分期乐的违约金是多少？包括逾期违约金、违约金含义及与利息区别

分期乐的违约金是多少？包括逾期违约金、违约金含义及与利息区别

分期乐的违约金到底是怎么回事？过来人给你说实话

嘿，朋友，你是不是也用过分期乐？我可是老用户了，前前后后借了好几笔钱。说实话，这平台用起来确实方便，想买啥分几期付款就行。不过呢，这里面水挺深的，特别是提到违约金这三个字的时候，很多人就开始头疼了。

我最近就遇到糟心事了。本来想着手头宽裕了，把之前借的1万块钱提前还了，结果一问，嘿，要收违约金，而且还不低，得4-5%。我当时就愣住了，以前用分期乐提前还款好像没这么多说法啊？这到底是怎么回事？

分期乐的逾期违约金：小心“滚雪球”

先说说大家更担心的逾期违约金吧。这个真的得特别注意一不小心就可能让你欠的钱越滚越多。

费用类型	收取方式	大概金额
催告费	每10天收一次	首次5元，之后每次10元
逾期服务费	每30天收一次	逾期本金金额的2%
违约金	每天收取	逾期本金金额的万分之二（每天约0.02%）
日利息	每天收取	本金金额的0.035%（每天）

看到没？逾期一天，你不仅要还本金，还得加上违约金、日利息，可能还有催告费。我算了一下，如果借了1万块逾期一天，光利息和违约金加起来差不多就是35元（利息）+ 2元（违约金）= 37元。虽然单看一天好像不多，但架不住累积啊！更可怕的是那个逾期服务费，要是逾期超过30天，一次性收你逾期本金的2%，那就是200块啊！

我真是劝大家千万别逾期！我有个朋友就因为忘了还款日，逾期了几天，最后算下来多付了好几百块，心里那个后悔啊。其实分期乐对在校学生还算有点良心，催告费不收，但其他费用一样不少。

我之前看到过一个真实案例，有人不小心逾期了，后来分期乐居然把这笔逾期费用算成了“一次性收取”，还是逾期金额的2%。这操作，真的让人有点摸不着头脑，感觉像是把月费变成了“一次性大礼包”。一定要看清合同，问清楚。

提前还款违约金：想提前还钱，咋这么难？

说完了逾期，我们再来说说更让人郁闷的——提前还款违约金。我真是百思不得其解，我明明想早点还清债务，为什么还要额外付钱？

我有个朋友，在2024年8月借了3万块，分24期还。结果想提前还，一问，违约金要1万2千多！差不多一半了！这谁顶得住啊？而且，提前还款还不能随时申请，得预约，还得等到账单日之后才能申请，这意思就是，你申请提前还款的时候，已经强制性多付了一个月的利息！这操作，简直让人血压飙升。

更让我觉得不公平的是，我以前在分期乐借过钱，提前还款好像没这么多幺蛾子，也没收这么高的违约金。怎么现在就这么变了？

1. 预约限制：想提前还钱，得提前预约，还不能马上操作。
2. 账单日限制：预约了还得等到账单日之后才能申请，这就意味着你多付了一个月的利息。
3. 高额违约金：违约金比例可能达到4-5%，甚至更高，像前面提到的案例，借5万提前还，违约金都有466块。

其实，根据《民法典》，提前还款收违约金是合法的，但必须在合同里明确约定，而且数额要合理。那么多少算合理呢？法律上并没有一个死规定，但通常来说，月利率在0.5%-1%之间，违约金比例在1%-3%之间，可能还稍微能接受一点。但分期乐的违约金比例显然是超出了这个范围的。

违约金和利息，傻傻分不清？

有时候，我们可能会把违约金和利息搞混。其实它们是两码事。

• 利息：是你使用资金需要支付的成本，是你借钱的“租金”。分期乐的综合年化利率有时候真的不低，像有用户反映的391%，这已经很高了。我借的那笔1万块，年化利率也有189%，虽然比391%好点，但也绝对不算低。
• 违约金：是你没按合同约定行事需要支付的赔偿。逾期有逾期违约金，提前还款有提前还款违约金。

不要把违约金当作利息的一部分。它们是分开计算的。而且，有时候违约金加起来，可能比利息还要高，就像我朋友那个提前还款违约金1万2千多的例子。

面对高额违约金，我们能怎么办？

说了这么多，那我们遇到高额违约金，到底该怎么办呢？

• 第一步：仔细看合同。虽然很多人嫌麻烦，但合同是证据。看看里面是怎么约定违约金的，比例是多少，计算方式是怎样的。下单确认那些综合费率、还款规则、提前还款规则，当时确认的时候可得看仔细了。
• 第二步：尝试协商。虽然我失败了，但你还是可以试试。态度好一点，说明自己的情况，看看能不能争取减免。有时候，客服可能没有权限，但总会有人能帮你处理。
• 第三步：寻求外部帮助。如果协商不成，你可以考虑向消费者协会、银保监会等机构投诉。提供你的合同、沟通记录等证据。
• 第四步：法律途径。如果违约金确实高得离谱，超出了合理范围，你可以咨询律师，通过法律途径解决。据说，如果借款人向要求核减，可能会按照年化12%的利率来判决违约金。这意味着，如果你已经支付了高额违约金，可能有权要求分期乐返还多收的部分。通常是不支持年化35%这么高的违约金的。

不过话说回来，打官司毕竟是个麻烦事，不到万不得已，还是先尝试协商比较好。

写在最后的话

用分期乐这样的平台借钱，确实方便，但其中的费用规则，特别是违约金，真的需要我们擦亮眼睛。逾期违约金容易让人背上沉重的负担，提前还款违约金则可能让你“想还钱都还不得”。

作为过来人，我真心建议大家：

• 借钱前，一定要把合同条款看清楚，特别是关于利息和违约金的部分。
• 尽量按时还款，避免逾期。
• 如果确实需要提前还款，提前了解清楚违约金情况，做好心理准备。
• 如果觉得违约金不合理，要敢于维护自己的权益。

消费金融这东西，有利有弊。我们享受它带来的便利的同时也要学会保护自己。希望我的这些经历和想法，能给你带来一点帮助吧。

送大家一句老话：“量力而行，谨防负债。” 借钱需谨慎啊，朋友们！