信用卡逾期还款是许多信用卡使用者可能遇到的难题而五年逾期22个月则是一种严重的违约表现。本文将探讨信用卡五年逾期22个月可能带来的结果涵盖民事责任、刑事责任以及信用记录的作用。

一、民事责任

1. 利息增加

信用卡逾期还款首先面临的便是利息的增加。银行会按照逾期天数及欠款金额计算罚息罚息利率常常较高。以五年逾期22个月为例原本的欠款可能因为高额的罚息而迅速膨胀，给借款人带来巨大的经济压力。

2. 贷款受限

信用卡逾期还款会作用个人信用记录，进而作用贷款申请。银行在审批房贷、车贷等贷款时，会查询申请人的信用报告。若发现逾期记录，银行可能将会减少贷款额度、升级利率或直接拒绝贷款申请。

3. 信用记录受损

逾期还款会被记入个人信用记录，五年逾期22个月的记录对信用评分的影响是显著的。信用记录受损后，借款人在租房、求职、出国等方面可能受到限制。

二、刑事责任

1. 信用卡诈骗罪

按照我国法律规定，信用卡诈骗罪是指利用伪造、变造的信用卡，或是说冒用他人信用卡，或是说利用信用卡恶意透支的表现。五年逾期22个月的欠款表现若经银行有效仍不还款，可能涉嫌信用卡诈骗罪。

2. 失信名单

信用卡逾期还款可能引发借款人进入失信名单。失信名单会对借款人的日常生活产生严重影响如限制高消费、限制乘坐高铁、飞机等。

三、信用记录影响

1. 黑名单

五年逾期22个月的信用卡还款记录，会让借款人被银行纳入黑名单。黑名单意味着借款人在我国信用体系中的信用等级减少，严重影响到借款人的信用生活。

2. 贷款审批困难

信用卡逾期记录会影响贷款审批。五年逾期22个月的记录，使得借款人在申请房贷、车贷等贷款时面临更高的审批难度。

3. 信用修复困难

信用卡逾期记录一旦产生，便会在个人信用报告中保留一定年限。五年逾期22个月的记录，意味着借款人需要在较长的时间内，通过良好的信用行为来修复信用记录。

四、真实案例

北京的王先生因失业致使信用卡逾期3个月原本2万元的欠款像滚雪球般涨到8万。更严重的是，银行将其纳入黑名单后，他不仅无法申请房贷，还在求职期间因信用记录受损而四处碰壁。

五、总结

信用卡五年逾期22个月可能带来严重的后续影响，涵盖民事责任、刑事责任和信用记录的影响。借款人应重视信用卡还款，按期足额还款，以免给本身带来不必要的麻烦。同时银行也应加强对信用卡逾期还款的力度，防范信用卡诈骗罪的发生。在信用体系日益完善的今天，保持良好的信用记录，对于个人生活具有必不可少意义。