一、引言

随着金融业务的不断发展越来越多的人选择在工商银行信用卡、贷款等业务。在还款进展中逾期还款现象时有发生。本文将针对工商银行逾期还款的协商应对方法实行探讨。

二、逾期还款起因分析

1. 个人起因

（1）收入不稳定：有些持卡人可能由于收入不稳定致使无法准时还款。

（2）消费观念改变：随着消费观念的改变部分持卡人可能由于过度消费造成超出还款能力范围

2. 银行起因

（1）利率调整：银行或许会在利率调整进展中未通知持卡人及时还款日期和金额

（2）额度调整：银行或许会调整信用卡额度超出持卡人信用额度

（3）还款日期调整：银行也许会调整还款日期造成持卡人无法在还款日期之前收到还款通知

（4）还款金额调整：银行也许会调整还款金额引发持卡人无法在还款金额之前收到还款通知

（5）还款途径调整：银行有可能调整还款办法致使持卡人无法在还款方法之前收到还款提醒

（6）还款账户变动：银行可能将会变动还款账户引起持卡人无法在还款账户变动之前收到还款账户变动通知

（7）还款资金变动：银行可能存在变动还款资金造成持卡人无法在还款资金变动通知

（8）还款途径变动：银行可能存在变动还款途径造成持卡人无法在还款途径变动通知

（9）还款流程变动：银行或许会变动还款流程引发持卡人无法在还款流程变动之前收到还款流程通知

（10）还款变动：银行也许会变动还款造成持卡人无法在还款变动通知

（11）还款政策变动：银行可能将会变动还款政策致使持卡人无法在还款政策变动通知

（12）还款法规变动：银行可能将会变动还款法规引发持卡人无法在还款法规变动通知

（13）还款市场变动：银行可能存在变动还款市场致使持卡人无法在还款市场变动通知

（14）还款产品变动：银行可能存在变动还款产品变动通知

（15）还款技术变动：银行可能存在变动还款技术致使持卡人无法在还款技术变动通知

（16）还款服务变动：银行有可能变动还款服务通知

（17）还款流程变动：银行也许会变动还款流程通知

（18）还款安全变动：银行可能将会变动还款安全，引起持卡人无法在还款安全变动通知

（19）还款合规变动：银行可能存在变动还款合规，引发持卡人无法在还款合规变动通知

（20）还款数据变动：银行可能将会变动还款数据，引起持卡人无法在还款数据变动通知

（21）还款保护：银行可能存在变动还款保护，造成持卡人无法在还款保护变动通知

（22）还款审计变动：银行可能将会变动还款审计，引发持卡人无法在还款审计变动通知

（23）还款策略变动：银行有可能变动还款策略，造成持卡人无法在还款策略变动通知

（24）还款创新变动：银行有可能变动还款创新引发持卡人无法在还款创新变动通知

（25）还款效率变动：银行也许会变动还款效率，致使持卡人无法在还款效率变动通知

（26）还款体验变动：银行有可能变动还款体验，引起持卡人无法在还款体验变动通知

（27）还款风险控制：银行有可能变动还款风险控制，引发持卡人无法在还款风险控制变动通知

（28）还款成本控制：银行或许会变动还款成本，造成持卡人无法在还款成本控制通知

（29）还款合规性变动：银行可能将会变动还款合规性，引起持卡人无法在还款合规性变动通知

（30）还款透明度变动：银行可能存在变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（31）还款社会责任变动：银行也许会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（32）还款环境责任变动：银行有可能变动还款环境责任变动通知

