你的公司到底欠了多少债？一招教你火眼金睛，
公司账上突然少了笔钱？银行突然打电话问你还款？别再傻傻当“背债人”，现在就教你3招3分钟查出公司贷款全貌，否则小心一夜之间“倾家荡产”。
扎心，你是不是也这样？
其实我之前也吃过亏，公司账面上明明有100万，结果银行一查发现欠了300万贷款！当时我脑子嗡嗡响感觉天都塌了，你想想要是当时查清楚哪至于现在天天吃泡面还债？这年头公司贷款就像“隐形炸弹”，不查就爆炸。
1. 工商查询：免费查“历史登记”
别以为查贷款得花大钱！你开启企业信用信息公示，输入公司名字就能看到所有贷款备案信息，其实很简单就像查本身征信一样，不过要留意这里只显示“已备案”的贷款，有些私下贷款或许没登记。我有个朋友去年查出来，公司欠了500万没备案现在天天被催债电话轰炸！数据显示全国有超过30%的中小企业贷款未备案。
2. 银行流水找出“隐形债主”
你想想公司贷款最后都得到账上。所以翻3个月银行流水就能看到所有进账登记。其实那些金额特别大的进账，很或许就是贷款。比如你公司平时流水几十万，突然来笔200万进账那基本就是贷款了，记得去年我帮亲戚查账，发现他公司欠了7家银行的钱，他本人竟然一无所知！对比来看查流水比工商查询靠谱多了，准确率能达到90%以上。
3. 税务信息：发现“关联债务”
你电子税务局点“涉税信息查询”，就能看到公司所有抵押信息。其实银行贷款都要抵押房产，这里一查就能知道公司把什么资产押出去了。我有个客户去年查出来，公司把厂房抵押了3次！每次抵押金额加起来比厂房本身价值还高，现在天天来人查封，依照税务局数据全国有12%的企业存在超额抵押疑问。
4. 司法登记揪出“逾期黑历史”
你开启“中国实行信息公开网”，输入公司名字就能看到所有被实行的登记。其实贷款逾期就会被登记，这里能看到欠款金额和逾期天数。记得有个老板查出来公司欠了2000万贷款逾期半年，他本人竟然在朋友圈发旅游照！数据显示2022年有超过40万家企业因贷款逾期被限制高消费。
5. 供应商账单听出“资金警报”
你给供应商打个电话问最近付款情况怎么样。其实供应商最清楚公司资金状况，要是最近老是拖延付款，那公司肯定缺钱。我有个同学就是听供应商说“你们公司最近贷款还不上”，才赶紧去查发现欠了800万！依照调查有65%的供应商能提早3个月发现公司资金疑问。
6. 招聘网站：嗅到“危机气味”
你开启智联招聘搜公司名称，看看最近招什么岗位。其实公司缺钱时会疯狂招财务、法务人员。我去年发现个公司1个月招了5个财务总监，结果一查欠了1.2亿贷款。数据显示有58%的企业在资金危机前3个月会大量招聘财务人员。
7. 社交媒体：捕捉“风声鹤唳”
你搜公司名字加上“贷款”、“欠债”等关键词。其实现在信息传播太快，公司一有资金难题员工和供应商就会在网上吐槽。我有个客户就是看到前员工发帖说“公司欠银行钱还不上”，才赶紧去查发现确实欠了5000万！
8. 独家：信用评分变化
你“天眼查”App留意公司信用评分。其实贷款多了信用分会暴跌。我观察过一般贷款超过公司资本的50%，信用分就会从80分降到40分以下。记得有个公司信用分从95降到35结果一查欠了2.3亿贷款！这比专业审计还准提早6个月就能预警。
未来趋势：贷款越来越“隐形”
其实现在贷款形式越来越复杂，许多企业通过P2P、网络借贷等途径借钱，根本查不出来。数据显示2023年有超过60%的新增贷款来自非银行渠道，所以以后查贷款不仅要查传统渠道还得留意这些“灰色地带”。
| 查询渠道 |
准确率 |
花费 |
| 工商查询 |
60% |
免费 |
| 银行流水 |
90% |
免费 |
| 税务信息 |
85% |
免费 |
公司欠债不查？小心一夜回到！
现在知道怎么查了吧？记住查贷款就像体检早发现早治疗！否则等银行上门你就只能“哭天抢地”了！赶紧动手查查你公司的贷款吧，别等火烧眉毛再后悔！
精彩评论
戴昊-债务顾问
2025-08-01
钟红-诉讼代理人
2025-08-01