
前两天我闺蜜小美哭唧唧地给我打电话,说自身在某个“极速贷款”APP上借了5000块钱,结果一个月利息就还了2000,差点没把老本都搭进去,这已经不是个例了现在市面上各种“秒到账”“无抵押”的小额贷款软件多到数不清,但坑也多到让人头皮发麻,今天就给大家盘盘那些常见的贷款软件,顺便说说其中门道避免大家走弯路。
现在市面上常见的小额贷款软件大概分这几类银行旗下的APP(比如招商银行的“掌上生活”)、互联网巨头的产品(支付宝的“”、的“”)、专门的网贷平台(360借条、好期贷)以及各种不知名的小额贷款APP。这些软件打着“低门槛”“快审批”的旗号,吸引急需用钱的人。
许多软件宣传的日利率只有0.05%,听起来很便宜但年化下来或许超过20%。再加上各种“服务费”“管控费”,实际利息远比表面数字高。而且这些平台审查宽松,风险高所以利率自然水涨船高,记住:低利息≠低总成本。
套路贷常见套路有强制搭售保险、提早收取利息、虚假宣传额度等,比如某APP号称能借5万实际到账只有4万剩下1万直接被扣作“手续费”。还有的会诱导你开通多个贷款产品,最后形成连环债,遇到此类情况一定要冷静别被“优惠”冲昏头脑。
套路类型 | 识别方法 |
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虚假额度 | 实际到账金额远低于宣传 |
强制搭售 | 合同中隐藏消费条款 |
银行系产品(如招商银行的“e招贷”)和大型互联网平台(支付宝、)相对规范,因为它们受到严谨监管。而那些在应用商店评分低、使用者评论全是骂战的APP,敬而远之。记住:大平台不一定完美但小平台一定有坑。
首先要计算本身的还款技能,别只看能借多少。其次要仔细阅读合同条款,特别是利息、失约金等细节,最后提议先从小额贷款着手,比如先借1000试试水深而不是一上来就借大额。记住:贷款前多问一句“为什么”,能省下无数眼泪。
倘若真的还不上千万不要躲。第一时间沟通平台协商推迟或分期,大多数正规平台会给出应对方案。假使遇到催收立即收集证据(录音、短信截图)并向银监会投诉。记住:逃避化解不了疑问反而会让情况更糟。
这主要是因为你的手机号或身份证信息被泄露了,很多网贷平台通过采购用户数据精准推送广告,若是你频繁收到此类信息,提议检查本身的征信报告,看是不是有不明贷款登记。记住:个人信息就是你的第二张身份证,别随便给陌生人。
个人信息保理解一下随着监管趋严未来、套路贷会越来越少。取而代之的是更规范的消费金融产品,比如银行推出的“循环贷”服务。但无论怎样贷款的本质不会变借钱要还利息要付,所以无论现在有多少“免息”“低息”的噱头,都要保持清醒。