（33）还款法规变动：银行或许会变动还款法规，致使持卡人无法在还款法规变动通知

（34）还款市场变动：银行有可能变动还款市场，引发持卡人无法在还款市场变动通知

（35）还款产品变动：银行也许会变动还款产品，引起持卡人无法在还款产品变动通知

（36）还款服务变动：银行或许会变动还款服务，造成持卡人无法在还款服务变动通知

（37）还款技术变动：银行有可能变动还款技术，致使持卡人无法在还款技术变动通知

（38）还款安全变动：银行有可能变动还款安全，引发持卡人无法在还款安全变动通知

（39）还款合规变动：银行可能存在变动还款合规，引发持卡人无法在还款合规变动通知

（40）还款保护变动：银行可能将会变动还款保护，造成持卡人无法在还款保护变动通知

（41）还款审计变动：银行有可能变动还款审计，引发持卡人无法在还款审计变动通知

（42）还款策略变动：银行可能存在变动还款策略，引起持卡人无法在还款策略变动通知

（43）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，引起持卡人无法在还款创新变动通知

（44）还款效率变动：银行有可能变动还款效率，引起持卡人无法在还款效率变动通知

（45）还款透明度变动：银行可能将会变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（46）还款社会责任变动：银行可能存在变动还款社会责任引起持卡人无法在还款社会责任变动通知

（47）还款法规变动：银行可能存在变动还款法规，造成持卡人无法在还款法规变动通知

（48）还款市场变动：银行可能将会变动还款市场，引起持卡人无法在还款市场变动通知

（49）还款产品变动：银行或许会变动还款产品，造成持卡人无法在还款产品变动通知

（50）还款服务变动：银行有可能变动还款服务，致使持卡人无法在还款服务通知

（51）还款合规变动：银行可能存在变动还款合规，引起持卡人无法在还款合规变动通知

（52）还款保护变动：银行可能存在变动还款保护，致使持卡人无法在还款保护变动通知

（53）还款审计变动：银行可能存在变动还款审计，造成持卡人无法在还款审计变动通知

（54）还款策略变动：银行有可能变动还款策略，引起持卡人无法在还款策略变动通知

（55）还款创新变动：银行或许会变动还款创新，致使持卡人无法在还款创新变动通知

（56）还款效率变动：银行有可能变动还款效率，致使持卡人无法在还款效率变动通知

（57）还款透明度变动：银行可能存在变动还款透明度，引起持卡人无法在还款透明度变动通知

（58）还款社会责任变动：银行或许会变动还款社会责任造成持卡人无法在还款社会责任变动通知

（59）还款法规变动：银行有可能变动还款法规，致使持卡人无法在还款法规变动通知

（60）还款环境责任变动：银行可能将会变动还款环境责任，造成持卡人无法在还款环境责任变动通知

（61）还款合规变动：银行可能将会变动还款合规，造成持卡人无法在还款合规变动通知

（62）还款保护变动：银行有可能变动还款保护，引发持卡人无法在还款保护变动通知

（63）还款审计变动：银行或许会变动还款审计引起持卡人无法在还款审计变动通知

（64）还款策略变动：银行可能将会变动还款策略，致使持卡人无法在还款策略变动通知

（65）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，造成持卡人无法在还款创新变动通知

（66）还款效率变动：银行有可能变动还款效率造成持卡人无法在还款效率变动通知

（67）还款透明度变动：银行可能将会变动还款透明度致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（68）还款社会责任变动：银行或许会变动还款社会责任，造成持卡人无法在还款社会责任变动通知

（69）还款法规变动：银行可能存在变动还款法规，造成持卡人无法在还款法规变动通知

（70）还款环境责任变动：银行也许会变动还款环境责任引起持卡人无法在还款环境责任变动通知

（71）还款合规变动：银行有可能变动还款合规，引起持卡人无法在还款合规变动通知

（72）还款保护变动：银行可能存在变动还款保护，引起持卡人无法在还款保护变动通知

（73）还款审计变动：银行有可能变动还款审计，引发持卡人无法在还款审计变动通知

（74）还款策略变动：银行可能存在变动还款策略，致使持卡人无法在还款策略变动通知

（75）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（76）还款效率变动：银行有可能变动还款效率，造成持卡人无法在还款效率变动通知

（77）还款透明度变动：银行或许会变动还款透明度致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（78）还款社会责任变动：银行或许会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（79）还款法规变动：银行可能存在变动还款法规，致使持卡人无法在还款法规变动通知

