# 逾期会承担法律责任吗？为什么？

## 一、引言

在现代社会中借贷活动已成为一种常见的经济表现无论是个人还是企业都可能通过借贷来满足资金需求。一旦发生逾期未还款的情况，借款人往往面临一系列法律影响。这不仅关系到借款人的经济利益，也可能对其信用记录和个人声誉产生深远作用。那么在这类情况下，借款人是不是需要承担法律责任呢？假若需要，这类责任的具体范围是什么？本文将围绕这些难题展开分析。

## 二、民事责任：逾期还款的核心法律责任

（1）合同违约的基本原则

从法律角度来看借贷行为本质上是一种合同关系。当借款人与贷款人签订借款合同时双方即确立了权利义务关系。按照《人民民法典》的相关规定，借款人负有依照约好的期限偿还借款的义务。一旦未能按期履约，便构成违约行为。借款人需承担相应的民事责任。

具体而言，《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应该依照协定的期限返还借款。”这意味着，即便木有明确约好逾期利率或其他惩罚性条款，借款人仍需履行最基本的还款义务。换言之，即使不存在额外的协定，借款人也必须偿还本金及相应利息。这是合同法对守约方权益保护的基本请求。

（2）逾期利息与损害赔偿

在实际操作中，大多数借款合同都会明确规定逾期后的利息计算形式。例如，若干金融机构会依照中国人民银行公布的贷款价利率（LPR）上浮一定比例收取罚息。若借款人的违约行为给贷款人造成了额外损失如费用或资金占用成本，借款人还需承担相应的损害赔偿责任。

值得留意的是，《民法典》第五百八十四条规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合预约，造成对方损失的损失赔偿额理应相当于因违约所造成的损失，涵盖合同履行后可获得的利益。”这意味着即使合同中未明确提及违约金或罚息条款，只要可以证明因逾期造成的实际损失存在贷款人仍有权主张赔偿。

（3）继续履行还款义务

尽管借款人可能因经济困难暂时无法全额清偿债务，但《民法典》并未赋予其单方面停止履行义务的权利。相反，法律强调“强制施行力”，即无论出于何种起因，借款人都应尽更大努力履行还款义务。倘使借款人拒绝配合贷款人可依法申请强制实施，包含但不限于冻结银行账户、拍卖资产等形式保障自身权益。

（4）信用体系的作用

近年来随着社会信用体系建设的不断推进个人信用记录的要紧性日益凸显。一旦发生逾期记录不仅会作用借款人在当前金融机构的信用，还可能波及未来购房贷款、信用卡申请等金融活动。从长远来看，逾期未还款不仅涉及直接经济损失，更可能带来间接的社会成本。

## 三、刑事责任：罕见但并非完全排除

（1）一般情况下不涉及刑事处罚

如前文所述绝大多数逾期未还款案件属于民事纠纷范畴，无需承担刑事责任。这是因为，我国刑法并未将单纯的债务拖欠行为列为犯罪行为。换句话说，除非借款人的行为同时触犯了其他法律规定，否则仅凭逾期还款本身不会受到刑事制裁。

例如，《刑法》第三百一十三条规定：“对人民的判决、裁定有能力实施而拒不施行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。”该条文适用于故意逃避强制实行的行为而非单纯意义上的逾期还款。

（2）特殊情形下的潜在风险

尽管如此，在极少数情况下，某些极端行为有可能引发刑事责任。例如：

- 伪造文件骗取贷款：假如借款人通过提供虚假信息或伪造文件获得贷款随后又拒绝还款，则可能涉嫌诈骗罪。

- 抗法：在强制实行期间，借款人选用手段抗拒执法，可能构成妨害公务罪。

- 恶意逃废债：对金额巨大且长期拒付的行为，某些地方性法规可能存在追究相关责任人的法律责任。

需要强调的是，上述情形极为罕见，且均需满足特定条件才可成立。普通意义上的逾期还款常常不会触及刑事领域。

## 四、其他潜在影响：经济与社会层面的多重影响

（1）罚息与违约金

除了上述提到的逾期利息和损害赔偿外，部分借款合同还会设置高额罚息或违约金条款。例如，许多消费类贷款产品会在合同中注明，若借款人超过一定天数未还款，则需额外支付一定比例的违约金。虽然此类条款可能存在争议，但在司法实践中往往得到支持，前提是其金额不得超过合理范围。

（2）法律诉讼的风险

当借款人长期拖欠款项且拒绝协商解决时，贷款人多数情况下会选择通过法律途径维护权益。此时，借款人可能面临以下几种不利局面：

- 财产查封与冻结：有权依照贷款人的申请，对借款人的存款、房产、车辆等财产实施保全措施；

- 名誉受损：一旦进入诉讼程序，相关信息可能被公开披露，进而影响借款人的社会形象；

- 实行难度增加：即使最终胜诉也可能因为被实施人缺乏履行能力而造成实行周期延长甚至无果而终。

（3）信用修复的必要性

值得留意的是，即便解决了当前的债务疑惑，逾期记录仍会在短期内对个人信用评分产生负面影响。为了恢复良好的信用状态，借款人需要采纳积极措施，比如主动联系贷款机构说明情况、制定合理的还款计划并严格实行等。

## 五、结语

逾期未还款确实需要承担法律责任，但此类责任主要体现为民事实体法上的违约责任，而非刑事处罚。具体而言，借款人需承担继续履行还款义务、支付逾期利息或赔偿损失等民事责任。同时由于现代社会信用体系的完善逾期记录还将对个人未来的生活和发展产生必不可少影响。面对借款压力时借款人应该理性评估自身状况，及时与贷款方沟通协商避免因一时疏忽而陷入更大的困境。只有这样，才能在维护合法权益的同时促进社会诚信建设的良性循环。