随着互联网金融服务的发展，越来越多的人选择通过网贷平台实施资金借贷。在享受便捷服务的同时也有一部分借款人因各种起因引起逾期还款。本文将围绕一位借款人逾期一年收到函的经历，分析其背后的法律义务及应对策略。
借款人小王在一年前通过一家网贷平台借款但由于资金周转不灵，未能按期归还欠款。随着时间的推移，小王的逾期还款金额逐渐累积，而他也逐渐忽视了还款的责任。直到某一天，他收到了一封函，这封函件意味着他的逾期还款疑惑已经引起了网贷机构的重视，并选用了法律手段实施。
收到函后，小王产生了诸多疑问：这封函件是不是具有法律效力？网贷机构是不是有权选用法律手段欠款？按照我国相关法律法规，当借款人逾期未归还贷款时，贷款机构或银行有权采纳发送函的方法来催促还款。函的法律效力主要表现在以下几个方面：
1. 提醒债务人履行还款义务：函是债权人提醒债务人尽快履行还款义务的一种形式具有法律约束力。
2. 明确债务关系：函中会详细列明借款人的债务情况，涵盖借款金额、逾期利息等，有助于明确债务关系。
3. 法律依据：函会引用相关法律法规，告知债务人逾期还款的法律影响。
面对函，小王应怎样应对呢？以下是部分建议：
1. 核实函真实性：小王应核实函是否为网贷机构或发出，查看函件是否有盖章、律师姓名及联系办法。
2. 积极与贷款机构沟通：小王应主动与贷款机构取得联系说明自身逾期还款的起因，表示本人有意愿履行还款义务。
3. 制定还款计划：在熟悉本身的债务情况后，小王应制定合理的还款计划，尽量争取贷款机构的谅解和支持。
4. 法律途径解决：如贷款机构不同意协商解决，小王可以考虑通过法律途径解决纠纷如申请仲裁或起诉。
逾期还款不仅会作用借款人的信用记录还可能面临以下法律后续影响：
1. 被列入失信被实行人名单：逾期还款可能致使借款人被列入失信被实行人名单，作用其日常生活和工作。
2. 被追加诉讼费用：如借款人拒绝履行还款义务贷款机构有权向提起诉讼，追加借款人承担诉讼费用。
3. 被判令履行还款义务：判决借款人履行还款义务如借款人仍拒绝还款，贷款机构可申请强制实行。
收到函意味着借款人的逾期还款疑问已经引起了债权人的关注并采用了法律手段实行。面对这类情况，借款人应正视疑惑，及时履行还款义务，避免承担不必要的法律后续影响。同时借款人也应加强法律意识，合理规划财务，避免逾期还款的发生。
（本文为虚构案例，仅供参考。）
刁子辰-律师助理
2025-05-13
溥凯旋-律师助理
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邴翠桃-实习律师
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