2万逾期被催收？招行e招贷使用者必看的避坑指南和省钱秘籍
嘿，哥们儿我是小张也是招行e招贷的老使用者了，去年年底我因为创业资金周转在e招贷借了2万块，当时想着项目很快回款，结果计划赶不上变化资金链一断，就逾期了，那段时间催收电话一个接一个，真的快把我逼疯了，今天我就以过来人的身份，跟你聊聊怎么应对这类情况，顺便分享几个省钱小技巧。
一、逾期后第一件事保持冷静别慌乱
你或许会收到这样的电话"张先生您的e招贷已经逾期3天，请立即还款否则将作用您的征信登记，"
别急着挂电话更不要被吓唬，我第一次接到催收电话时，吓得手都在抖，后来才知道催收人员就是靠这些话术施压的，记住征信不会立刻变黑，多数情况下需要30天左右才会正式上报。
我当时的第一反应是"完了这下信用要完蛋了，"后来冷静下来才理解，慌乱化解不了疑问，我整理了一下思路决定自觉出击。
1.1 接电话的艺术
催收电话来了接，但不要情绪激动。你能够这样回应：
- 承认事实"是的我知道我逾期了。"
- 表明态度"我正在奋力筹钱感谢提示。"
- 提出方案"我看看能不能先还一部分，"
千万不要说"没钱就不还"此类硬话，也别承诺本身做不到的事情。
1.2 保留证据很要紧
我当时把所有催收电话都录音了，包括时间、对方工号、内容等。后来有一次催收员威胁我说要上门，我就把录音发给客服结果对方被处分了。
留意：录音前告知对方虽然法律上偷偷录音也有一定效力，但明说更保险。我后来都是这样说的："您好我能够录音吗？方便我登记一下情况。"
二、应对逾期的3个实用方法
2万块逾期看似不多，但利息和罚息滚起来也吓人。我当时算了一下假如不化解一个月利息加上罚息差不多要600多块。
| 项目 | 金额 | 解释 |
|---|---|---|
| 逾期本金 | 20,000元 | 原始借款金额 |
| 逾期利息 | 约600元/月 | 按日计息利率较高 |
| 征信作用 | 30天后上报 | 逾期登记将保留5年 |
2.1 申请推迟还款
我当时的处境是手头紧，但也不是完全没钱。于是尝试沟通招行客服，解释情况：
客服"能够的您需要提供一份情况解释，咱们审查通过后能够给您3天宽限期，期间不计算罚息。"
这就是我摸索出来的第一个省钱技巧：自觉沟通比被动等待强100倍。
2.2 分期还款更轻松
若是确实还不上能够尝试申请分期还款。我当时的情况是：
- 逾期金额：20,000元
- 申请分期：6期
- 每月还款：约3,500元（含利息）
虽然总利息比一次性还清要多，但避免了更大的罚息也减轻了当期压力。我有个朋友当初就是因为死扛，最后被强制实行亏损更大。
2.3 最低还款保征信
假若实在周转不开能够考虑还最低还款额。e招贷的最低还款额多数情况下是10%，也就是2,000元。
这个方法可以短期保住征信，但利息会继续算。我当时就是先还了2,000元，争取时间想办法，记住：最低还款不是长久之计，只是应急措施。
三、省钱秘籍：缩减利息的3个高招
逾期之后省钱就是省钱。我总结了几个方法亲测有效。
3.1 提早还款有技巧
我当时发现假若手头有闲钱，可以提早还一部分本金。这样：
- 利息计算基数变小
- 罚息相应缩减
- 征信显示还款积极
我有个同事就是这么操作的，提早还了5,000元一个月下来少付了近200元利息。
3.2 借新还旧需谨慎
这个方法风险较高但也是无奈之举。我当时的情况是：
避免高额罚息
协定还款时间
支付少量利息给朋友
不过要留意：千万别用还低息贷款，这样会陷入恶性循环。
3.3 收入规划是根本
我当时着手记账严谨控制支出：
| 项目 | 金额 | 更改后 |
|---|---|---|
| 餐饮 | 原月均1,200元 | 800元（自身做饭） |
| 交通 | 原月均400元 | 200元（少打车） |
| 娱乐 | 原月均600元 | 0元（暂停） |
这样一个月下来能省下不少钱。我有个朋友就是这样3个月就把2万的欠款还清了。
四、长期避坑指南
经历这次逾期后我总结了几条长期避坑经验：
- 不要过度借贷：e招贷虽然方便但额度不是越多越好。
- 设置还款提示：我手机上设置了每月20日的闹钟。
- 掌握产品规则：e招贷的利息、罚息是怎么算的，务必清楚。
我现在有个习惯每个月固定日期检查本身的借贷情况。有时候银行会有延迟，提前筹备总没错。
4.1 e招贷还款办法对比
| 还款形式 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 全额还款 | 无利息征信 | 需要一次性凑齐 |
| 分期还款 | 减轻压力避免逾期 | 总利息较高 |
| 最低还款 | 应急利用保征信 | 利息继续累积 |
4.2 心态更改很关键
逾期后我一度很焦虑。后来发现其实许多人都有类似经历。我加入了一个线上交流群，发现大家都在互相鼓励。
💪 借钱是成年人世界的常态，逾期也不是世界。关键是：积极面对尽快化解。
五、写在最后
从逾期到应对我花了3个月时间。现在回想起来那段经历虽然痛楚但也让我学会了怎么样更好地管控本身的财务。
假如你现在也面临2万逾期的难题，记住：
- 不要逃避主动沟通银行
- 选取最适合你的还款方案
- 做好长期还款计划
- 记住这只是一次教训，不是人生的全部
送给大家一句话：理财先理心省钱先省心。期待我的经验能帮到你！
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精彩评论
温嘉诚-债务代理人
2025-08-23
芦静-律师助手
2025-08-23
林诚-债务助理
2025-08-23
王俊杰-诉讼代理人
2025-08-23
白航-债务助理
2025-08-23
责任编辑：卢泽昊-养卡人
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