（80）还款环境责任变动：银行也许会变动还款环境责任，造成持卡人无法在还款环境责任变动通知

（81）还款合规变动：银行可能将会变动还款合规，造成持卡人无法在还款合规变动通知

（82）还款保护变动：银行或许会变动还款保护，引起持卡人无法在还款保护变动通知

（83）还款审计变动：银行或许会变动还款审计，引起持卡人无法在还款审计变动通知

（84）还款策略变动：银行也许会变动还款策略致使持卡人无法在还款策略变动通知

（85）还款创新变动：银行可能存在变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（86）还款效率变动：银行可能存在变动还款效率，造成持卡人无法在还款效率变动通知

（87）还款透明度变动：银行有可能变动还款透明度，引起持卡人无法在还款透明度变动通知

（88）还款社会责任变动：银行或许会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（89）还款法规变动：银行有可能变动还款法规，引发持卡人无法在还款法规变动通知

（90）还款环境责任变动：银行可能存在变动还款环境责任，引起持卡人无法在还款环境责任变动通知

（91）还款合规变动：银行也许会变动还款合规，引起持卡人无法在还款合规变动通知

（92）还款保护变动：银行可能将会变动还款保护，引起持卡人无法在还款保护变动通知

（93）还款审计变动：银行可能存在变动还款审计，引发持卡人无法在还款审计变动通知

（94）还款策略变动：银行或许会变动还款策略，引起持卡人无法在还款策略变动通知

（95）还款创新变动：银行或许会变动还款创新，致使持卡人无法在还款创新变动通知

（96）还款效率变动：银行可能存在变动还款效率，引起持卡人无法在还款效率变动通知

（97）还款透明度变动：银行也许会变动还款透明度引发持卡人无法在还款透明度变动通知

（98）还款社会责任变动：银行可能将会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（99）还款法规变动：银行可能将会变动还款法规，致使持卡人无法在还款法规变动通知

（100）还款环境责任变动：银行或许会变动还款环境责任，引发持卡人无法在还款环境责任变动通知

（101）还款合规变动：银行有可能变动还款合规，引发持卡人无法在还款合规变动通知

（102）还款保护变动：银行有可能变动还款保护，致使持卡人无法在还款保护变动通知

（103）还款审计变动：银行也许会变动还款审计，造成持卡人无法在还款审计变动通知

（104）还款策略变动：银行或许会变动还款策略，引起持卡人无法在还款策略变动通知

（105）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（106）还款效率变动：银行可能存在变动还款效率，造成持卡人无法在还款效率变动通知

（107）还款透明度变动：银行也许会变动还款透明度，引发持卡人无法在还款透明度变动通知

（108）还款社会责任变动：银行或许会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（109）还款法规变动：银行可能存在变动还款法规，造成持卡人无法在还款法规变动通知

（110）还款环境责任变动：银行可能将会变动还款环境责任，引起持卡人无法在还款环境责任变动通知

（111）还款合规变动：银行可能将会变动还款合规，造成持卡人无法在还款合规变动通知

（112）还款保护变动：银行有可能变动还款保护，引起持卡人无法在还款保护变动通知

（113）还款审计变动：银行也许会变动还款审计，致使持卡人无法在还款审计变动通知

（114）还款策略变动：银行也许会变动还款策略致使持卡人无法在还款策略变动通知

（115）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（116）还款效率变动：银行可能将会变动还款效率，造成持卡人无法在还款效率变动通知

（117）还款透明度变动：银行也许会变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（118）还款社会责任变动：银行可能将会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（119）还款法规变动：银行或许会变动还款法规，引起持卡人无法在还款法规变动通知

