一、引言

在现代社会信用体系日益完善逾期还款对个人信用的作用愈发明显。本文将针对金融逾期两年这一情况分析其作用及应对方法，帮助借款人摆脱逾期困境，重塑良好信用。

二、逾期两年的作用

1. 信用记录受损

逾期两年的记录会对个人信用产生严重影响。信用机构会记录这些逾期信息，拖欠时间越长，负面影响越大。这可能致使以后在申请信用卡、贷款等金融服务时，遭到拒绝或面临更高的利率。

2. 贷款逾期罚息

逾期还款会产生罚息增加借款人的负担。金融逾期两年的罚息包含利息、违约金等，具体金额如下：

- 9010元及自逾期之日起至2023年6月12日的利息23，5173元

- 违约金7，6759元

- “e招贷”违约金1，6458元

- 分期手续费4875元

- 账单分期手续费2，XXX元（具体金额视借款金额及分期期数而定）

三、逾期两年的解决方法

1. 主动协商

（1）说明逾期起因及当前还款能力

借款人应主动与金融联系，说明逾期原因及当前还款能力。这有助于让金融机构理解借款人的实际情况，为协商制定新的还款计划或延期还款协议奠定基础。

（2）制定新的还款计划或延期还款协议

在理解借款人的实际情况后金融或许会同意制定新的还款计划或延期还款协议。借款人应珍惜这次机会，严格按照新的还款计划实施，以免再次逾期。

2. 沟通协商

（1）拨打金融客服电话

借款人可拨打金融的客服电话，说明逾期的原因并寻求解决方案。在沟通时，态度要诚恳，表明本身解决逾期的意愿。

（2）与客服沟通

在与客服沟通时借款人要明确表达自身解决逾期的意愿同时理解逾期原因。以下是若干建议：

- 分析逾期原因：是因为经济困境、失业，还是其他个人原因；

- 评估当前还款能力：熟悉自身的收入、支出情况，为制定新的还款计划提供依据；

- 提出解决方案：按照实际情况，提出合适的还款方案，如分期还款、延期还款等。

3. 重塑信用

在应对金融逾期疑惑后，借款人应努力重塑良好信用。以下是若干建议：

- 准时还款：养成良好的还款习惯，准时还款，避免逾期；

- 增加收入：努力升级自身的收入水平，增加还款能力；

- 优化负债结构：合理规划负债，避免过度借贷；

- 保持良好的信用记录：在日常生活中，关注保持良好的信用记录，为未来金融服务申请打下基础。

四、总结

金融逾期两年对个人信用产生严重影响借款人应主动与金融机构沟通，说明逾期原因及当前还款能力，尝试协商制定新的还款计划或延期还款协议。同时借款人要努力重塑良好信用，为未来的金融服务申请打下基础。逾期还款并非无法挽回关键在于借款人要有解决疑问的决心和行动。