小额贷款市场份额

小额贷款市场份额正在悄然变化。

小额贷款市场顾名思义，是为那些难以从传统银行获取贷款的人提供资金支撑的领域，它覆盖了多个年份包括2020年、2021年、2022年和2023年。

到2024年亚太地区将占据小额贷款市场的最大市场份额。

2023年小额贷款市场规模估计为1908亿美元。

小额贷款公司信贷业务中，相当比例为不动产抵押贷款或经营性贷款。

消费贷款实际规模或许小于5000亿元。

市场份额区间应在2%-3%之间。

四类机构“合纵连横”，仅凭贷款余额指标并不足以全面展示消费贷款的市场格局。

小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款。

对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%。

对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。

小额贷款行业近年来进展迅速。

截至2023年末全国共有小额贷款公司机构6550家。

行业也在不断更改。

2023年全国小额贷款公司缩减了458家，贷款余额缩减了1478亿元。

到了三季度情况更是急转直下。

仅一个季度就关停了43家机构，贷款余额骤减167亿元。

地域分化也让疑问更加显眼。

广东、重庆、江苏三地占据了全国40%的市场份额。

尤其是广东省的贷款余额高达1201亿元，稳居第一。

但与此同时中西部地区的小贷公司却成了“僵尸机构”，既没放贷技能。

不过小额贷款公司仍然在奋力适应市场变化。

2024年1月26日央行发布《2023年小额贷款公司统计数据报告》。

报告显示截至2023年12月末，全国共有小额贷款公司5500家。

贷款余额7629亿元。

随着监管政策的收紧小额贷款公司面临更大的挑战。

金融监管总局发布《小额贷款公司监督管控暂行办法（征求意见稿）》。

这是继2020年《网络小额贷款业务管控暂行办法（征求意见稿）》之后的又一行业监管举措。

近年来小额贷款行业整体运行平稳。

但是竞争加剧，市场集中度强化。

头部小贷加速融资尾部小贷持续出清。

2025年二季度全国小额贷款公司数量4974家。

贷款余额7361亿元上半年缩减187亿元。

小额贷款公司是指不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方金融组织。

首席研究员董希淼认为，小额贷款公司促进了我国多层次信贷市场完善。

小额贷款行业再次迎来重磅监管措施。

日前金融监管总局发布《小额贷款公司监督管控暂行办法（征求意见稿）》。

这也是继2020年《网络小额贷款业务管控暂行办法（征求意见稿）》之后的又一行业监管举措。

不过小额贷款公司的存在依然有其必要性。

它们为小微企业和个人提供了便利的融资渠道。

比如孝义农商银行创新研发了特色公司类富康贷、流水贷、税融贷等小额信用贷款产品。

这些产品旨在为经营稳定、进展前景良好的小微客户及个体工商户迅速发放小额信用贷款。

随借随还、循环利用额度最高500万元。

小额贷款公司的进展离不开政策支撑。

申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于资本总额的30%且相对控股。

其他出资企业出资比例不得低于资本总额的5%。

同一出资人及其关联方出资设立小额贷款公司的数量原则上为1家。

小额贷款公司虽然规模不大，但对地方经济的贡献不容忽视。

比如江山农商银行涉农贷款余额229亿元，同比增长23%。

其中农户小额信用贷款余额62亿元，增幅14%。

这解释小额贷款公司在服务“三农”方面发挥了要紧作用。

不过小额贷款公司也面临不少挑战。

比如利率高、审批慢、隐藏花费多等疑问。

记得2019年那会儿我创业资金周转不开，急需一笔钱。

当时的小额贷款广告铺天盖地，号称迅速审批、高额额度。

我心动了赶紧申请结果...提交申请后我等了整整三天才收到审批结果。

而且额度比我预想的低了不少。

更坑的是合同里各种隐藏花费看得我眼花缭乱。

最后算下来年化利率高达18%。

小额贷款公司虽然化解了部分人的燃眉之急，但也存在不少难题。

未来怎么样平衡风险与收益，将是行业进展的关键。

小额贷款市场还在不断演变。

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责任编辑：倪宁-债务结清者