工资抵押银行贷款利率高吗？职场人必备的低息借款方案

工资抵押银行贷款利率高吗？职场人必备的低息借款方案

最近我一个朋友小李遇到了点烦心事。他刚买了房每个月的房贷压力挺大结果公司又突然发了个紧急项目需要他加班赶工。这下可好手头有点紧，但又不敢向家里伸手要钱，只能考虑贷款救急。他听说可以拿工资去抵押贷款于是跑了几家银行咨询了一下，回来却一脸愁容。“哎呀，这利息也太高了吧！”他说，“月息都快到1%了，算下来一年利息比我一个月工资还多！”

听到这话，我倒吸一口凉气。确实，工资抵押贷款虽然听起来挺方便，但实际上利率往往不低。为什么呢？因为这类贷款途径本质上是“无抵押信用贷款”，银行得承担的风险比较大，所以利息自然会偏高。不过对很多像小李这样的职场人而言，这确实是急需资金时的一个选择。但难题是，有不存在更好的办法？能不能找到更划算的低息借款方案呢？

工资抵押贷款真的适合所有人吗？

咱们需要搞清楚工资抵押贷款是什么。简单对于，就是你把本身的未来工资收入“质押”给银行，银行依据你的薪资水平和工作稳定性，给你一笔短期贷款。听起来是不是特别诱人？毕竟，只要你有稳定的工作，就能轻松申请到贷款。但疑问是，它的利率真的很高。

以小李为例，他的月收入大概在8000元左右假如他贷款1万块，按1%的月息来算每个月光利息就要还100块。一年下来，利息接近1200块，比部分低息贷款高出不少。而且此类贷款常常期限较短，可能只有几个月到一年的时间，还款压力也不小。

我的建议是：要是你只是短期周转一下，比如应付房租、医疗费或紧急消费，工资抵押贷款是可以考虑的；但假使是为了买大件商品、装修房子之类的长期支出，那就不太划算了。

有木有更划算的选择？

当然啦，作为职场人咱们不可能永远依赖高利率的贷款。其实，市场上还是有部分相对低息的借款渠道的，关键是要找到适合本身的那一款。

1. 公积金贷款

公积金贷款能够说是所有职场人应优先考虑的一种途径。它的利率非常低，尤其是买房的时候，能省下一大笔钱。举个例子假设你用公积金贷款30万，年利率大概是3%-4%而普通商业贷款可能要6%-7%甚至更高。差距一目了然吧！

不过公积金贷款也有局限性，比如额度有限、审批时间较长等。假如你现在急需资金，可能不太适用。但假如你打算买房或其他长期规划，一定要好好利用公积金这个福利。

2. 信用卡分期付款

很多人对信用卡分期付款存在误解觉得这是“坑”。其实不然，假使你能合理利用信用卡的免息期，它反而是一种不错的短期融资工具。比如，有些银行提供的大额消费分期业务，手续费比工资抵押贷款低得多，而且还款周期也更灵活。

不过需要留意的是，信用卡分期也有风险。假若你不能按期还款逾期产生的罚息会让你后悔莫及。这类办法更适合那些消费习惯良好的人。

3. 亲友借款

说到这里，不得不提一种“隐形”的低息借款——找亲朋好友借钱。虽然听起来有点尴尬，但在某些情况下，这可能是最划算的途径。毕竟，他们不会像银行那样收取高额利息，只要你们事先商量好还款计划，就不会有什么疑惑。

这里有个前提：双方关系足够融洽，对方愿意借你钱。假如你觉得开口借钱或许会让感情变味，那也能够尝试其他方法。

4. 互联网金融平台

近年来互联网金融发展迅速，很多平台推出了各种小额贷款产品，比如支付宝的、，的微粒贷等。这些产品的利率普遍低于银行的工资抵押贷款而且审批速度快，到账时间短非常适合应急需求。

不过这类产品的优点也是缺点：虽然利率不算太高但假如你频繁采用，可能存在养成超前消费的习惯造成负债累累。 我建议大家谨慎采用这类工粳只在真正需要的时候才动用。

理性面对贷款，避免掉入陷阱

最后想跟大家说一句：贷款并不是洪水猛兽，但也不是随便就能利用的工具。无论是工资抵押贷款还是其他的借款方法，都要结合自身实际情况来选择。倘使你觉得自身已经陷入了债务泥潭，不妨先停下来冷静思考一下，看看哪些地方可优化，比如减少不必要的开支、调整消费习惯等。

回到小李的疑惑上，我觉得他能够试试公积金贷款或是说信用卡分期付款。这两种方法都能帮他缓解短期的资金压力，同时利息也不会太高。最关键的是他得学会控制本人的消费，别再为了面子硬撑着去借钱了。

职场人要想在金钱管理上游刃有余，不仅要学会赚钱，更要懂得省钱和理财。期望这篇文章能帮到正在为贷款烦恼的朋友们！

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责任编辑：顾健-债务征服者