央行贷款上征信吗？别再被坑了！征信新规来袭，这些隐藏风险你必须知道！

央行贷款上征信吗？别再被坑了，征信新规来袭这些隐藏风险你务必知道！

上周我朋友小张去银行办贷款，结果被拒了！他说本身征信没难题但银行查了之后说他名下有一笔"央行贷款"没还清，我勒个去，他压根不知道本身还有这类贷款，更别提什么征信登记了。后来才发现现在央行推出的那些金融贷款、小额信用贷，许多都自动上征信了！许多像我朋友这样的老实人，根本不知道这些"隐形贷款"的危害。今天咱们就来扒一扒这事儿，看看怎么避免被坑！

央行贷款到底上不上征信？

现在啊央行推的那些金融贷款、创业贷款、扶贫贷款等等，基本都上征信了，以前或许觉得这些是福利，不查征信现在可不一样了。那些所谓的"无息贷款""贴息贷款"，审批的时候或许没说但还款登记全都会记到你的征信报告里。记住只要是正规金融机构发放的贷款，基本都跑不掉上征信这事儿。

知识一央行贷款自动上征信不是你想躲就能躲

现在的情况是只要是通过正规渠道从央行或政策性银行获取的贷款，不管是不是你自觉申请的，不管利率高低还款记录都会自动上传到征信，这可不是危言耸听我有个亲戚就因为不知道这个条例，结果一笔小额扶贫贷款没准时还款，直接作用了她后来买房贷款！重点来了很多地方的"贴息贷款""无息贷款"其实都有隐形条件，那就是必须接纳征信记录！所以啊下次再有人跟你推销什么"不要征信"的贷款，你可得多个心眼了现在基本不存在这类好事了！

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知识二征信新规来了逾期结果更严重

最近征信提升了逾期记录的保留时间从原来的5年延长到了7年！而且现在连"准逾期"（就是快到还款日但还没到的情况）也会被记录！我朋友就因为信用卡还款晚了2天，结果征信报告上显示"还款延迟"，虽然没上黑名单但下个月贷款利率直接上浮了0.5%！记住现在银行对征信的需求越来越严，别再以为晚几天还款没关系了！而且现在征信会记录更详细的信息，比如你的还款习惯、负债率等等，这些都会作用你的信用评分。

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知识三：央行贷款的还款办法很"坑"

很多央行贷款采用的是"先息后本"的还款办法，听着好像不错但实际利息比等额本息高很多。我表哥就因为不懂这个，办了一笔10万的创业贷款，看似月供才800块结果3年下来利息比本金还高！更坑的是这类还款办让你的负债率在还款初期显示很高，影响你申请其他贷款，小提议：拿到贷款合同一定要看清楚还款途径，不确定就问银行工作人员！现在有些贷款还会设置"宽限期"，但宽限期内的利息或许更高，一定要算清楚！

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知识四：征信报告要定期查别等出事才后悔

现在查征信报告是免费的，每年能够查2次很多人根本不知道这个福利。我有个同事就是直到被银行拒贷才想起来查，结果发现报告上多了一笔本身不知道的贷款。原来是他几年前帮朋友担保时留下的记录。记住每年至少查一次征信报告，发现不对劲的记录要按时应对！现在查征信也很方便可以在央行征信中心申请，或去银行网点，而且现在手机上也有不少APP可以查看简化版征信，虽然不如详细但也能看出大概情况。

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知识五：央行贷款的"隐形"担保风险

很多央行贷款特别是创业贷款、扶贫贷款，会要求提供个人连带责任担保，这意味着即使你破产了，银行也可以向你的家人！我邻居就因为帮儿子担保了一笔创业贷款，结果儿子经营不善现在银行天天找他催债！重点提示：给别人担保贷款前一定要想清楚这可不是闹着玩的！现在有些贷款还会要求你提供资产抵押，比如房产、车辆等这些在合同里可能写得很隐蔽，一定要仔细看。

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知识六：征信修复是个"大坑"

现在市面上有很多"征信修复"的机构，基本都是骗人的！征信记录只能由央行征信中心修改，其他任何机构都没有这个权限！我表弟就被一个所谓的"征信修复"骗了5000块，结果征信记录一点没变！记住：征信记录只能等时间流逝自动清除，或通过法律途径申请异议应对！现在有些不良中介还会利用"征信修复"的名义骗取个人信息，然后执行诈骗所以一定不要轻信这些所谓的"捷径"！

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知识七：央行贷款的利率可能不低

很多人以为央行贷款就是"无息贷款"，实际上很多都有隐形利率！比如某地的小额创业贷款，表面年化利率只有2%但加上管控费、担保费等，实际年化利率可能达到6%以上！我朋友就因为没算清楚这个，结果还款压力比预期大了很多！小技巧：计算贷款实际成本时要把所有花费都算进去，不能只看名义利率。现在有些贷款还会设置"贷款服务费""账户管理费"等名目，这些都要算在总成本里！

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知识八：不同银行对征信的解读不同

同样的征信记录不同银行可能解读完全不同。我有个客户征信记录里有一笔小额贷款逾期过1次，在A银行申请房贷被拒了，但在B银行却顺利获批！记住银行对征信的要求各有标准，被一家银行拒了不代表所有银行都会拒！现在有些银行对"白户"（没有贷款记录的人）反而更谨慎，所以适当保持若干良好的贷款记录其实是有好处的。但记住负债率一定要控制好太高了哪个银行都不会喜爱！

总结

现在央行贷款基本都上征信了，而且征信新规让逾期后果更严重。咱们普通人要做的就是：定期查征信、看清贷款合同、算清实际成本、不随便担保。现在这个社会信用就是金钱，千万别因为不懂规则而吃了大亏！期望今天的分享能帮到大家，避免被那些"隐形贷款"坑了！

风险类型	留意事项	应对方法
贷款自动上征信	所有正规贷款都上征信	自觉查询征信报告
还款方法陷阱	"先息后本"利息可能更高	仔细计算实际利率
担保风险	连带责任担保需谨慎	不轻易为他人担保