最近我闺蜜小王想买房子，去银行办贷款结果排了半天队，填了N多表最后还被业务员怼了一句“资料不全”，直接心态崩了，😭 后来才知道原来办贷款去银行办主档是有技巧的，不掌握这些真的会走许多弯路，下面我就把知道的都分享出来，期待能帮到大家。
银行主档就是你在银行留下的“个人信用档案”，简单说就是你的征信登记，贷款前银行会先查这个，看看你有没有逾期、欠款啥的，
*分析* 这个档案很要紧直接决定银行肯不肯给你贷款，平时一定要保持良好的信用习惯，别乱点网贷别逾期还款，不然到时候哭都没地方哭！
*个人感受* 我自身就因为不小心逾期过一次，后来办信用卡都被拒了，真的超级后悔！
身份证、收入证明、征信报告、银行卡这些基础材料是务必的，要是是买房贷款还要房产证、购房合同啥的。
*分析* 材料筹备不齐真的会死得很惨。我闺蜜就是没带收入证明，被业务员怼了好几次才想起来。
*小tips* 能够提早打电话问银行详细需要哪些材料，多备一份复印件以防万一。
一般而言国有大银行比如工商、建设、农业这些比较靠谱，但流程或许慢一点，有些商业银行比如招商、平安啥的或许会快若干。
*分析：* 没有绝对哪家最快主要看你个人情况。比如你之前在这家银行办过业务，或许就快许多。
*个人感受：* 我觉得还是大银行靠谱点，虽然慢点但不简单出疑问，小银行有时候流程简化了，但审查可能更严。
能够提早预约！现在许多银行都有网上预约，选个非高峰时间去。
*分析：* 银行最忙的时候是周一上午和周五下午，尽量避开。
*小tips：* 打电话问清楚预约流程，有些需要提供身份证号、贷款金额等详细信息。
先问清楚起因是征信疑问还是收入不够？然后对症下药。
*分析* 被拒了别灰心可能只是某个小疑问没应对好。
*个人感受：* 我有个朋友第一次贷款被拒是因为收入证明没盖章，改过来之后第二次就通过了，真的巨尴尬！
现在房贷利率一般是LPR加基点，LPR是定的基点银行本身定。
*分析：* 利率不是固定的会依据政策更改所以签合同前一定要问清楚。
*小tips：* 能够多问几家银行比较一下利率，但别同时申请太多不然查征信次数多了也不好。
一定要仔细看合同条款，特别是利率、还款方法、提早还款这些。
*分析：* 很多坑都在细节里比如有些银行提早还款要收失约金，
*个人感受：* 我当时没留意还款形式，结果每个月要多还几百块利息，真的气到捶墙。
一般审查通过后需要3-7个工作日。
*分析：* 时间长短看银行效率，有些快的当天就能到账。
*小tips* 可以问清楚时间，然后提早安排好资金采用计划。
办贷款确实是个磨人的过程，但只要提前做好筹备避开这些坑，其实也没那么难。期待这篇文章能帮到大家，少走点弯路。祝大家都能顺利拿到贷款，早日实现本身的小目标！💪
曹涛-诉讼代理人
2025-08-02编辑：贷款-合作伙伴
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