13

《规定》允许境内银行在经批准的业务范围内对境外企业直接开展境外人民币贷款业务，境外贷款主体不再局限于“走出去”项目。同时在跨境资金流动管理上，设置了境外贷款余额上限。此次，共有27家银行机构的境外贷款业务将受到人民银行与外汇管理局的统一管理。此次《规定》放宽了这一限制，允许境内银行在经批准的业务范围内对境外企业直接开展境外人民币贷款业务，境外贷款主体不再局限于“走出去”项目。同时在跨境资金流动管理上，设置了境外贷款余额上限。此次，共有27家银行机构的境外贷款业务将受到人民银行与外汇管理局的统一管理。据了解，境外贷款业务。

孔令烨-上岸先锋 2025-08-13

人民银行、外汇局共同起草了《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的规定（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。《规定》指出，对境内银行境外贷款相关的跨境资金流动实施宏观审慎管理。在跨境资金流动管理上，《规定》结合各行一级资本净额及境外贷款业务开展情况，设置了境外贷款余额上限。

翟雨泽-上岸先锋 2025-08-13

记者对比看到，《通知》辐射的银行与意见稿的版本没有变化，仍为27家，包括3家政策性开发性银行、6家国有大行、12家股份行、北京上海江苏3家城商行以及汇丰、花旗、渣打3家外资行的中国区银行。境内银行境外贷款余额上限的计算公式也不变。近日，央行和外管局联合发布《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的规定(征求意见稿)》(以下简称“《规定》”)，进一步拓展境内银行境外人民币贷款业务范围，鼓励境内银行对境外企业贷款优先使用人民币，并对27家银行本外币统一监管设定了余额上限。据《》记者了解，对于境内银行而言。

蒋宇航-已上岸的人 2025-08-13

股权关联：境内母公司持股境外子公司≥50%；财务指标：净资产 ≥ 3000万元（国企可放宽至2000万元）；资产负债率 ≤ 70%（科技企业≤75%）；合规文件：境外投资合规证明（ODI备案）；外管局《跨境担保签约登记表》。首先，在贷款额度管理方面，《通知》要求境内银行境外贷款余额(指已提用未偿余额，下同)不得超过上限，即:境外贷款余额≤境外贷款余额上限。新政结合各行一级资本净额及境外贷款业务开展情况，将贷款余额上限设置为“一级资本净额×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数”，人民银行、外汇局可根据宏观经济形势适时调整相关参数。

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责任编辑：安强-资深顾问

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