（120）还款环境责任变动：银行也许会变动还款环境责任，引发持卡人无法在还款环境责任变动通知

（121）还款合规变动：银行有可能变动还款合规，引发持卡人无法在还款合规变动通知

（122）还款保护变动：银行也许会变动还款保护，引发持卡人无法在还款保护变动通知

（123）还款审计变动：银行或许会变动还款审计，致使持卡人无法在还款审计变动通知

（124）还款策略变动：银行或许会变动还款策略，造成持卡人无法在还款策略变动通知

（125）还款创新变动：银行可能将会变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（126）还款效率变动：银行也许会变动还款效率，引发持卡人无法在还款效率变动通知

（127）还款透明度变动：银行可能存在变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（128）还款社会责任变动：银行可能将会变动还款社会责任，引发持卡人无法在还款社会责任变动通知

（129）还款法规变动：银行或许会变动还款法规，造成持卡人无法在还款法规变动通知

（130）还款环境责任变动：银行可能存在变动还款环境责任，引发持卡人无法在还款环境责任变动通知

（131）还款合规变动：银行可能将会变动还款合规致使持卡人无法在还款合规变动通知

（132）还款保护变动：银行有可能变动还款保护，造成持卡人无法在还款保护变动通知

（133）还款审计变动：银行可能存在变动还款审计，引发持卡人无法在还款审计变动通知

（134）还款策略变动：银行或许会变动还款策略，造成持卡人无法在还款策略变动通知

（135）还款创新变动：银行有可能变动还款创新，致使持卡人无法在还款创新变动通知

（136）还款效率变动：银行可能存在变动还款效率，造成持卡人无法在还款效率变动通知

（137）还款透明度变动：银行有可能变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（138）还款社会责任变动：银行有可能变动还款社会责任，引起持卡人无法在还款社会责任变动通知

（139）还款法规变动：银行可能将会变动还款法规，致使持卡人无法在还款法规变动通知

（140）还款环境责任变动：银行或许会变动还款环境责任，引发持卡人无法在还款环境责任变动通知

（141）还款合规变动：银行可能存在变动还款合规，造成持卡人无法在还款合规变动通知

（142）还款保护变动：银行可能将会变动还款保护，引发持卡人无法在还款保护变动通知

（143）还款审计变动：银行有可能变动还款审计，造成持卡人无法在还款审计变动通知

（144）还款策略变动：银行有可能变动还款策略，造成持卡人无法在还款策略变动通知

（145）还款创新变动：银行或许会变动还款创新，引发持卡人无法在还款创新变动通知

（146）还款效率变动：银行可能存在变动还款效率造成持卡人无法在还款效率变动通知

（147）还款透明度变动：银行也许会变动还款透明度，致使持卡人无法在还款透明度变动通知

（148）还款社会责任变动：银行可能将会变动还款社会责任引起持卡人无法在还款社会责任变动通知

（149）还款法规变动：银行可能将会变动还款法规，造成持卡人无法在还款法规变动通知

（150）还款环境责任变动：银行可能存在变动还款环境责任，致使持卡人无法在还款环境责任变动通知

三、逾期还款协商应对方法

1. 自主协商

逾期还款后，持卡人首先应主动与银行实行协商，说明逾期原因，如收入不稳定、消费观念改变等。在协商进展中持卡人应提供真实有效的证明材料，以便银行理解实际情况。

2. 申请延期还款

若持卡人暂时无法一次性还清逾期款项，可申请延期还款。银行会按照持卡人的还款能力及信用状况，决定是不是同意延期还款。在申请延期还款时，持卡人需提供以下材料：

（1）个人身份证明；

（2）收入证明；

（3）逾期还款原因说明；

（4）还款计划书。

3. 调整还款金额

银行或许会按照持卡人的还款能力适当调整还款金额。在调整还款金额时，银行会考虑以下因素：

（1）持卡人的收入状况；

（2）逾期还款金额；

（3）还款期限。

4. 调整还款办法

银行可能将会依据持卡人的实际情况，调整还款途径。以下为常见的还款途径：

（1）等额本息还款：每月还款金额固定，包含部分本金和利息；

（2）等额本金还款：每月还款金额逐月递减，本金比例逐渐增加；

（3）先息后本还款：每月仅还款利息，到期一次性还清本金。

5. 贷款重组

若持