农商银行信用贷款逾期作用探究

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随着我国金融市场的不断发展，农商银行在支持农村经济发展、服务中小企业等方面发挥着必不可少作用。贷款逾期现象在农商银行中并不少见，本文将围绕农商银行信用贷款逾期的作用实行深入分析。

一、农商银行信用贷款逾期致使资金流动性下降

1. 资金回笼困难：逾期借款使农商银行无法准时收回贷款本金和利息，造成资金无法及时回笼进而作用银行的资金流动性。

2. 资金成本增加：逾期贷款增加了银行的资金成本，使得银行在资金运用上受到限制，减低了银行的盈利能力。

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二、信用风险增加

1. 逾期率上升：贷款逾期会致使农商银行的信用风险上升，其是在农村和中小企业贷款中，逾期率可能较高。

2. 资产优劣受损：逾期贷款会影响农商银行的资产优劣使得银行的不良贷款率上升，影响银行的整体风险控制。

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三、产生罚息

1. 逾期利息：借款人未依照约好的期限返还借款的，应该依照预约或是说有关规定支付逾期利息。

2. 罚息累积：逾期不还贷款不仅会引发本金和利息的累积还会产生额外的罚息，进一步加重借款人的负担。

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四、农商银行贷款逾期对信用的影响

1. 宽限期政策：目前农商银行贷款逾期后会有一个宽限期，大概是三天。在三天内还清款项，就不会影响使用者的。

2. 逾期一天无影响：农商行贷款逾期一天对信用应是未有影响的，但超过宽限期仍未还款，将直接影响借款人的信用记录。

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五、应对措及建议

1. 完善信用评估体系：农商银行应加强对借款人的信用评估，提升对逾期风险的识别能力，减低逾期贷款的发生率。

2. 加强风险管理：农商银行应加强贷款风险监控对逾期贷款及时采用措防止风险扩大。

3. 增进客户服务意识：农商银行应提升客户服务意识，加强与借款人的沟通，帮助借款人理解逾期贷款的严重性，引导其按期还款。

4. 加大政策传力度：农商银行应加大政策传力度，让借款人熟悉逾期贷款的后续影响，增进其还款意愿。

农商银行信用贷款逾期对银行和借款人都有很大的影响。通过加强风险管理、完善信用评估体系等措可有效减少逾期贷款的发生率，保障农商银行的资产品质和可持续发展。同时借款人也应珍惜信用准时还款共同维护良好的金融环境。

（注：本文仅为分析探讨，不代表作者观点。）