发放顶名贷款银行责任, 顶名贷款银行责任解析_避坑指南秘籍：如何合法维权省钱攻略，2025必看！-2025金融

最近网上关于“顶名贷款”的话题又火了，尤其是那些被“借名”贷款的人，真是哭晕在厕所。

（银行的责任判定）银行在发放贷款时，有义务对借款人的身份、资信状况、借款用途等进行严格审查。如果银行没做到这些，那可能就摊上大事了。

（违规发放贷款的法律后果）根据《刑法》第186条，银行工作人员如果违反规定放贷，数额大或者造成重大损失，那就要坐牢了。

举个例子，王某、赵某、张某这仨人，他们明明知道王甲某是在骗贷，还帮他伪造材料，结果被判了违法发放贷款罪。

而且，他们还涉嫌**骗取贷款罪**，属于“想象竞合”，最后按重罪处理，那就是违法发放贷款罪。

（民事责任）如果银行没尽到审核义务，导致别人被顶名贷款，那银行可能要赔钱。

（行政责任）银行如果没按规定审查贷款，可能会被金融监管机构罚款，甚至开除员工。

（刑事责任）如果银行员工和借款人串通，明知是顶名贷款还放贷，情节严重的话，直接进监狱。

《刑法》第186条规定：银行工作人员违反规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，刑期更长。

（顶名贷款的法律责任由谁承担？）名义借款人作为合同相对人，一般要负责还钱。但如果他能证明自己只是被利用，那可能可以免责。

比如刘伟长律师说的，如果名义借款人能举证说明自己只是“借名”，那责任可能就不在他。

但现实中，很多“顶名贷款”都是因为银行没把好关，才让骗子有机可乘。

（银行明知顶名贷款还放贷要担责）银行必须审查贷款材料，如果明知有问题还，那就涉嫌违法发放贷款罪。

如果你发现自己的名字被用来贷款，千万别傻乎乎地以为“不还也没事”，这可是真刀真枪的法律问题。

（温馨提示）不同地区的判决尺度不一样，不能一概而论。

比如有一家银行的三名员工，在一年半内给同一个人放了64笔顶名贷款，金额高达9310万，损失超过4000万。

这三个人就是典型的“睁一只眼闭一只眼”，结果把自己送进去了。

（贷款诈骗罪）如果顶名贷款是为了非法占有，那就可能构成贷款诈骗罪。

刑法第193条规定：编造虚假理由、使用假合同、明文件等手段骗取银行贷款，数额较大的，至少要坐5年牢。

不是所有“顶名贷款”都是银行的问题，也可能是借款人自己耍小聪明。

（顶名贷款和冒名贷款有什么区别？）其实差不多，都是用别人的名义贷款，只不过“冒名”可能更严重一点。

（银行申请个人贷款的条件有哪些？）一般来说银行会看你的信用记录、收入情况、还款能力等等。

如果你的信用报告里有异常贷款记录，比如“顶名贷款”，那可能会影响你以后的贷款。

比如有个叫王发财的村民，他的信用报告里显示有3万逾期贷款，还有为他人担保的9万贷款，全都是同一银行放的。

这就是现实，很多人被“借名”后，才发现自己成了替罪羊。

（警惕“顶名贷款”骗局）2022-2023年间，吉林省四平市多家银行就遭遇了“顶名贷款”骗局。

段某杰、李某、刘某甲等人，跟担保公司勾结，用“顶名贷款”的方式骗贷。

（如权？）如果你发现自己被“顶名”贷款，第一时间要收集证据，比如聊天记录、录音、贷款合同等。

记住，别怕麻烦，别想着“算了”，否则可能一辈子都被牵连。

（最后提醒）别觉得“别人干我也干”，法律不会因为你不懂就放过你。

现在信息这么透明，一个“顶名贷款”可能让你一辈子都翻不了身。

精彩评论

祁嘉诚-债务逆袭者 2025-07-03

是指银行或其他金融机构工作人员利用职务之便，编造根本不存在的假人名(单位)进行贷款，然后贷款归个人分配的行为。对发放冒名贷款的，对单位处�%A******-500000元罚款，责任人处对5000-10000元罚款。并建议对违规责任人给予记过至开除行政处分，限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。民事责任:如果银行因未尽到审查义务或违反合同约定，导致顶名贷款行为给银行或第三方造成损失，银行可能需要承担民事赔偿责任。行政责任:银行如果违反金融管理规定，如未按规定进行贷款审查等，可能受到金融监管机构的行政处罚。刑事责任:如前所述，如果银行工作人员与借款人恶意串通，明知是顶名贷款而故意放贷，且情节严重。

程静-资深顾问 2025-07-03

针对“银行明知是顶名贷款对方还是骗取资金”的问题，我们可以从以下几个方面进行分析: 银行明知是顶名贷款的责任银行的责任认定:根据《人民刑法》第一百八十六条，银行或其他金融机构的工作人员违反规定发放贷款，若数额巨大或造成重大损失，将面临五年以下有期徒刑或拘役。顶名贷款即以非法占有目的假冒他人名义进行贷款，是属于贷款诈骗的行为，骗取贷款数额较大的，就会构成贷款诈骗罪，至少处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。顶名贷款和冒名贷款有什么区别，银行申请个人贷款的条件有哪些，下面由华律网小编为您详细解答。

杨嘉诚-法务助理 2025-07-03

有录音证明顶名贷信贷员知情谁承担责任赵跃律师 5341粉丝 · 3万个视频关注接下来播放自动播放 00:28 全球最大迪士尼乐园起火，现场浓烟滚滚抽屉视频 0万次播放 · 939次点赞 01:13 刘亦菲直播美到窒息，穿黄裙梦回黄亦玫。

阮俊驰-律界精英 2025-07-03

涉嫌贷款诈骗，应当依法追究刑事责任。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。刑法：第一百九十三条　有下列情形之一。

霍浩宇-债务结清者 2025-07-03

银行明知顶名贷款还放贷要担责，银行对于借贷人提供的贷款材料要进行审查，明知有问题还发放贷款的，涉嫌违法发放贷款罪。银行构成违法发放贷款罪的，除了对银行判处罚金，对直接负责的主管人员及相关责任人也要依法追究刑事责任。【温馨提示】这是根据当前问题的经验总结，不同地区的在审判尺度上有细微差别。1，顶名贷款的法律责任由名义借款人承担.名义借款人为借款合同的相对人，应由名义借款人承担偿还责任.如果名义借款人向出借人披露了实际使用人名义借款人负举证责任，各方的真实意思表示仅为借... 查看全文刘伟长律师执业6年资质认证 2023-05-22 顶名贷款银行有责任吗。

陈泽昊-律师助手 2025-07-03

”但赵某、张某作为银行工作人员在发放贷款时，却没有认真遵守法律规定，不进行贷前核实，用物权证作为抵押物，仍以他人名义向佟某发放顶名贷款。（二）贷款资料审查流于形式，致使抵押形同虚设。借款人佟某为规避银行贷款审查，以达到骗取贷款的目的，成立诸多果蔬合作社，自己或让他人做合作社的法定代表人。

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